[新聞] 自己轉帳給自己 為何還被銀行問半天?

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https://money.udn.com/money/story/5613/7929666

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2024/04/29 13:48:23
經濟日報 記者廖珮君/台北報導

日前立委賴士葆在視察金管會打詐成效時說,有一位立委助理,從A銀行自己帳戶、匯款
20萬元到B銀行,但這A、B兩家銀行戶頭都是該助理本人,卻被銀行問了半小時、最後竟
然還要填表格,他質疑打詐錢沒追回來、反對正常資金流動造成擾民?

那麼,自己轉帳給自己,為何還會被銀行「關切」?答案是:匯款或轉帳時,都只有「戶
號」,不會出現「戶名」。

金管會銀行局長莊琇媛說,目前民眾匯款或轉帳時,不論是臨櫃或是ATM,都會只有「帳
號」,不會有「戶名」,所以當大筆資金流動時,一定會被銀行多問幾句,因為銀行不知
道受款人是誰,也不知道受款人是否可疑。

若是自己認識的人,會知道受款人是誰,但當出現被詐騙情況時,一是受害人根本不知道
受款人給誰,二是銀行更不可能知道轉帳的受款方,連戶名都不知道,就很難做KYC。

金管會要求財金公司首季上路的「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會,但頂多
只限於受款行(指轉入行)回報說,有多少人把「這一個帳號」設為約定轉入帳戶,但「
這一個帳號」到底是誰?轉出行並不會知道。

例如A銀行受理小明申請將B銀行「甲帳號」設約轉戶,A銀行會將「跨行約定轉入帳號」
由財金立即傳送到B銀行,供B銀行查詢「甲帳戶」被綁定約轉戶的狀況,再透過平台回傳
給A銀行;但這個「甲帳戶」到底是誰?A銀行不會知道。

換言之,就算A、B銀行都是小明本人的帳戶,A銀行不會知道,小明要自己轉帳給自己,
當出現大額轉帳時,自然就會做「關切」。

那如果把甲帳戶的名戶揭露,誰轉帳給誰,不就一目了然了嗎?但官員說,這會有三大問
題,一、這個「甲帳戶」戶名涉及個資,是否可以揭露?有些經營民宿、房東等,就不想
把自己名字全都露。


二、若要揭露受款人「戶名」,會涉及財金公司的跨行匯款系統,基礎建設工程龐大;三
、若ATM或網銀轉帳時揭露「戶名」,那進一步還涉及打字輸入問題,例如公司戶是否得
輸入全名?這些不只單指法律面問題,還有一些技術、基礎建設的問題。

為打擊詐騙,行政院正著手研擬「打詐專法」,其中有一塊就會涉及銀行將可疑帳戶報給
警政單位,可免除《銀行法》48條保密義務,讓銀行提供此資訊時較沒有疑慮,阻詐上也
會更有效率。

金管會也會併同一起研議,在抑制詐騙的「打詐專法」母法架構下,將授權子法讓「可疑
帳戶的戶名」可以揭露給警政單位。

心得

所以其實銀行那邊都無法知道約定轉帳的帳戶到底是不是本人嗎?

所以說網銀APP綁定自己他行帳號的機制其實也不能夠避免被列入灰名單嗎?

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pippen20021樓不要質疑智障~~~ 05/03 10:09
abccbaandy2樓不做在那邊說做不到,那純網銀怎麼做的? 05/03 10:18
justaID3樓我相信財金系統很複雜,一定有些跨系統資訊流通的困難, 05/03 10:24
justaID4樓但也有跟2樓同樣疑問,純網銀可以做到約定帳號即時生效 05/03 10:24
justaID5樓,只是限本人帳號,表示是可以做到判斷戶號屬於誰,那麼 05/03 10:24
justaID6樓銀行端在查證時,如果用戶本人同意,是不是能銀行端自己 05/03 10:24
justaID7樓查證A,B戶頭都是本人戶頭,而不是像這篇新聞的情況,詰 05/03 10:24
justaID8樓問半小時然後還要填表 05/03 10:24
gottsuan9樓跨行轉帳和匯款是不同的系統 不同的交易 05/03 10:26
canlest10樓樓上講的就是技術問題啊 為何一般人需要知道這種事? 05/03 10:31
zeebr11樓純網銀不是驗戶名,驗戶名還牽涉到難字的問題,不是大立委 05/03 10:31
zeebr12樓想的那麼簡單 05/03 10:31
PitzMan13樓咦...我幾乎每天百萬以上轉來轉去,沒有被銀行問過... 05/03 10:36
premh10414樓不想做,總是有無數的理由,驗證身分證字號很難嗎? 05/03 10:36
lonechaos15樓匯款不是要有戶名? 05/03 10:44
phrady202216樓都牽扯到個資法,樓上都要無條件揭露嗎?看是不是插 05/03 10:57
phrady202217樓自然人憑證整合,之前身分證整合自然人等等沒下文 05/03 10:57
lf2net458918樓有自然人憑證、身分證字號、戶籍資料,沒辦法通用,但 05/03 10:59
lf2net458919樓可以給詐騙集團跟黑客販售,厲害了堂鳳 05/03 10:59
JackelLee20樓純網銀線上大額約轉設定限本人帳戶,代表確實有系統可 05/03 11:03
JackelLee21樓驗證,說做不到只是豪洨,畢竟國會上說謊無罪啊,嘻嘻 05/03 11:03
mchao622樓去銀行匯款要有戶名, 為什麼會有不知道是匯給誰的狀況? 05/03 11:20
Klauhal23樓戶名亂寫收款行是抓得出來決定人工入帳還是退件不是= = 05/03 11:22
DFIGHT24樓阿是不會問問看台新是怎麼做到的喔 在那邊藉口一大堆 05/03 11:38
DFIGHT25樓叫金管會下台啦 不會問台新喔 在那邊坐井觀天 狀況外捏 05/03 11:40
DFIGHT26樓台新都多久了 05/03 11:40
brokeback27樓限制綁定自己他行帳戶的時候就可以審核戶名是否同一人 05/03 11:53
brokeback28樓,轉帳時戶名就變隱私,這很奇怪。 05/03 11:53
eddy1329樓哪家臨櫃匯款不用填戶名的? 05/03 12:10
Alphaz30樓銀行局長真的這樣講嗎?匯款單明明就有戶名要填 05/03 12:15