Re: [心得] hsbc us 被關戶心得

銀行服務

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回一下幾個月前的文章,因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹,

來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子,

這個例子是亂玩信用卡點數回饋,觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。

: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿,
: 不到半年,銀行帳戶跟信用卡全關掉,據說是幾年內也都是拒絕往來。

我這位大陸朋友,開了一張Chase商業卡,辦公室用品5%,恩~ 知道哪一張了吧

每年上限25,000,用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好,約為1550元)

他開卡不到半年刷了20,000左右,完全是5%的消費,且全部都是買gift card(屌阿...),

觸發風控後,打電話給Chase,主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況

先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立,一次性採買

然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡

被問是做甚麼生意的,我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C)

然後被要求交公司稅表,我朋友交不出來。

繳交稅表期限過了之後,兩周後收到信

1. 銀行帳戶全關

2. 信用卡全關,點數限時使用完畢(沒有claw back)

打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。

其餘原因甚麼都不會跟你說,只會知道是風控部門的決定,其餘不會告知。

你說是哪邊比較扯 0.0?

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bobboy87551樓給優惠又怕你用的概念 吃相真難看 09/10 20:42
銀行確實很怕,因為這是洗錢~ 銀行就是怕才把帳戶給關掉 不然司法或IRS部門一查。。。銀行是沒事情,但是要配合繳一堆資料。
pwseki2062樓買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行,是五條給你的勇氣 09/10 20:44
pwseki2063樓喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同,這種玩太凶又有洗 09/10 20:45
pwseki2064樓錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨 09/10 20:45
pwseki2065樓嬰我沒啥意見,別把這種給你福利當隨便的態度用去外國 09/10 20:46
pwseki2066樓,BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆== 09/10 20:47
pwseki2067樓原原PO那種樣態別說HSBC,就連BofA搞不好也殺全家。結 09/10 20:49
BabyWolf8樓應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我 09/10 20:49
pwseki2069樓果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯,只能說還是 09/10 20:49
pwseki20610樓老實點回去完國內銀行吧 09/10 20:49
pwseki20611樓*回去操國內銀行吧 09/10 20:49
BabyWolf12樓HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4% 09/10 20:50
BabyWolf13樓總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了 09/10 20:51
pwseki20614樓HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了, 09/10 20:51
pwseki20615樓就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦 09/10 20:51
BabyWolf16樓還要/5的話連手續費都不夠 09/10 20:52
pwseki20617樓畫爭點好了:刻意蹭優惠+買Gift Card,後者最致命 09/10 20:52
pwseki20618樓然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale,下面一位 09/10 20:54
BabyWolf19樓沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消 09/10 20:57
cytochrome20樓標準的美式風格 09/10 21:05
cytochrome21樓We don't want to do business with you. 09/10 21:05
flypenguin22樓只刷高回饋項目這動作是沒問題的,有問題的是 09/10 21:11
flypenguin23樓沒開公司又專刷 gift card,gift card 才是引爆點 09/10 21:11
確實
cityport24樓確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操 09/10 22:39
cityport25樓我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來 09/10 22:40
cityport26樓而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草 09/10 22:41
cityport27樓10年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500 09/10 22:42
cityport28樓但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也 09/10 22:44
cityport29樓太急躁..是他自找的 09/10 22:45
cityport30樓很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上 09/10 22:46