[問題] 銀行稽核問東問西到底有什麼法源依據

各位巨巨

前兩天又收到RM打來問我以下問題：

一、目前工作、年資、收入？
二、是否為公司股東或負責人？若是，是否與受制裁國家有商業往來，其商業往來之資金是否由本行支出？
三、能否提供國外頻繁提現、名下多組個人在他行帳戶間頻繁資金轉帳目的？

==========好讀分隔中==========

一跟二就算了，我可以理解，不理解的是第三點。

銀行法第七條已經明定：「本法稱活期存款，謂存款人憑存摺或依約定方式，隨時提取之存款。」

銀行是否有法源依據來詢問客戶交易內容？又或者整天跑來問我提款幹嘛、轉帳要幹嘛等等，簡單來說錢是我的，我今天喜歡轉到哪就轉到哪，我喜歡把鈔票領出來當枕頭也是我的自由。

若是防詐騙，我已經說明過一切都是合法交易，無被詐騙的風險，如果要抓違法行為，我請他們提供證據也提不出來，因此我明白告知若查無犯罪事證應以無罪推論原則視為無罪，這是很基本的道理。

再者，多大叫大？多頻繁叫頻繁？RM其實也說不出來，我自己拉對帳單，平均每月進出約為新台幣各100萬，外幣進出等值台幣各約150萬，他跟誰當樣本比較出來我比他人頻繁（？）

==========還是分隔線==========

現在在跟RM討論到底要怎麼回第三題，以下是我本身看法，請大家提供建議：

我是打算嚴正主張無罪推論原則，直接不甩，錢是我的我愛怎麼轉就怎麼轉，除非他有犯罪證據，拿出來我配合調查。

實際情況是這些交易是用於朋友間的私人外幣借貸（舉例）：

在美國工作的A君因急需將薪水USD10,000換成台幣，故我提議A君以牌告匯率減1%的匯率跟我借31萬新台幣，同時間再還我USD10,000，反之亦然。

久而久之就越來越多人以上述情況來找我借台幣、還外幣，或者借外幣還台幣，爾後只要在網銀上按照牌告價把外幣對沖沖掉就能賺到1%利差。

有時候借錢的人太多，對沖金額難免會比較大，其實說白了就是匯率套利，也可以叫swap，但以上我跟RM說他說建議不要如此回覆稽核XD

以上鄉民有什麼看法，他們一直在催rrrrr

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