壯世代金融行動措施第三波來了！銀行將可向70歲以上推介結構型商品
2025.02.04 19:54 工商時報 魏喬怡 戴瑞瑤
金管會主委彭金隆推動「壯世代金融行動措施」，要消除年齡標籤，避免客戶因年齡無法
獲得金融服務，出現差別待遇，第三波修法出爐。圖／本報資料照片
金管會主委彭金隆推動「壯世代金融行動措施」，要消除年齡標籤，避免客戶因年齡無法
獲得金融服務，出現差別待遇，第三波修法出爐。銀行局主秘王允中4日宣布，將放寬銀
行可向知識與投資經驗足夠的70歲以上投資人推介衍生性金融商品、結構型商品，預計今
年5月底前可上路。
王允中指出，據現行規定，銀行向一般客戶推介結構型商品時，對於年齡70歲以上的客戶
，禁止以當面洽談、電話或電子郵件等方式進行商品推介。修法後，就拿掉70歲的年齡限
制，但不代表銀行就可任意推介，而是責任更重，銀行要依據專業判斷，以客戶適合度及
商品風險評估作為推介基準。
據櫃買中心統計，截至2024年12月底，銀行承作結構商品流通餘額為7,117.16億元。
金管會表示，此次修正的「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」
自2015年6月2日制定發布以來，為了加強風險管理和保障客戶權益，已經歷五次修正，最
近一次修訂則是在107年2月1日，而本次修正則進一步調整結構型商品交易推介的規範。
除了銀行業有「年齡歧視」之虞的法規，保險業也有針對高齡者的法規。保險局指出，目
前針對高齡者包括：65歲、70歲的人，不是不能買保險，而是要求保險公司對高齡者的KY
C要加強一些措施像是錄音錄影，這跟銀行舊規範不一樣，銀行是不能推介高齡者、不能
買，保險業則是本來就可以買，不過，目前法規還在做調適與檢討中。
證期局則指出，過去期貨交易也有限定70歲以上投資人不能開期貨戶，但在2024年9月底
已刪除70歲以上期貨交易人無法開戶的資格條件及交易限制。
為使金融業者重視及滿足壯世代金融需求，保障其金融權益，金管會的金融監理朝「去標
籤化」並檢討現行以「年齡」（標籤）做為市場管理劃分之標準，避免「高齡歧視」疑慮
，從去年起已有三波修正，第一波是期貨公會2024年9月底修改相關自律規範，允許逾70
歲投資人可開戶投資期貨；第二波是銀行局修法讓銀行可以向70歲以上的非專業投資人推
介國外有價證券，第三波則是開放可以向70歲以上的非專業投資人推介衍生性金融商品，
全面回歸各銀行對客戶的KYC評估，不再以年齡作限制。
https://www.ctee.com.tw/news/20250204701593-430301--
brokeback1樓沒事壯世代，出事狀似die。 02/04 20:57
svcc2樓要付版權費用嗎 02/04 20:59
orange213樓中國時報+壯世代XDD 02/04 21:04
berserkman4樓壯世代 02/04 21:23
mx50215樓什麼鳥名詞 02/04 21:24
wz704036樓我只知道32撞 02/04 21:28
greatyang7樓賺四代~土成早安 02/04 21:28
vestinland8樓這個不就是當年資產豐厚的族群老了，中年的普遍財力 02/04 21:29
→ vestinland9樓沒有那群老人當年中年時有多餘閒錢可以投資，想出這 02/04 21:29
→ vestinland10樓個措施才得以推銷，不然現在中年年輕的要嘛精得很都 02/04 21:29
→ vestinland11樓自己來，要嘛真的沒什麼錢，哪來多餘的買金融商品？ 02/04 21:29
→ vestinland12樓還有油水的就是嬰兒潮世代 02/04 21:29
→ vestinland13樓你不放寬，銀行的年終跟業績沒辦法up up 02/04 21:30
garufu14樓根本就是承認資源都被老人拿走~越年輕資源越來越少 02/04 21:34
DFIGHT15樓完了 長輩又要接更多推銷了 02/04 22:34
→ DFIGHT16樓根本就是承認老人錢比較好騙 哄一下就給錢 02/04 22:35
→ DFIGHT17樓誰70歲還在那邊搞投資 錢全部領出來現金滿手我也爽 放著 02/04 22:37
→ DFIGHT18樓要幹嘛？ 能活幾年根本不知道 02/04 22:37
bookers19樓基金美股債權比特幣ETF各種割 02/04 22:37
videoproblem20樓旺中真噁心，我去搜尋相關報導，金管會有這項措施 02/04 23:08
→ videoproblem21樓避免高齡歧視，但根本沒用壯世代這詞，祝春城早日 02/04 23:08
→ videoproblem22樓跟師父一起進土城 02/04 23:08
sismiku23樓70歲不知道幹嘛要弄股票XD 02/04 23:08
peng19896824樓噓旺中 02/04 23:10
sggs25樓當初限制70歲以上不能買不也是金管會？ 02/04 23:13
snsdakb4826樓自己網路不好不用昭告天下 02/04 23:36 → bbcer27樓2008金融海嘯出事的連動債應該就這類型產品吧?為何要放寛? 02/05 00:04
vestinland28樓現在70以上的好像就是金融海嘯當時虧損最慘烈的，現 02/05 00:08
→ vestinland29樓在打算再來收割一次，反正本很厚 02/05 00:08
→ bbcer30樓前幾年中國熱門的雪球商品,讓不少人虧損的,記得也是這類型? 02/05 00:09