LINE BANK半年虧10億元 「國家隊」將來銀行燒不燒錢都頭疼 (2021/12/10)
「你是熊大卡?我是莎莉!」最近年輕女孩們聚會時,只要聊到今年辦了哪張新卡,十個
有八個都會從皮夾拿出剛發出、熱騰騰的LINE BANK金融簽帳卡,互相炫耀卡面。
11月2日,樂天首度在台灣舉辦「樂天集團日」,邀集旗下樂天市場、樂天信用卡、樂天
國際銀行、樂天Kobo、樂天旅遊、樂天醫藥及日本樂天官方旗艦店等,在樂天桃猿主場桃
園棒球場擺攤。雖未大張旗鼓宣傳,又是在工作日週二的晚間舉辦,竟然多達上千名球迷
到場參加。
今年堪稱台灣純網銀元年,樂天與LINK BANK兩家先行者分別於一、二季開業,原本最受
期待的國家隊將來銀行也在長達近兩年的審查後,終於在12月9日獲得營業執照,預計最
快明年第一季開業。
根據VISA最新「Visa消費者支付態度報告3.0」資料,發現經歷過世紀大疫情,消費者對
於無接觸金融接受度大增,對純網銀的認知與興趣也提升,有79%的台灣消費者認知純網
銀,41%消費者會選擇純網銀作為主要銀行,原因主要為開戶回饋(59%)、開戶快速方便
(46%)、更高的存款利率(42%)。
然而對比國際指標純網銀KaKao,2016年開業首月開戶數即衝超300萬戶、存款1.9兆韓元
、借款達1.409兆韓元,台灣兩家純網銀進度相對「佛系」。根據金管會統計,截至今年
10月底,兩家純網銀的開戶數僅51.9萬戶,存款金額則超過191億元。其中LINE Bank以開
戶數45.9萬戶大幅領先;但每戶平均存款額,則以樂天商銀的7.6萬元為首。
兩家虧損也還算可控,樂天銀行開業三季,虧損約4億元,LINE BANK開業兩季,虧損則為
10.19億元,不但可以看出兩家銀行路線大相徑庭,由此可見日本樂天商銀的撙節能力。
至於將來銀行早在2019年8月2日就以獲金管會許可設立,但光審查就耗時近兩年,但前置
準備與行銷費用都已砸了不少,還要等到開業後才會有營收,達到損益兩平的時間恐怕會
拉得更長。
「這樣的虧損是在預期之中,」LINE Bank回應,連線銀行自2021年四月開業以來提供活
存、口袋帳戶、定存、夢想帳戶、個人信貸、簽帳金融卡、轉帳等線上金融服務,其他更
多元化的產品與服務會逐步在市場上推出。預計明年上半年將推出保代業務,下半年預計
推出外匯業務。主力商品LINE Bank簽帳金融卡(快點卡)目前每月活躍率約四成,每卡
月均消費約新台幣7000元,許多專屬優惠受到客戶的喜愛,優惠名額常常在推出的一個小
時之內搶用一空,未來也會推出更多的通路優惠。
LINE Bank也強調,純網銀開業前,金管會主委即勉勵即將上路的純網銀「行穩致遠」,
LINE Bank也會避免價格競爭。
但真正值得憂心的是純網銀的授信業務。目前LINE BANK到第三季放款餘額僅16.42億,存
放比(銀行總放款金額占存款金額的比率)約12.84%,樂天更只放出1.5億元的融資,存
放比3.8%,遠低於國銀平均70.07%。
反觀Kakao Bank等國外純網銀,主要獲利來源均以無抵押個人貸款、房貸等業務,然而「
目前主管機關只讓純網銀做個金授信,沒辦法做企業授信,正在跟金管會爭取更多空間,
」內部人士期待,金管會對純網銀更多鬆綁與開放,否則鯰魚(指純網銀)恐怕反而要被
沙丁魚(傳統銀行)夾殺。
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開業兩季,兩家純網銀仍在虧損
今周刊
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