https://udn.com/news/story/7239/7532541斬詐團金流 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒
2023-10-26 21:41 經濟日報／ 記者
廖珮君／台北即時報導
揮刀斬詐團金流，金管會對銀行「約定轉帳」設兩道緊箍咒，一、當銀行無法確定是同名
帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生效，二、成立約定轉入帳號的灰名
單通報平台，增加事前、事中與事後三道防線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前，
全納入該平台上路。
目前民眾只要親赴銀行、臨櫃設約定轉入帳號，可一次單筆至少做200萬元起跳的大額轉
帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金管會出手，要揮刀斬
詐團金流。
金管會4月先要求，民眾申請非本人的約定轉入帳號時，從申請後「次一日」，改為「次
二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦銀行無法確定是同名
帳戶時，也一律為「次二日」生效。
其次，要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」做約定轉帳的三道防線。「
灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀行自行啟動風險控管措
施。
通報平台的三防線，第一道防線「事前」，如小甲赴中信銀（轉出行），申請設一銀（轉
入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客戶，但並不知悉A帳戶的
狀態。
財金公司扮演灰名單通報平台後，如上例，中信銀受理小甲申請後，將「跨行約定轉入帳
號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀況，並透過平台再回傳
給中信銀。
這時，中信銀和一銀都可對客戶做關懷提問，中信銀可詢問小甲與A帳戶關係？資金用途
？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳戶是否有異、進而做控管
。
第二道防線是「事中」交易時做警示。如前例，當小甲設一銀A帳戶做約定轉入帳戶並開
始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳出警示，中信銀就可
去提醒小甲。
最後一道防線「事後」，若小甲依舊堅持要把錢轉入一銀A帳戶，銀行內部就會有監控，
如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉帳，這時一銀就可以把款
項擋下來。
至於手機轉帳，銀行局長莊琇媛說，目前手機轉帳是綁一個實體帳戶，與線上設定約轉戶
一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，因為限額低，不會是
詐團鎖定目標。
另虛擬帳戶部分，莊琇媛說，一般會有虛擬帳戶都是公司戶，又以第三方支付較多，但虛
擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻繁又可能僅是短暫性的
，很難設定風險值。
因此仍請各銀行提供虛擬帳戶給公司時，需加強監控該公司，其次，第三方支付公司是數
位部管轄，若第三方支付公司很多虛擬帳戶被列警示戶時，數位部也會加強控管。
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1698328252.A.E97.htmltornado16211樓改成死了才生效才能一勞永逸 10/26 22:00
→ matlab11062樓錢存進銀行後要怎麼用得請示政府 10/26 22:15
→ finhisky3樓次二日根本智障 詐騙集團有差一天？ 10/26 22:27
tndh4樓斬什麼金流 源頭抓不到是在廢喔 10/26 22:33
matlab11065樓不提高刑度讓犯罪集團該付出成本增加 轉頭限制小老百 10/26 22:38
→ matlab11066樓姓怎麼用錢 10/26 22:38
→ temu20157樓看來以後不用約定帳號了，名下11個帳戶全部互相約定，每 10/26 22:39
→ temu20158樓次約定帳號還要一個一個對是要死人嗎。去某銀約定11個帳 10/26 22:39
→ temu20159樓號×每帳號有11個約定帳號，行員要檢查121次，豈不煩死 10/26 22:39
→ temu201510樓；更不要說有些銀行有子帳戶也可以約定。 10/26 22:39
iamhsg11樓有政府，好擔心。 10/26 22:50
premh10412樓真是太厲害了，結果詐騙集團還是過爽爽，危害普遍性超 10/26 22:58
→ premh10413樓過變臉，結果罪責被變臉比下去？也就是政客高官恐龍法 10/26 22:58
→ premh10414樓匠多詐騙幾個，情勢就會改觀！事不關己己不關心，嘿嘿 10/26 22:58
→ sbinshih15樓果然政府想出的辦法，始終不讓人意外 10/26 23:01
TZUYIC16樓台灣這樣搞真的沒救了，以後每約定一組，轉出和轉入兩方都 10/26 23:04
→ TZUYIC17樓會同時收到需要關懷的訊息，一次約定10組一定很精彩，行員 10/26 23:05
→ TZUYIC18樓每天光是打電話關懷就飽了。 10/26 23:05
sggs19樓檢察官說前科犯1人限1帳戶做了沒？ 10/26 23:21
kmd20樓只要財金幫還存在一天，就會有這種爽到銀行、苦到百姓的政策 10/26 23:24
abccbaandy21樓本人帳戶驗證到底什麼時候要做？ 都同一人關懷啥... 10/26 23:34
TZUYIC22樓他就不能在臨櫃約定時系統先檢核ID嗎？反正不都透過ID，同 10/26 23:37
→ attila12523樓限制轉入僅限該銀行扣款,期限內不得領出就好了 10/26 23:38
→ temu201524樓搞不好像戶政系統結婚一樣連來連去，不好意思，您的八親 10/26 23:38
→ temu201525樓等帳戶有約定詐騙帳號，因此您不能約定這個帳號。 10/26 23:38
→ TZUYIC26樓ID就直接設了還在那邊GGYY，演戲演半天，都同一人的還問！ 10/26 23:38
→ TZUYIC27樓*透過財金 10/26 23:38
bill020528樓這樣只是增加基層還有民眾的負擔 根本無法防止詐騙 官 10/26 23:42
→ bill020529樓員腦袋真的有夠愚蠢 10/26 23:42
BlueBird556630樓改成約定帳戶每筆上限2萬，每日上限10萬就好了 10/26 23:49
