作者: icenote (ice) 看板: Stock
標題: [請益] 股票資產配置
時間: Mon Jul 1 22:12:31 2024
目前懂的理財工具只有台股(含ETF),請各位幫忙看看根據條件背景有什麼建議。
40歲,男,單親,帶兩個小孩(6Y,8Y)
單親就是家務事,目前我負責小孩接近90%費用也是主要照顧者。
小孩媽媽也會關心小孩,但當初分開的條件就是談這樣,可以不用針對這個討論。
資產
1. 台股市值800萬
金融股約100萬,其他個股/ETF共約700萬
台積個股貢獻約4成
(不考慮)另外還有200萬的存款但這些因為要換屋當成期款在使用
(不考慮)房產,舊的賣掉換新的,投入600萬期款之後付每月房貸,因為要住人就穩定繳
2. 換屋利得1000萬現金
固定支出負債
1. 之後新屋每月房貸+管理費5萬,一年60萬
2. 三人家庭支出每月5萬,一年60萬
(維持最低生活水平,小孩高中前不送安親/才藝/補習)
狀況
對於現在工作有離職的打算,一方面是做的不開心,再來發現小孩專注力不夠
學校/安親的學習過程常常回家一問問不出東西
於是產生離開現有工作,找個月薪三萬左右但可以兼顧小孩放學後的照護(不送安親)
講白話一點就是半退休狀態
現有股票2023年股息收益約15萬
由於是長期持有,取得成本較低,帳面獲利高(接近翻倍),但沒有賣出的打算
換屋所得這1000萬,基本上是要留給小孩等他們18歲一人各500萬
但也要考慮之後需要穩定現金流因應房貸及生活支出
依照現有狀況各位會建議怎麼配置1000萬,我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前會買的金融股換長期美債)
是否應該增加高股息ETF(00919/00929)穩定現金流
也有想過拿手上3張台積電去質押50%放大持股水位(沒碰過,有信心問題)
也有考慮10~20%正2(沒碰過,有信心問題)
簡言之,希望能用原本的800萬股票+1000萬現金後續投資
養活兩位小孩+1位大人(用基本開銷+房貸共抓120萬年支出設想)
這算是最壞的打算,路是人走出來的,先設想最基本的狀況好做後續調整。
先謝過各位
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