[請益] 26歲男 理財規劃請益

「背景」

1.性別：男

2.年齡：26歲

3.職業：軍公教

4.居住地：台中市（112年已於台中置產）

5.工作地：桃園市（單位宿舍不用水電租金）

6.家庭成員：與媽媽姊姊同住（水電、管理費由媽媽姊姊負擔）、有女友（出門約會AA、
目前無結婚規劃)

7.車輛：名下汽車1輛（已繳完貸款）

「月收入」

1.本俸含加班費實領約7萬

2.年終約13萬

3.被動收入每月約1.5萬（無上限、取平均）

「月支出」

1.房貸每月$2.1萬（房貸2.6萬、姊姊負擔$4500）

2.信貸$1.2萬

3.生活費支出（吃飯、交通、娛樂、治裝）$1.6萬-2萬

4.定期定額$2萬（台股ETF）

5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電

「現有資產」

1.目前手上現金$3-5萬不等（以可應付日常開銷及卡費為主，剩下都會投入股市）

2.股市（約$65萬）

3.房子：現值約$900萬

「現有負債」

1.房貸：剩餘$650萬（2.185%、30年、無寬限期）

2.信貸：剩餘$60萬（約2.2%、一百萬、七年）

「理財方式」

1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸，買房後資產重新歸零

2.本人容易無腦亂花錢，為了防止花錢無節制，買房後扣除貸款及生活費，剩下的薪水投
入定期定額

3.副業趨於穩定，定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬，當作存錢

4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主，手上如果有閒錢會手動加碼正2及
台積電

5.除了上述提到的ETF，還有持用兩張00687B

6.個人投資偏好保守派，所以沒有操作期貨或期權

7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少，以足夠應付日常開銷為主

「請益」

1.想請教版上各位前輩，以我目前的財務規劃是否適當，有無需要改進的地方

2.日常支出金額有無適當

3.投資規劃組合有無需要改進，或是更好的配置

謝謝各位前輩撥冗閱讀

--