[請益] 26歲男 理財規劃請益

理財規劃

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「背景」

1.性別:男

2.年齡:26歲

3.職業:軍公教

4.居住地:台中市(112年已於台中置產)

5.工作地:桃園市(單位宿舍不用水電租金)

6.家庭成員:與媽媽姊姊同住(水電、管理費由媽媽姊姊負擔)、有女友(出門約會AA、
目前無結婚規劃)

7.車輛:名下汽車1輛(已繳完貸款)

「月收入」

1.本俸含加班費實領約7萬

2.年終約13萬

3.被動收入每月約1.5萬(無上限、取平均)

「月支出」

1.房貸每月$2.1萬(房貸2.6萬、姊姊負擔$4500)

2.信貸$1.2萬

3.生活費支出(吃飯、交通、娛樂、治裝)$1.6萬-2萬

4.定期定額$2萬(台股ETF)

5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電

「現有資產」

1.目前手上現金$3-5萬不等(以可應付日常開銷及卡費為主,剩下都會投入股市)

2.股市(約$65萬)

3.房子:現值約$900萬

「現有負債」

1.房貸:剩餘$650萬(2.185%、30年、無寬限期)

2.信貸:剩餘$60萬(約2.2%、一百萬、七年)

「理財方式」

1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸,買房後資產重新歸零

2.本人容易無腦亂花錢,為了防止花錢無節制,買房後扣除貸款及生活費,剩下的薪水投
入定期定額

3.副業趨於穩定,定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬,當作存錢

4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主,手上如果有閒錢會手動加碼正2及
台積電

5.除了上述提到的ETF,還有持用兩張00687B

6.個人投資偏好保守派,所以沒有操作期貨或期權

7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少,以足夠應付日常開銷為主

「請益」

1.想請教版上各位前輩,以我目前的財務規劃是否適當,有無需要改進的地方

2.日常支出金額有無適當

3.投資規劃組合有無需要改進,或是更好的配置

謝謝各位前輩撥冗閱讀

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.82.186 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1720031323.A.6B6.html
suspect11樓首先先恭喜你,才26歲年收就破百了!而且還知道要投資 07/04 06:21
suspect12樓理財,光是這兩點你就已經贏很多人 07/04 06:22
suspect13樓建議你除了0050外其他高股息都賣掉,改買0050 07/04 06:24
suspect14樓高股息ETF會增加你稅務的成本 07/04 06:26
suspect15樓而且這四支高股息ETF都是有平準金制度,更是不推 07/04 06:31
suspect16樓配置債券的概念是對的,可以減少你的波動 07/04 06:34
suspect17樓但00687B是長債,存續期間16.44y,風險當大 07/04 06:35
suspect18樓改成中短期(10年左右)的AAA級的美國公債較佳 07/04 06:36
suspect19樓其實,以你的年紀和收入可以不用配置債券 07/04 06:45
suspect110樓債券是年紀愈大才配置比重多一點 07/04 06:46
如果現在定期定額皆改扣大盤ETF,原本的高股息繼續放著,請問這樣的作法是否恰當?
tornado162111樓26歲配置高股息要幹嘛 07/04 08:27
tornado162112樓年薪破百,股息繳所得稅二代健保血虧 07/04 08:27
所得稅及健保部分確實沒有規劃到,感謝提醒
awss197113樓你就好好Buy&Hold市值型ETF,就你所說每月2萬~~ 07/04 08:49
awss197114樓0050十年報酬286% ; VTI十年報酬213%..採低標抓220%好了 07/04 08:49
awss197115樓30年後(也就是你56歲),你定期定額第一個月變成2*(1+220 07/04 08:49
awss197116樓%)^3 07/04 08:49
awss197117樓=65萬 07/04 08:49
awss197118樓扣掉通膨+報酬再抓保守一點就算抓一半,30年後65萬也相 07/04 08:49
awss197119樓當現在32萬購買力,然後再過一個月,又有65萬... 07/04 08:49
awss197120樓這還是用投資金額每月2萬不變固定投資的... 07/04 08:49
每年會微幅加薪所以會稍微提升定期定額的金額,大盤型最重要的確是要抱得住…
dkpaul21樓高股息的部分是想要存月月配嗎? 07/04 12:20
dkpaul22樓個人是推薦00919可以集中一點 07/04 12:21
原本配置高股息是想要有穩定金流,但版上前輩提到會增加所得稅及健保,感覺需要稍做 修改
Loratidine23樓正二的優勢就是沒股息扣稅的問題 07/04 12:46
Loratidine24樓你買正二加高股息,又要沒股息又要高股息 07/04 12:46
Loratidine25樓邏輯很怪。建議二擇一 07/04 12:46
Loratidine26樓另外你對自己的風險承受度可能要再重新評估 07/04 12:46
Loratidine27樓理論上保守派是股債配置,不會去上槓買正二的 07/04 12:46
Loratidine28樓或許你並不是保守,而是熱愛風險。 07/04 12:46
Loratidine29樓以外國ishare所發行的ETF作為例子 07/04 12:49
Loratidine30樓保守投資人要做股3債7,積極是股8債2 07/04 12:49