自己文章回來驗證
a.去年四月花了156w美金買入債券 (平均匯率30)
迄今平均票息收益約7.2%
平均匯率增值約6%
平均價值增值約5%
債券投資的部分 資產成長約800w台幣
b.於去年底逐漸投入3000w 台股個股跟各種etf
目前已實現+未實現為400w
c.今年過年後逐漸投入美股300w 目前+60w
檢討：
1.我當時買債太心急，應該要分批購買，導致去年十月有點捶心肝QQ
2.如果有勇氣把資金投入美股，我買債的時候tsm是80元左右...
3.嘗試的金融工具太多，導致整理資金有點忙，每個月都要顧etf配息再投入
(各種etf都買了幾張試試看XD)
如果重來，
我會選擇30%債券 50%大盤 10％個股 10%配息etf賺零用錢
且恪守 1.分批定額 2.大幅回落加碼 兩個規則
同一個時間如果買台股大盤,基金,gg 績效都屌打QQ
不過我原本就是跟自己的理財能力比(原本只期待比台幣定存好)
這一年多來也終於逐漸看懂之前推文建議的內容 真的謝謝
慶幸的是自己有開始理財
比預計提早一年半突破億元的資產
剩下就是看債券走勢如何來決定是否換部位了。
: 【目前狀況】
: 38男 非受薪
: 【收支與資產】
: 扣除浮動的部分
: 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美)
: 【理財目標】
: 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn)
: 【目前規劃】
: 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間
: 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的
: 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案
: 3.500現金活用
: 4.500待時機投入股市
: 【請益部分】
: 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD
: 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦),
: 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主,
: 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談,
: (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法)
: 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式？
: 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年
: 時間是否過長？
: 以及是否需要拆多家公司分散風險？
: (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全)
: 4.目前規劃的分配方式是否還ok？
: 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式,
: 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險
: (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類ＸＤ)
: 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券,
: 還是繼續等等觀察？
: 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50%
: 這樣的做法是否ok？
: 以上
: 先感謝各位指教orz~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.20.96 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1727014217.A.395.htmlmaxjacky1樓好奇大大最後債券是買直債嗎?是透過銀行還是什麼管道入 09/23 10:15
→ maxjacky2樓手的呢? 標的可否分享，謝謝 09/23 10:16
a的部分是直債 我是透過瑞銀的服務 不過我會建議ib買即可
標的的部分 大多都是喊的出來的公司名稱 各有所好
就是看價格 票息和當期殖利率 (低於100,大於4.7,大於5)
ps 我認為直債才有債的性質
國內債券etf對我來說只是短期資金停泊
goldenred3樓原來都是狗狗。你是布拉格，我是屁股紅。這當然要來捧 09/23 10:49
→ goldenred4樓一下場啦。這個世界上唯一沒有的藥，就是後悔藥。 09/23 10:50
→ goldenred5樓相信你自己的判斷，其實，你做出的都是最好的選擇啦！ 09/23 10:50
→ goldenred6樓小弟股:債--1:2。結果股漲的更兇。最高帳面獲利[不含 09/23 10:52
→ goldenred7樓配息(季配)]超過百萬鎂元，不過這次回檔，帳面少了19萬 09/23 10:53
→ goldenred8樓鎂元。千金難買早知道。反正，下好離手，等開獎！ 09/23 10:54
→ goldenred9樓小弟與大大不同的是，都是一次重押，沒有在分批的！ 09/23 10:55
→ goldenred10樓通常都走狗屎運，都押在最低的位置左右。只有債券，沒 09/23 10:55
→ goldenred11樓押在最低。股票好像都是狗屎運。都離最低很近很近！ 09/23 10:56
→ goldenred12樓投資是否獲利，可能與每個人的人生哲學比較有關係啦！ 09/23 10:57
→ goldenred13樓加油！大大很棒棒啦！你做的抉擇，都是最好的抉擇！ 09/23 10:57
goldenred14樓我與大大不同的是，28元買了500萬鎂元[當年度個人上限] 09/23 11:05
→ goldenred15樓後沿路買鎂元。買到最高31.5左右。 09/23 11:05
→ goldenred16樓我與大大不同的是，只要行情看不懂，我的資金停泊處是 09/23 11:23
→ goldenred17樓銀行的定存。無論是以前多麼低的新台幣定存，還是很爽 09/23 11:24
→ goldenred18樓的美元定存。我覺得，定存是個好的資金停泊處。不過稅 09/23 11:24
→ goldenred19樓金會很重。這是沒辦法必須支出的成本！ 09/23 11:25
→ goldenred20樓我奉行的是，看不懂，就存定存，銀行的定存，雖然利息 09/23 11:25
→ goldenred21樓不多，可是這幾年來利率倒掛。我存美元定存都是議價當 09/23 11:26
→ goldenred22樓時最高的定存利率［國銀也是可以議價的！台銀當然可以] 09/23 11:26
感謝
我當時應該先定存一段時間再買債券
但無奈長年無投資經驗 有點fomo了 覺得乾脆一口氣全買XD
有五百萬美金的資產真的驚人 受小弟一拜
dogalan23樓債券的優點不能只看績效 他可以用來對沖衰退風險 09/23 23:19
→ dogalan24樓看後照鏡只檢視績效卻沒考慮到潛在風險的話 有可能會無形 09/23 23:20
→ dogalan25樓中高估了自己能承擔的風險等級 還是要經歷過才知道 09/23 23:20
→ dogalan26樓尤其是你的資產越來越龐大 同樣比例的波動影響會更劇烈 09/23 23:22
確實
左顧右盼還是債券適合我目前性質
只差在沒有做到妥善地分批投入
tomap4101727樓有在市場才知道很多事情，感覺才會對。恭喜你 09/24 00:56
ivan76101628樓好奇如果透過理專協助是不是就不用去管etf再投入，順 09/24 11:42
→ ivan76101629樓便可以拿銀行的財管優惠這樣有比較好嗎？ 09/24 11:43
limulus30樓謝謝大大分享心得，獲益良多，也希望有更多類似的分享/ 09/24 22:35