§ 個人資訊
性別:男
年齡:30歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:120萬
備註:無房無車，未來也不打算購買，
若有結婚生子頂多買國產二手車
§ 每月固定支出
1.保險費： 5000
2.公益捐款：1000
3.電話費： 299
4.貸款： 47000
5.伙食費: 2000
6.交通費: 500
7.宿舍: 2000
8.娛樂費: 1000
備註:
1.公司平日提供三餐免費，
只有假日需自費吃飯
2.住公司宿舍
3.興趣是宅在家追劇&打遊戲
4.運動都在家超慢跑，
只有夏天去游泳會花到錢
§ 資產
1.股票:1000萬 (只持有006208)
2.學貸:18萬，分期30年
(前12年只繳息不還本)
3.信貸:500萬，分期10年，利率2.5%
備註:
1.信貸額度除了DBR 22倍，剩下是銀行認列股票當財力證明而達到此額度
2.目前沒有留緊急備用金，需要時利用股票質押
§ 目標
50歲退休，可以靠資產活到至少平均壽命的80歲
§ 請益
目前是以生命週期投資法，並隨著年齡增加逐漸降低槓桿，不知道目前配置是否有需要調整
之處，還請各位大大指教
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.152.45 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1737173795.A.741.html→ ShinHsin1樓股票一千萬裡有500萬是信貸來的嗎？ 01/18 12:25
→ ShinHsin2樓保險+貸款+未來學貸占月薪的比重過高 01/18 12:26
S大您好，是的，股票包含貸款出來投入，保險只佔年薪5%，這樣比重也太高嗎
→ ohyakmu3樓保險太多，你沒要開槓桿，乾脆股票質押出來還信貸，只繳 01/18 12:34
→ ohyakmu4樓息，每個月就多四萬可用了 01/18 12:34
→ dogalan5樓好歹準備6個月的緊急備用金吧 都開槓桿了要注意風險 01/18 19:41
→ dogalan6樓更不用說你沒辦法知道真的需要的時候質押利率是多少 金融 01/18 19:43
→ dogalan7樓風暴來襲的話還有沒有工作都沒辦法保證 現金流哪來? 01/18 19:43
→ dogalan8樓可以曝險但總是要留有餘地 01/18 19:47
d大您好，需要緊急預備金股票質押只借不到1成，有算過要跌8成才會斷頭，失業風險我會
再納入考慮
→ meya9樓至少定存35萬(半年支出)另加買約110萬美短公債(股9債1) 01/18 20:11
m大您好，國內買美國公債手續高又麻煩，也不考慮複委託跟海外券商
→ lovegng95710樓保險費太高 33歲罐頭險約3萬 01/18 20:32
→ lovegng95711樓應增加其他不同市場的部位 例如美股大盤 01/18 20:33
l大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎，之後會再新增00646或00662部位
dt97812樓其實你的做法在今年就可以退休了 01/18 22:27
→ vanjoey13樓股票質押把信貸清償，教生命週期的書沒強調質押是因為美 01/19 01:22
→ vanjoey14樓國質押利率超高 01/19 01:22
→ max7093715樓006208要人質押，不怕一個波動整個被帶走嗎… 01/19 09:19
Boston16樓保險費我覺得不會太高，要完整的保障這價格這年紀差不多 01/19 11:31
→ Boston17樓雙實支實付、殘扶、重大傷病、500萬意外險死殘 01/19 11:31
→ Boston18樓若之後真覺得保費過高，再把一次金類型的保險砍掉 01/19 11:33
→ Boston19樓因為現在你的資產可能已經能轉嫁例如癌症一次金100~200 萬 01/19 11:33
Boston20樓另外你的支出現在來看很低，我覺得很有機會能40歲前就達成 01/19 11:41
→ Boston21樓現在看你固定支出扣除貸款一年大約 16 萬 01/19 11:42
→ Boston22樓你現在 500 萬資產一年保守點抓 4% 一年可以有 20 萬收入 01/19 11:42
→ Boston23樓不過現在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出 01/19 11:43
→ Boston24樓才能設定要存到多少資產才能退休 01/19 11:44
B大您好，感謝你的建議，會再納入可能的支出一併考量
→ lovegng95725樓我年薪你的2倍 保險佔1.3%左右 01/19 11:55
→ lovegng95726樓投資需要考慮「費用」 01/19 11:55
→ aloness27樓沒房談退休太早，努力吧 01/19 21:39
→ aloness28樓對未來的必要性花錢沒有概念，先努力活得精彩再說 01/19 21:40
benevolencer29樓感覺開銷很低 做到50歲的目的比較不明確 也許轉成想 01/20 08:51
→ benevolencer30樓要存多少退休比較明確？ 算下退休後的日常開支跟保 01/20 08:51