[請益] 41歲 教師提早退休規畫

【目標】

本身是公立高中教師，從30歲開始正式教師，已任職12年，
希望再3年後，也就是年資15年，45歲時就退休。


【現況】

目前年薪扣稅後約100萬，有配偶，沒有小孩。
伴侶一樣是教師，年薪也差不多。
但配偶家境小康我家境貧窮，所以講好平時私人用度各自獨立，但車房由配偶提供。
(配偶目前淨資產約5000萬，因此他完全不會跟我計較，
也談好萬一以後有重大非預期內的花費他會負責)
我自己都騎機車，以後也不會買車，一起出去時坐配偶的車就好。
一起住的自住房是配偶負責，我只有幫忙負擔管理費。

我的月支出大約如此：
各種生活費加總30000
保險7000
房貸8000

另外我們習慣寒暑假出遊，一年旅費大約12萬
算起來一年開銷大約65萬


【資產】

有3間皆位於台南市區的房產，皆為自己獨力出資持有

A房市值約1200萬，貸款剩330萬 (無償供媽媽住，沒有任何收益，需繳月貸13000)
B房市值約900萬，貸款剩450萬 (目前出租，月租25000，繳貸完還多出5000)
C房市值約1200萬，貸款剩560萬 (目前出租，月租25000，差不多打平)
簡單來講3間房子每個月的房貸大約只要自付8000元

另外只有約60萬的台股加一點點現金

淨資產差不多是1800萬 (因為還要扣除若賣房要繳房地合一稅大約共200萬)


【計畫】

因為只做15年就退休，會到65歲才有每年約30萬的退休金
簡單來講從45歲到65歲都必須完全靠自己，另外65歲以後的退休金也很微薄

目前粗想大概是：

現在到45歲退休的三年還會再多存至少100萬以上的現金
這些錢持續丟進台股ETF，45歲開始會有約200萬的現金支撐生活
同時將B房賣掉，如此會有約700萬的現金
當然，這些現金也是持續放在ETF中至少保有4%的收益
如此大概可以撐到至少55歲，
55歲(或更早)再將A房賣掉(那時媽媽已經9X歲可能走了或住療養院)
會有至少一千萬的現金回流，如此又可以撐到最少65歲
65歲時再將最後一間C房賣掉，又有至少一千萬的現金回流，同時也已經開始有月退

這樣慢慢賣掉房子來生活，理論上提早退休是不是安全的呢？
我有用怪老子的退休EXCEL試算，設4%的投報和2%的通膨，看起來是可以活到90歲沒問題？

我是很會裝修房子，三間房子的買點和位置也都很好，很少空租
對房地產算是小有信心，但其他理財工具就不太懂
目前只想到這樣慢慢把房子換成現金放進ETF大盤來生活
也算是持續持有房市、股市，只是變成兩邊的占比會慢慢調整，
想請教版上各位理財高手，這樣的想法是可行的嗎？
或者還有什麼可以去研究思考的方向呢？非常感謝

會想要這麼早退休是因為覺得既然沒有小孩
若沒有把錢大致花掉 死後剩下的錢等於白賺了
而且因為家境貧窮 我也從大學開始工作養活自己、養家裡
雖然正式教師年資看起來短 但其實也已經工作20幾年
加上這幾年物價飛漲但教師薪水不漲 工作卻變多
覺得這份薪水的CP值已經不高 那不如把時間買回來

配偶因為很早開始教書 他48歲就滿25年達到教師正常可退休年資
我若要做到滿25年年資 就要教到55歲 (他56歲)
等於因為等我 我們要到56歲才能環遊世界
可是我們又沒有小孩 我在想這樣剩下的資產會不會太多等於白賺@@
但是又擔心會不會是自己想得太樂觀？






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