【個人資訊】
性別:男
年齡:42歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:280萬
備註:有房車也有貸款，房貸要繳到70了，車貸還有20期繳清
妻子部分財務獨立, 但是有大筆的支出會由雙方互相支應
【每月固定支出】
1.網路電話費： 1700
2.每月貸款： 58589
房貸： 29865
增貸： 15391
車貸： 13333
3.伙食費: 12400
4.交通費: 4000
5.出遊費: 5000
總共約81689, 取整數算82000
【資產】
1.股票:現值1600萬金融股 (成本約995萬)
2.美債/投等債:現值655萬
3.美金:10000 USD
4.台幣活/定存: 580萬 NTD
備註:
金融存股也是存了幾年，未來也是保持不動領息配股
美債/投等債目前小套，也是放著領息為主
【目標】
對於工作實在倦勤想退休了，目前初估想靠領息支應至少平均壽命的80歲
目前每月現金流如下:
2024金融股配息約423599, 每月約35000
2024美債/投等債配息每月約34000
以上純現金流約69000
2024金融股配股換算現金約52萬, 每月約43000, 但是非到不得已不會賣出配股,明年繼續
參加除權息
綜合以上現金流(69000)-每月支出(82000)約有13000缺口, 算整數為15000, 這部分預計
是由活存定存燒老本應付
【請益】
目前這樣統計每年金融股配股配息保守估計會有約5%的成長, 預計是7年後可以打平每月
支出
存款部分則是剩餘:5800000 - 15000*12*7 = 4540000
當然意外總是說來就來, 算得太過剛好就是風險所在, 實在也很難說不會再有2023的狀況
現在是傾向另外找個不需加班壓力小的工作,但一方面也是年紀也有了...
不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝!
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1738347380.A.EA4.htmlkitten1231樓車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了 02/01 02:46
車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場
謝謝意見！
→ max709372樓配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療 02/01 07:44
估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
→ max709373樓支出建議也一起評估。 02/01 07:44
→ opm4樓報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面 02/01 08:18
→ opm5樓賺60%不是一回事。 02/01 08:18
→ opm6樓您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅 02/01 08:21
→ opm7樓級距。 02/01 08:21
→ ohyakmu8樓活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了 02/01 09:06
活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！
mrccw9樓配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩 02/01 10:06
不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝!
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kitten12310樓車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了 02/01 02:46
車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場
謝謝意見！
→ max7093711樓配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療 02/01 07:44
估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
→ max7093712樓支出建議也一起評估。 02/01 07:44
→ opm13樓報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面 02/01 08:18
→ opm14樓賺60%不是一回事。 02/01 08:18
→ opm15樓您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅 02/01 08:21
→ opm16樓級距。 02/01 08:21
→ ohyakmu17樓活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了 02/01 09:06
活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！
mrccw18樓配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩 02/01 10:06
→ mrccw19樓隻手的肉的成長性 02/01 10:06
mrccw20樓長期投資觀念版上唯二推薦d大跟f大，還有yt清流君XD 02/01 10:08
duriel331321樓長期穩健的投資和退休規劃真的沒有指數化以外的解答 02/01 13:30
→ duriel331322樓，先把什麼金融股處理掉再說吧 02/01 13:30
→ pippen200223樓房貸要繳到70?大多會提早還款吧?我學第11年!清! 02/01 20:54
AssKisser24樓股票換成0050 投等債換成美債etf或直債 股債比大概1:1 02/01 21:28
AssKisser25樓可以上網搜尋 vanguard 出的報告Fuel for the FIRE upd 02/01 21:35
→ AssKisser26樓ating the 4% rule for easy retirees 02/01 21:35
runnn27樓有小孩嗎？然後，退休伙食費要估多一些，因為上班有餐補～ 02/02 01:06
→ Loratidine28樓抱歉恕我直言，工作倦怠應該是換工作，而非退休。 02/02 01:17
→ Loratidine29樓你可能搞錯解決問題的方向了。 02/02 01:18
→ Loratidine30樓你有其他人生目標，是在全職工作的情況下，無法實行的 02/02 01:20