各位前輩好
因母親退休規劃（64歲）請小弟協助，因影響母親後半生的退休生涯茲事重大，所以規劃
的部分想請前輩指教
母親名下有三間無貸款房產
未來規劃一間自住、一間每月出租3萬，一間未來於六年後出售（價金扣除稅額實拿約350
0萬元）
目前規劃股債比約5:5
股票2600萬：
70% VT 1820萬
20% 00713 520萬
10% 美指數正二 260萬
暫定提領（售出部份股份）總額2%年收入約52萬
債券2670萬：
80% 美國長年期公債（年息暫估4%）
20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%）
年息暫估4%年收入約106萬
固定年收入：96萬
房租每月3萬
月退俸每月5萬
以上年收入254萬
扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬，每年盈餘約220萬，預估稅費15萬，每月約1
7萬供媽媽花用
未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整（每三年收入提升%數或支出費用增加的話
可提升提領率）
不知道這個規劃對於退休族是否適合，還是有哪些部份需要調整的，先謝謝各位前輩們了
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1702631789.A.7FD.htmlAIIT1樓不適合 收租就好 別想有的沒的 12/15 18:24
→ tr0000642樓你覺得可以？ 12/15 20:35
SweetLee3樓我覺得可以 前提是一兩年記得再平衡一次 12/15 20:43
→ ashidaka4樓70歲的人你資產配置給她玩這麼大哦 12/15 21:53
nowar1005樓債券隨便買買用到結束都用不完，搞這麼複雜幹嘛 12/15 21:59
ahliang6樓5F+1，建議原po等繼承後再來按你自己的配置。 12/15 22:29
→ 本人7樓瞭解，請問前輩們是建議年紀跟退休的關係，建議完全不 12/16 00:42
→ 本人8樓要有負債嗎 12/16 00:42
dapu55669樓長債太多 12/16 04:05
asd5644510樓以資產配置的角度，債券是防守部位降低資產波動，建議長 12/16 07:32
→ asd5644511樓債換短到中期債，盡量不要槓桿債券，抱的久最重要。退休 12/16 07:32
→ asd5644512樓後需要這麼多錢槓桿嗎？這是需要自己考量的，致富心態這 12/16 07:32
→ asd5644513樓本書我蠻喜歡的，裡面提到有時候要知足，不要玩爆槓桿了 12/16 07:32
→ asd5644514樓，檢視自己情況考量一下有需要這樣貸款操作嗎，還是手頭 12/16 07:32
→ asd5644515樓上的現金就足以過寬裕的生活。 12/16 07:32
jojoson16樓記帳確認一下退休後月與年支出，會安心很多 12/16 08:53
→ Cramael17樓一頓操作猛如虎 12/16 21:34
→ boombastick18樓退休後一個月需要17萬這麼多錢花費嗎？ 12/16 23:10
→ Eleen865119樓退休了還有需要增貸嗎？ 12/17 10:50
→ Eleen865120樓不過如果增貸出來的金額是要做贈予，以後要省遺產稅就 12/17 10:51
→ Eleen865121樓合理。 12/17 10:51
→ Eleen865122樓單純增加投資金流感覺沒有很必要 12/17 10:51
跟前輩報告，目前沒有規劃要做贈與，都是媽媽自用（應付平日及保養開支）因利率是地
板利率2.07%，才想說如果增貸出來買股債，如果用股債5:5或6:4的方式做長期配置，再
以每年的債息或賣掉增值市值型etf股票小部位做提領這樣，想說避免資產被每年通膨2%
吃掉
→ Eleen865123樓親子關係信任夠的話，真的可以規劃一下遺產的部份，加 12/17 11:12
→ Eleen865124樓減省一點 12/17 11:12
→ Eleen865125樓而且以後如果臨時有長照的需求，有一點錢在你手上也比 12/17 11:14
→ Eleen865126樓較方便彈性支用。 12/17 11:14
→ Eleen865127樓有的到晚年行為無法自主，但是子女也無法處理老人的資 12/17 11:18
→ Eleen865128樓產(房屋、土地），要先另外湊一筆錢照顧，會有點不方便 12/17 11:18
→ Eleen865129樓。其實不是沒錢，但是錢都動不了。而且長照的支出短則5 12/17 11:18
→ Eleen865130樓年，長的會到2、30年，很多人一開始都會過於樂觀，以 12/17 11:18