背景:28歲男，未婚
行業:資訊業
年收入: 月薪穩定非靠獎金分紅，稅前約100+W
年支出:約40W
年資:3年
信用狀況:持有台新/永豐信用卡額度各30W，無任何負債信用良好(信用分數770)
資產狀況:
https://imgur.com/P7TIpqC規劃:
股票:現金=6:4，其中台股:世界=2:8。用台幣定存取代債券(目前定存/高利活存約為115W
，日常活存5W)，每年再平衡一次。近3年無買車買房用錢規劃。
股金6:4的原因在於假設金融風暴股票腰斬，預計總資產少30%在承受範圍內。現在在考慮
7年信貸100萬單筆投入VWRA與006208，現金部位依然佔淨資產40%。
想要請益的點在於
(1) 目前持有大量現金超過100萬，在這樣情況下去信貸投入是合理嗎?但若降低現金
部位這樣股:現金就會偏離6:4的比例，也考慮若突然失業最差情況下可以解定存還信
貸。
(2) 會建議降低現金部位並減少信貸的金額，當作跟自己0利率借貸嗎?
(3) 若信貸利率2%，在考慮通貨膨脹2%情況下，能夠當作”無利率”借貸嗎?
(4) 信貸在準時還款但沒有還清的情況下，再增貸會影響利率嗎?
第一次在PTT發文就獻給理財版了，想和各位大神請教上述的問題，或是有沒有其他更好
的建議，謝謝各位!
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tony8250111樓現金留緊急預備金就好，其餘全部投入。股債配的話股 11/20 00:32
→ tony8250112樓的比例可以再高。這麼年輕6成股太少了，建議可以拉到 11/20 00:32
→ tony8250113樓8成。你的現金都還沒打光就不用借信貸了。先把手上的 11/20 00:32
→ tony8250114樓錢買完再去借 11/20 00:32
照這樣看來在現金這麼多的情況下，應該優先用現金投資而不是去貸款。但現金留兩成剩
60萬有點怕睡不著XD
CaTkinGG5樓你現金流算穩健 在總資產成長主要還是靠薪水的等級 股市 11/20 00:47
tomap410176樓手上的錢買完不就沒有預備金了嗎？ 11/20 00:47
→ CaTkinGG7樓崩盤靠薪水硬扛攤平是撐得住的 因為你的-50% 90萬就一年 11/20 00:48
→ CaTkinGG8樓年薪 不是一個無法挽回的數字 11/20 00:49
CaTkinGG9樓我想說的是 你對總資產減少的承受範圍應該可以再高點 11/20 00:55
這個我也有想過，不過因為還沒有經歷過股災連2020都沒經歷過，大部分都是在去年底以
後投入的。也不知道自己真實的承受度是多少，所以想保守一點。但是如果信貸碰到股災
資產該虧的也不會少，似乎應該要按照樓上的建議優先先用現金投資。
randomyo10樓年紀輕是本錢 即使遇到股災你也有穩定的現金流可以持續 11/20 01:52
→ randomyo11樓買進攤平 不用想太多 留個緊急備用金剩下全幹進去就對了 11/20 01:52
→ max7093712樓通常年支出40萬，應該可以留少一點現金在手上，但因為 11/20 07:20
→ max7093713樓你是用現金當債券作資產配置，所以我並不覺得你可以放 11/20 07:20
→ max7093714樓更多現金到股市，除非你改了配置比例。既然設定了現金 11/20 07:20
→ max7093715樓配置比例，在符合比例的情況下為何又會覺得現金太多？ 11/20 07:20
→ max7093716樓借貸的話是可以，但仍須維持你的配置比例，注意現金流 11/20 07:20
→ max7093717樓過得去即可。 11/20 07:20
→ ffaarr18樓你有想過借100萬投入，金融海嘯就不是總資產只少30%了嗎 11/20 09:07
→ ffaarr19樓這跟你原本覺得要6:4的理由有些矛盾。 11/20 09:07
這樣股災損失50%包含借貸部分應該會損失140w。想了想要做的應該是降低現金部位的並提
升股票部位比例，同時也降低信貸金額比較合理
HaiBrother20樓借到100不會一年後自己變102，怎麼說是無利率呢 11/20 11:50
這部分沒有想到。本來這筆錢在定存也至少有1.6%的利息。那麼如果降低現金部位當作跟未
來自己借貸，借貸利率應該要視為定存利率才對？
→ HaiBrother21樓再說你要6:4，就是現在的做法，借來的錢要算在負資產 11/20 11:53
→ HaiBrother22樓吧 11/20 11:53
bin92289895223樓哎 我年紀比你大不少 只有100萬定存在將來 真慚愧 11/20 12:45
這要感謝父母家人給我不少援助了，不然年薪100三年卻存了300怎麼算都不對
→ hebeisme556624樓單身抓兩年失業金24萬 其他敲下去 11/20 15:24
bop1125樓先投資個幾年，有持續獲利再信貸。28歲股票可以八成。 11/20 21:19
→ 本人26樓目前已決定好閒錢盡早投入指，只是比例部分還需要斟酌 11/21 00:45
stupidHNG27樓看事情要抓大原則。1.錢越多，錢滾錢，你的錢錢就越多 11/21 06:14
→ stupidHNG28樓。一開始沒錢，靠自己工作賺。錢存下來後拿去投資，投 11/21 06:14
→ stupidHNG29樓資就是錢滾錢。所以你要做的就是每天想著如何賺錢？2. 11/21 06:14
→ stupidHNG30樓主動收入（薪水）存下的錢，要拿去買「會創造收益的資 11/21 06:14
