代朋友發文
背景：58歲女，已婚，配偶已退休無收入，兩個小孩已出社會工作
年收入：科技業外商管理職，稅前年收入約1000萬 (含薪資和RSU)，無副業收入
年支出：家庭年支出約200萬
負債：無 (房貸車貸皆無)
資產 (台幣計)：
自住房產x2：現值約2500萬
汽車x2
台股現值：1000萬
美股現值 (海外券商)：3億
壽險儲蓄險：500萬 (已到期)
現金：1000萬
投資經驗：偏保守，因工作忙碌無暇研究投資理財，只買了銀行理專推銷的人情儲蓄險和歷
年公司的RSU與ESPP
退休後理財目標：保本為主，被動收入需能抗通膨
目前規劃：預計5年後退休，為了節稅，計畫在工作期間逐步賣出美股並將大部分資金匯回
台灣保本，因擔心退休後基本所得免稅額過低，會降低匯回速度
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希望獲得版上前輩們建議的問題：
(以下問題已查過綠角文和清流君等，並簡單諮詢過網上推薦的專業財顧和銀行理專，但朋
友覺得他們都太積極打電話聯絡，現在詐騙盛行，故未多加交流)
1. 在工作期間，利用最低稅負制 (即基本稅額與一般所得稅額40%級距作比較)，分批了結
美股而後大筆匯回海外資金，並為此資金另繳所得稅差額的方式，是否能大幅節稅？或是有
其他更佳策略？
2. 如何更有效的運用賣出後的海外資金(預計每年有2000~5000萬不等)，以對抗通膨？當前
考慮的有：
a. 在台5：5複委託All in ETF和債券 (20%台股：0050/006208，30%美股：VT/VTI/VOO
或30%英股：VWRA/CSPX，50%債券：BND/BNDW/AOA)
b. 海外券商5：5 All in英股ETF和債券
c. 美元高利定存
d. 投資移民拿第二護照 (推薦國家？)
e. 購入哪些必要保險？需要解除目前儲蓄險嗎？
3. 針對目前收入，是否有其他節稅策略 (已無多餘扶養人可掛)？例如成立公司或基金會 (
不清楚具體操作)？
4. 如何尋找不推銷產品和值得信賴的專業財顧、會計師或銀行理專，特別是在節稅、退休
資產和遺產傳承等方面？
(因門檻還不到家族辦公室，朋友只找過住家附近的會計師和記帳士事務所，但他們只做國
內公司行號和國內資金，不做海外資金)
以上還請各位指教！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 78.27.103.223 (芬蘭)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1698528926.A.59F.html→ boombastick1樓美股3億…投資偏保守？！ 10/29 06:38
washltz2樓海外3億光要回來那個稅就很可怕。要用公司，找四大。 10/29 07:37
→ pippen20023樓有錢真好！環遊世界去啊！ 10/29 09:23
→ pippen20024樓58雖會上Ptt!?有神快拜 10/29 09:24
XoPXoP5樓移民新加博？無遺產稅 10/29 09:26
tomap410176樓這邊超過三億的版友不知道有多少XDD 10/29 11:01
snowoffish7樓錢一定要回台灣的原因？ 10/29 11:19
→ snowoffish8樓這些RSU的完稅金額是多少 10/29 11:21
blackrays9樓有3億不找事務所 在這邊問鄉民？ 10/29 12:00
luke200710樓3億這邊問 真的怪？ 10/29 12:13
a035648211樓有3億 全拿回來台灣也很怪 都要繼續投海外ETF了 直接操 10/29 12:44
→ a035648212樓作即可 10/29 12:44
→ opm13樓您有資格找專業的吧 10/29 13:57
→ opm14樓建議有空想下日子怎麼過，過億的資金，活成啥樣子也許問題大 10/29 13:58
→ opm15樓些。 10/29 13:58
Nocp16樓專業的...都是想賺你佣收的人xd 10/29 14:37
→ cynthia92017樓外商科技業可以做到58歲 真的激勵人心耶！身邊都靠近 10/29 14:46
→ cynthia92018樓5就被優退了 10/29 14:46
Redundancy19樓光3億美股 每年花2百萬 可花150年 妳期待自己活到200 10/29 16:19
→ Redundancy20樓歲嗎？ 10/29 16:19
Q0086321樓美股3億光要回來就頭痛 10/29 18:00
lyncourage22樓很強欸，授薪階級可以賺到3億，超過一堆中小企業老闆 10/29 18:13
→ lyncourage23樓，可以傳授怎麼賺的嗎？ 10/29 18:13
rexluo24樓有這樣資產的人需要來這問？需要擔心她沒有人脈能請益？ 10/29 19:48
rexluo25樓另外我不認為58外商高管會上ptt 10/29 19:54
→ klmer1910426樓美股 3E......還需要來這裡問??? 10/29 20:16
LoveJapan27樓我都看不出來是上來炫耀的還是來問的了 笑死 10/29 20:43
bigair88828樓這版有三億的有幾個，聽說版上人才眾多 10/29 21:25
goliathplus29樓all in 美國國債每年也有1000多萬 好像不需要擔心 10/29 22:49
→ goliathplus30樓移民個沒遺產稅的國家吧 10/29 22:49