背景：34歲男，近期無婚姻規劃
理財目標：45歲總資產 5000萬 (扣除貸款)
年收入：350-400萬
年支出：
孝親費：30萬
食衣住行保險：45萬 (根據過去三年花費略估)
房貸本金利息：60萬
負債：1600萬房貸
資產：
自住房產x1：現值約 2100萬
汽車x1
台股現值：270萬
外股現值：820萬
台幣現金：810萬
從2020年疫情爆發後才了解理財的重要，以前只會把薪水存在銀行定存。
過去三年來投入了不少股市的部位。
目前持股比例為 VTI (25%), VWRA (20%), 0050/006208 (20%), 美國科技權值股 (35%)
由於工作性質沒時間盯盤，目前主要是持續每月定期定額 0050/006208 約 18萬台幣。
每年固定換匯 1.2萬美金定期定額投入 VTI/VWRA。
扣掉定期定額以及固定支出外，每個月的金流大概剩 3萬台幣左右。
目前雖現金水位偏高，也看了蠻多文獻，了解單筆投入以長期來看勝率很高。
不過經歷 2022年跌了一整年，總覺得定期定額比較符合自己心性。
現在規劃是會留約 300萬台幣左右的緊急預備金，其他的部分則拿去分散投資。
想請益版上前輩幫忙審視目前操作有沒有可以改善的空間，謝謝指教。
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694872706.A.208.htmlgoldenbee1樓美股可能要留意一下6萬美元遺產稅門檻 09/16 22:36
→ meya2樓現金留半年~1年的支出(68萬~135萬),其他定期定額.請用複委託 09/16 22:48
→ meya3樓股票超過1千萬了,該買一些美國公債。股:債=9:1 09/16 22:53
→ max709374樓你應該要先看看就目前收支而言，若都不再投資，45歲時 09/16 23:20
→ max709375樓會有多少資產，然後再看每年投入本金後，需要多少年化 09/16 23:20
→ max709376樓報酬率才能達到你的目標，決定資產配置方式。 09/16 23:20
kickdesk7樓我覺得多投入美股美債，可能要多考慮家庭計劃(結婚小孩 09/16 23:47
lalaBar8樓每月丟18萬台幣買台股 一年卻只丟1.2萬美金買美股 09/17 04:44
→ lalaBar9樓等於是重壓台股 以你的資產應該分散全球比較保險 09/17 04:44
→ lalaBar10樓然後配個10~20%的債券ETF吧 09/17 04:45
→ 本人11樓@lala, 因為過去兩三年來資金多投入美股 (現在80%) 09/17 07:54
→ 本人12樓所以今年開始調整投入的比例; 預期調整成50:50(台/美股) 09/17 07:55
→ 本人13樓不過總額是預估一年投入約250萬的資金到股票大盤ETF 09/17 07:55
→ 本人14樓@meya謝謝你的建議,目前是使用海外券商 (IB/TD),現在也在 09/17 07:57
→ 本人15樓考慮使用國內複委託投入一點 (10%?) 的BND或VGIT 09/17 07:58
→ missucrystal16樓2100-1600+270+820+810+(375-30-45-60)x11=5040 09/17 08:17
→ missucrystal17樓你就算只定存也會達到你的目標啊... 09/17 08:17
awss197118樓我比較好奇的是原PO的目標 : 45歲總資產 5000萬,這個目 09/17 13:09
→ awss197119樓標是基於什麼決定出來的~~ 09/17 13:09
rexluo20樓34歲就這麼多，50應該是期望1億5000 09/17 15:15
→ rexluo21樓45歲1億5000 09/17 15:16
→ 本人22樓本來是打算退休後每年還有 200萬 (~4%) 可供使用，才定下 09/17 16:09
→ 本人23樓這個目標，不過看完推文後也讓我思考是不是得調整一下。 09/17 16:10
→ 本人24樓可能想要追求的是整體資產有 3-4% 的IRR。這樣到45歲左右 09/17 16:12
→ 本人25樓可以有>5000萬的目標。 09/17 16:12
zxcvb15326樓好奇問一下，台股除權息所得不會因為稅率太高而使得實 09/17 22:21
→ zxcvb15327樓際收入降低很多嗎？ 09/17 22:21
→ kikichou28樓會呀 09/17 22:38
awss197129樓剛抓了一下,原PO條件就算IRR 3%,不用十年就可以達成5, 09/18 07:01
→ awss197130樓000萬 (年收太強) 09/18 07:01