家庭成員2大1小 ：
- 我 ：金融業、29歲
- 老婆： 科技業、30歲
- 小孩：公托學員、1歲
家庭年收入約200萬（夫妻各100萬）
- 我：月薪6.3萬
- 老婆：月薪7萬
- 年終+獎金共約40萬
月支出：
- 家庭花費約5萬
- 投資金額約1萬（定期定額富邦台50）
- 儲蓄金額約4萬
- 育兒花費約2萬
資產：
- 台幣活存約60萬
- 台股約43萬（富邦台50、金融股、正二）
- 美股約7萬（2500美）
負債：
- 今年10月起要開始繳房貸1659萬，利率2.07%，40年期，寬限期3年
- 月付金：寬限期內2.9萬、寬限期後5.6萬
- 其中1500萬是給建商，當初有多貸159萬作為週轉金
- 房貸總額是2659萬，感謝父母協助負擔其中1000萬的月付金（約4萬）
某天晚上跟老婆天馬行空思考是否有機會在35歲時存到300萬以上頭期款，買第二間房，
主要希望在寬限期內多累積資產，目前思考一些資金用法，想請教大家是否有其他建議或
計畫是否有盲點？
1. 目前手邊資金約220萬（活存60萬+週轉金159萬），扣除裝潢預算120萬後，剩餘100萬
。其中50萬分批投入0050正二（00631L)，50萬備用金或視市場加碼台股。
2. 我跟老婆收到年終+獎金的時間點不一，近2年皆會在年初撥10-12萬到高利活存，未來
應該會持續買台股
3. 目前現金流+1萬，在10月寬限期開始後，會挪2萬儲蓄金流繳房貸，故每月投資+儲蓄
金額降低至3萬。目前思考以下3種作法：
2.1（穩定） 現金流持續用在定期定額買正二零股
2.2 (積極）現金流作為信貸月付金，可貸200多萬，分批投入正二
2.3 (中等） 信貸不要一次拉太高，先感受一下繳房貸後金流狀況，穩定再持續提升信
貸額度（50 > 100 > 150 > 200），信貸金額或每月現金流皆投入正二
4. 寬限期結束後，每月增加2.7萬房貸應該會由年終+獎金來支付，若壓力太大則用台股
償還信貸，或跟銀行申請延長寬限期
5. 若在5年內執行上述計畫，在獲取5%年化報酬率的條件下，初步試算有機會讓台股市值
在330～440萬之間（取決於要承擔多少信貸），是有機會帶老婆去看房的嗎
https://i.imgur.com/DE4j9MG.jpg祝大家早日財富自由、家庭和樂～
--
→ cynthia9201樓如果第二第三間房，家裡都會給一千萬，那可以呀！ 08/19 19:19
→ cynthia9202樓年收200貸款將近2700 真的好猛 08/19 19:22
neile3樓我也覺得自住買太高了，貸款沒那麼高，樓上沒仔細看 08/19 19:24
→ neile4樓要投資買房，建議自住房不要買太貴，壓縮到後面的投資了 08/19 19:25
感謝N大的回饋！
寬限期後房貸佔了約40%月薪，但又想維持定期定額投資，真的只能勒緊褲帶。在想既然3
年後已經要勒了，所以不如現在就開始勒（信貸投入大筆資金獲取複利）
另外也想詢問投資標的要選擇市值型還是配息型ETF較好？ 看了一些入門投資書後，自己
的信仰是市值型ETF，目前打算採用50%現金、50%正二，未來持續提升正二比例。 但高股
息的金流能讓生活比較有餘裕。五年後正二會用資本利得、高股息會要用質押的方式來取
得頭期款。
→ cynthia9205樓有啦 2700其中1000家裡給了，但年收200要買到需要貸 08/19 20:16
→ cynthia9206樓款2700的房子我是覺得有點猛.... 08/19 20:16
已經跟老婆討論好，若寬限期結束後日子過不下去就把這間租出去或賣了，夫妻可以節儉
但必須讓小孩有基本的生活品質
→ heidilin7樓算一下第二件房的投報率是否值得吧，一千萬有更好的投 08/19 20:34
→ heidilin8樓資標的才對 08/19 20:34
目前還是房市新手，還不太會算投報率。
簡單的想法是假設存到了300萬頭期款，用老婆首購的資格貸1000萬，大概可看800-1300
萬的標的，1000萬貸款的利息約1.7萬（正好是隔壁版C大租房客的金額），所以我們夫妻
只要有繳本金的現金流即可（至於怎麼來就牽扯到上面要選擇市值型還是配息型ETF的議
題)
更正一下家裡不是直接丟1000萬現金給銀行，是協助負擔1000萬貸款的月付金（他們主要
投資台股），但想了解H大所謂的更好的標的是指什麼～
→ duriel33139樓父母能隨手贊助一千萬,代表實力雄厚好嗎,更加沒差子女 08/20 22:02
→ duriel331310樓那一點薪資,住好一培養下一代無價,另外父母更不可能讓 08/20 22:03
→ duriel331311樓"把這間租出去或賣了"這種事發生,根本無須擔心 08/20 22:04
→ duriel331312樓另外貸2600萬是3300的房? 裝潢預算120萬真心不夠... 08/20 22:12
跟老婆都覺得家裡裝潢簡單就好，小孩已經開始到處敲敲打打，已經有心理準備傢俱、地
板很快就會毀損，所以不如別花太多錢。
另外預算之前也都挪去付工程款了，不希望這次的週轉金投入太多在裝潢上，擴大投資本
金應該比較有效益
tmtm3913樓從你的試算表格看來，中等風險反而報酬率是最高的，先熟悉 08/20 22:37
→ tmtm3914樓貸款承受度再放大風險也比較符合人性，甚至若能獲取超額 08/20 22:37
→ tmtm3915樓報酬也可提早達標。不過還是需留意第二間房的貸款現金流 08/20 22:37
→ tmtm3916樓夠不夠 08/20 22:37
報酬率都是粗抓5%以內反推5年後市值有多少，
目前的確計畫慢慢擴大信貸額度。
若要從市值型ETF獲取現金流，之前看文章是說透過原本的配息+定期賣零股，不曉得這樣
的方式是否能被銀行認定為收入（自己在金融業但沒接觸過消金放款，超級沒概念XD)
→ shopDude17樓不夠再跟父母拿就行了ok的 08/21 00:46
chening62418樓沒講清楚很難給意見，例如父母是否還會support後續的 08/21 01:44
→ chening62419樓支出以及要買在哪裡 08/21 01:44
之前跟老婆小孩去竹北玩，覺得非常親子友善（親子餐廳、停車便利、幼兒園空間大…等
），所以想在新竹附近買第二間。有朋友這2年在竹北買房，大概總價在1000-1800萬（中
古、預售），目前以總價1300為目標存頭期款（父母不會協助第二間的費用）。
LTpeacecraft20樓我很想知道槓房槓股這麼拼的目的是什麼願景？財富 08/21 12:30
→ LTpeacecraft21樓自由太模糊了一些 08/21 12:30
8月初在隔壁版看到各種神人分享如何在45歲達到淨資產1億的文章，起心動念覺得要提升
資產增加的速度。
一方面對不同的理財方式都感興趣，想在年輕時找到適合自己的方式，另一方面為了小孩
成年後的住所（假設只贊助他頭期款XD，3%通膨來算30年後的頭期款至少是現在的2-3倍
以上，若他30年後找我領，那我現在不就得多拼一點）
→ secrectlife22樓羨慕當靠爸族 08/21 13:58
→ ja11s4o1n723樓跟爸媽拿就好呀 08/21 14:38
剩下的要留著養老了，如果他們金流吃緊或需要長照，也會把信貸/定期定額的比例降低
，然後坐等30年後換我被小孩問可不可以贊助頭期
YCTING24樓買房家裡可以給1000萬 其實不太需要來問XD 08/21 16:48
asd3141592625樓同意應該知道父母後續是不是有資源 還有父母直接給10 08/21 16:52
→ asd3141592626樓00萬跟幫忙負擔1000萬的貸款月付金差有點大XD 你要 08/21 16:52
→ asd3141592627樓不要修改一下正文 08/21 16:52
已更正，他們真有1000萬現金我也會阻止他們還銀行，請留著自己用XD
krux28樓不是很建議信貸買正二，雖然長期來看應該是會賺錢，但跌的時 08/21 23:43
→ krux29樓候輕者心理有負擔，重者夫妻失和甚至砍在阿呆股 08/21 23:43
→ krux30樓還有我覺得"想要在N年後靠投資賺到XXX"這個不是一個很健康的 08/21 23:46
