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感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。
關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性
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公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們,
支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援
一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W
資產（台幣計）:淨值約53M
1. 儲蓄(人情)險: 5M
2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬
3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減
4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台幣 2M (到期續存做緊急預備金)
5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF
信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690790919.A.CC7.htmlSunMoonLake1樓沒啥問題吧 07/31 17:37
okpk3k2樓也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星 07/31 17:44
→ okpk3k3樓巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利 07/31 17:44
→ okpk3k4樓得 07/31 17:44
→ okpk3k5樓但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利 07/31 17:46
fox8755666樓退休了要減輕投資占比增加現金部位巴 07/31 18:52
bifox7樓不買房嗎 07/31 19:15
treebird8樓先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。 07/31 19:19
→ treebird9樓可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重 07/31 19:19
→ treebird10樓，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務 07/31 19:19
→ treebird11樓考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股 07/31 19:19
→ treebird12樓(e.g.10M)，避免近鄉偏誤。 07/31 19:19
→ treebird13樓美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工 07/31 19:19
→ treebird14樓作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60 07/31 19:19
→ treebird15樓看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。 07/31 19:19
→ treebird16樓現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。 07/31 19:19
treebird17樓40-60指的是股票占總資產比例。 07/31 19:29
love5092118樓這種等級不是來發問，是來解答的 07/31 19:32
loveq4ever19樓同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的 07/31 20:17
awss197120樓1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎? 07/31 20:19
→ awss197121樓2. 資產淨值相對一般人算高了 07/31 20:19
→ awss197122樓3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%, 07/31 20:19
→ awss197123樓我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題 07/31 20:19
→ awss197124樓4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA + 07/31 20:19
→ awss197125樓BNDW,我個人主力是VWRD 07/31 20:19
→ awss197126樓 07/31 20:19
→ awss197127樓原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~ 07/31 20:19
bcswlmpke28樓VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市 07/31 20:23
→ bcswlmpke29樓場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問 07/31 20:23
→ bcswlmpke30樓題 07/31 20:23