[請益] 23歲男 理財規劃

理財版前輩們好，我是北漂新鮮人一枚
前陣子因為收入提高有花心思研究資產配置
想重新檢討自己之前隨興的理財方式
還請前輩們不吝指教

# 個人資訊

- 23 歲男生，科技業軟體工程師
- 家人在南部，現在北漂租房
- 父母自己有理財，不需要金援
- 短期目標是出國留學的花費，差不多存到了
- 中期目標是能完全靠被動收入負擔娛樂花費，大概一年 15 萬

# 收支狀況

## 每月

- 月收入現金約 13.5 萬
- 月收入股票選擇權約 15 萬（應該暫時不會動它們）
- 生活開銷支出約 3 萬

## 每年

- 年收入現金約 220 萬
- 年收入股票選擇權約 180 萬（應該暫時不會動它們）
- 有些做興趣的副業收入小於 5 萬應該可忽略
- 旅遊、3C、家電等大型支出約 15 萬
- 一些有的沒的補助抵銷後，年支出約 45 萬

## 個人結論

只考慮現金收入的話
每月穩定現金流還有約 10 萬 5 需要處理
前陣子放了幾筆基金定期定額每月共 4 萬左右，還剩 6 萬 5
用目前收入估算未來一年扣完勞健保和稅大概還有 150 萬要處理
扣掉已經放好的定期定額後也還有約 100 萬

# 目前資產

- 台幣定存約 50 萬（緊急預備金）
- 台幣活存約 80 萬
- 有些是這幾個月領的 bonus 還在找地方放
- 一部份灑在多個高利活存帳戶蹭零用錢
- 日幣定存約 15 萬
- 基金約 40 萬
- 科技類美元歐元各一檔共約 20 萬
- 能源類美元歐元各一檔共約 10 萬
- 礦業類美元歐元各一檔共約 10 萬
- 美股約 85 萬
- 長期債券（TLT, IEF）約 35 萬
- IVV 約 35 萬
- QQQ 約 15 萬

# 問題

1. 目前接觸過的薪資結構上普遍有些獎金和股票，可能會在入職、過年或其他談定的時
間點入帳，有時候會等不到合適的時機而卡在手上好一陣子，但由於不是穩定現金流所以
也不敢貿然拉高定期定額，想請教這種收入該怎麼處理比較好？

2. 相較於就學時期，現在現金流突然放大數倍，配置上好像沒有等比例縮放這麼簡單，
想請問在現金流有明顯放大後（提升 20% 以上），可以從什麼角度來重新思考配置策略
呢？

3. 同上個問題，隨著緊急預備金準備妥善、主動收入的量級也有所提高，自認為可以承
擔更多一點的風險，但應該如何思考可以或值得多承擔什麼種類的風險呢？

感謝各位前輩耐心看完，第一次發文如有不周還請指

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