回顧一下過去一年的收支平衡
【收入】
男:107萬
女:85萬
車位租金:3萬
-----家庭年收:195萬
(沒意外五年內每年家庭年收都會等差增加10萬)
【支出】以下為兩人共同的支出總金額
孝親費(每月固定給、紅包、聚餐請客等):24.6萬
房貸本金:9萬(去年寬限期，今年會提高到36.5萬)
房貸利息:15.4萬
稅金(所得稅、房屋稅等):3.1萬
保險(公保、健保(含家人)等):8.2萬
房子管理費:3.9萬
水、電、瓦斯:1.2萬
交通(油錢、高鐵、保養、機車險等):2.4萬
學貸利息:0.4萬
醫療費:0.4萬
手機通話費(兩人都是月費299):0.7萬
貓:3萬(第一年較多，之後會減少)
------以上沒辦法節省-----------
吃(食材、外食):15.1萬
玩樂(旅遊、運動、遊戲等):5.2萬
購物(治裝、保養品、個人用品等):2.8萬
家居(傢俱、日用品雜貨等):3.6萬
------總支出:99萬
【資產】
以下男女雙方分開算
男:
自住房子:樓下同坪數實登1450萬，共同持有價值除以二算725萬
跟家人合買房子:750/2=375萬
股票+其他投資:170萬
資產共1270萬
貸款:
房貸貸款(385萬,1.935%)
+自住房頭期貸款(90萬,2%)
+信貸(40萬,1.945%)
+跟家人合買的房貸(300萬,1.935%,我哥的貸款)
共815萬
淨資產:455萬(槓桿約3倍)
女:
自住房子:同上，價值725萬
股票:33萬
外幣:12萬
台幣:10萬
資產共780萬
貸款:
房貸貸款(385萬,1.935%)
+自住房頭期貸款(90萬,2%)
+學貸(31萬，緩繳本金中)
共506萬
淨資產:780-506=274萬
共同:
VT現值約2萬美金
【投資】
股票:維持定期定額VT 2萬/月，目前屬於虧損狀態，
但這半年股價較低時，有加碼3萬/月，拉低一些持有成本。
房子:跟家人共同買一間台南房子(登記我哥名下)，750萬兩房平車(室內21坪)，
頭期款+仲介費各出一半，目前租我哥，出租收入5千/月，
等他的預售屋完工，預計出租收入1萬/月。
未來投資計畫:
目前維持定期定額VT，等存夠頭期款就賣股票買房子，直到兩人買滿四間房。
【中期投資目標】
個人認為實際CPI是高於政府統計的2.x%，由於軍公教的身分能拿到低於2%的貸款，
因此傾向在可以負荷的範圍內，最大化槓桿去買資產(房子)，後續等買滿四間再說。
以上是我們的收支平衡及理財規劃，有兩個點想詢問大家:
1.我們自認還算節省，但支出還是莫名的一百萬/年，
好像也沒什麼地方可以再省，麻煩各位幫忙檢視看看。
2.投資的計畫及目標，想聽聽大家的意見，會不會風險太高?
謝謝大家看到這裡，在CFP版爬文受益良多，希望能得到一些建議，謝謝。
: 年齡：25女/26男
: 月收入：4.7萬(年收約70)/5.7萬(年收約80萬)，
: 兩人都剛畢業，目前工作不到兩年，
: 未來沒意外會結婚，因此雙方薪水一起納入考量。
: 雙方都是公務員，穩定加薪，接下來六年，每年年薪共增加10萬元，
: 也就是今年150萬，明年160萬，以此類推到210萬後，之後調薪就大幅降低。
: 剛買房子貸30年，前兩年每月付1.8萬，之後每月付3.7萬，
: 房子三房平車，工作地點不太可能變動，幾乎無換房打算，
: 目前無車，生小孩才會買車，但短期(5年)內不打算生小孩。
: 【總資產】
: 女:
: 活存：15萬
: 外幣：15萬
: 股票：15萬
: 男:
: 活存：10萬
: 股票：20萬
: 其他投資:60萬
: 【月支出】
: 女:
: 孝親 ：6000
: 公健保 ：1700
: 高鐵回家 ：3000
: 手機 ：299
: 娛樂治裝 ：3000
: 男:
: 孝親 ：10000
: 公健保 ：2200
: 手機 ：299
: 運動 ：1000
: 共同:
: 餐費 ：20000
: 管理費 ：3000(出租車位租金差不多抵掉)
: 水、電、網路：1500
: 房子稅金 ：2000
: 房貸 ：18000
: 日用雜支 ：2000
: 出遊 ：10000
: 機車油錢保養：1000
: 總支出: 82000
: 【理財規劃】
: 總月收入約10.4萬，支出約8.2萬，
: 支出的部分有多抓一點，理論上每月能存2萬以上。
: 由於雙方工作穩定能承受較高的投資風險，
: 去年三月帳面虧損20%也沒有恐慌賣股或任何的負面情緒影響生活，
: 但也有可能是當時投入股票的錢只有10萬的關係。
: 目前規劃存下來的錢約7-8成(15000)投入股票，其餘放永豐大戶活存。
: 股票以豐存股定期定股投入VT或VTI(這部分還沒考慮好)，會持股10年以上，
: 想說把錢投入高報酬的股票，對於要擁有多少資產並無特別目標，
: 但就把錢投入市場盡可能的得到相當報酬，
: 剩下的現金等股價下跌再伺機加碼用，現有的現金+外幣則當作緊急備用金。
: 想請問這樣配置是否妥當? 是否還有我們沒考慮到的地方?
: 股票的部分推薦VT還VTI或有其他能以永豐豐存股委託的股票推薦??
: 長期目標：(10年後)
: 長輩醫療金、自身退休後生活費
: 感謝各位耐心看完，也預先謝謝各位給的建議。
--