[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃

性別：男
年齡：35
職業：科技業
居住地：新竹
家庭成員：父母妻+2女(0歲+肚子又一個)

目前資產：
負債/貸款 ：房貸約400+信貸150
房 ：名下一間實價登錄約2600萬
車 ：兩台(跟太太一人一台)
存款 ：50萬活存+200萬定存
股票 ：約600萬台股+20萬美股 (約7500鎂)
保險 ：醫療險+意外險
家庭狀況 ：父母已退休,目前不需要我扶養,但我還是有一月上繳1.2萬聊表孝心
父母約一年會轉50萬左右給我避免之後遺產稅
妻子年收約100,目前只幫她規畫定期定額一年20萬台股大盤ETF
其餘由他自行運用,不算在我個人理財規畫上


年收約 :本業收入預計約300 不算股利, 去年剛換工作 今年可能會少50上下
年支出 :目前粗抓如下
稅 20
小孩花費 40
幫小孩存款 40 (20*2)
上繳 14
房貸+信貸 37
車(油+保險) 10
家用 24

投資 :父母轉的50會全部定期定額投入美台越南大盤+00878
(每檔約一萬/每個月)
台股定期定額約1萬大盤
現金一個月一萬進Linebank夢想帳戶 預計累積再存100-200的備用金
剩下收入部分全部投入股市
2021年約賺20%
2022年約賠10%
2023挑戰中

預計2027年會換車 計畫先用信貸不動用本金
希望能再2040年之前退休 明年再來記錄一下2023的狀況


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性別：女
年齡：0
職業：啃老族
居住地：新竹9
家庭成員：父母

目前資產：
存款 :16萬活存+10萬定存
股票 :約2萬台股

年收入 :20萬+紅包12萬
年支出 :0

投資 :1.7萬/每月 定期定額台股
(大盤+股息ETF+銀行股+食品股+中華電信)
多餘資金進定存+目前考慮買一部分公司債ETF 00751B
預計幫小孩投入約30年 希望他能在30歲有一點資產
目前正二正夯 也有考慮把大盤換成正二
不過又覺得單純大盤也可以, 不知道大家怎麼想



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