【目前狀況】
37男
【收支與資產】
非受薪、無保險、無房貸、無車貸
活存約5500萬、美金58萬(台幣均價約29.x)
【支出】
每月約1萬
【理財目標】
保本，希望低風險每月被動收入20萬左右
【目前規劃】
跟銀行員討論下來，他是推薦我年底買美國公司債，殖利率5％左右
因為買債券風險相對低，且利率又固定頗吸引我，
前陣子暫時先把美金全部都轉短期定存(可能繼續追加)
目前規劃年底年初3500萬投入美債，一年約175萬利息收入
同時搭配明年入場的0050,0056,美股等(加總1000)
剩餘的金額就拿來做置產或其他投資 (比如說買房付頭期款，房貸用利息支付)
【請益部分】
因為美國公司債是我從來沒接觸的領域，
銀行員也頗推薦我(說是風險低利息固定)，研究下來是還不錯XD...
但是手續費0.8% (3500算下去就要28萬＠＠)
每年保管費0.2%，這部分是否合理就完全沒概念
又或者有其他建議的標的或配比方式
還請各位指教^^
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.193.173 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1667559807.A.9CA.htmlawss19711樓太貴了,美國公司債不要在銀行端買...只會被當凱子削 11/04 19:15
→ awss19712樓剛好Foreign_Inv前兩天也有人問,你可以去參考一下 11/04 19:15
→ awss19713樓/bbs/Foreign_Inv/M.1667444909.A.F56.html 11/04 19:16
suspect14樓你可能還得做些功課。每家公司發行的債券都會有不同的 11/04 19:17
→ suspect15樓信用評級。例如AAA、....C，你的投資屬性是什麼？ 11/04 19:18
awss19716樓你這樣資產已經被銀行當肥羊啦~~ 11/04 19:18
→ suspect17樓另外，買債券一定要了解『存續期限』，因為債券價格一定 11/04 19:19
keigo8000048樓活存5500萬，應該是你來教鄉民吧！ 11/04 19:20
→ suspect19樓是折、溢價出售，期限越長，風險也越高，如果這些基本 11/04 19:20
awss197110樓如果沒有太大心理障礙,可以考慮海外私人銀行,海外劵商, 11/04 19:21
→ suspect111樓觀念都沒穎，建議別碰，債券比股票複雜得多 11/04 19:21
→ awss197112樓最差也是國內複委託...這些都沒有所謂保管費,手續費也相 11/04 19:21
→ awss197113樓對便宜...... 11/04 19:21
→ awss197114樓@suspect1 說得很對,看的出來你有點錢,但不懂...先搞懂 11/04 19:22
suspect115樓同意樓上，建議原PO先定存就好 11/04 19:23
→ awss197116樓再進場,比較急的是你的理專(好肥的羊) 11/04 19:24
感謝兩位 我補充一下行員說法
他是推薦我買蘋果或是微軟公司債 比較不可能倒閉的公司
期間為20年 現在是美國公司債 美債 相對低點 明年可能更低
所以我期望收益就是每年固定利息，還有可能期間漲價的價差
我本來想說可能手續費有點羊 目前看起來不只是這樣XD...?
awss197117樓永遠不要問理髮師，你是不是該剪髮了。 11/04 19:33
→ awss197118樓行員只想你趕快買進,他就可以賺你的佣金,但你買進標的, 11/04 19:34
→ awss197119樓是否適合你,標的屬性你都不知道,你就可以考慮長投20年.. 11/04 19:35
→ awss197120樓這麼說好了,既然你考慮買20年公司債,花個幾周搞懂債劵這 11/04 19:36
→ awss197121樓個金融產品應該還好吧!不要急著下決定..我的建議也許不 11/04 19:37
→ awss197122樓是最好,但最重要的是我和你沒有利益衝突... 11/04 19:37
同意XD
所以我想說距離升息結束還有一兩個月
美金短期定存風險應該暫時沒有XD
來這邊請教大家也是做功課的一環XD
awss197123樓你也可以去Foreign_Inv發問..那邊也還不錯 11/04 19:43
剛剛去看你推薦的那篇 到最後吵架有點看不懂XDDD
suspect124樓距離升息結束還有一兩個月?你從哪聽到的？ 11/04 19:45
→ suspect125樓施主，韭菜圈歡迎您 11/04 19:46
→ suspect126樓如果是你理專說的，直接把他fire，看來不懂的是他 11/04 19:47
awss197127樓裡專一定要這樣說呀,讓客戶急躁,就會馬上下單了.... 11/04 19:54
daze28樓Schwab的報價畫面長這樣:
11/04 19:56 → daze29樓
11/04 19:56 → daze30樓想買哪一張，直接點就好。如果你對海外券商沒有心理障礙的話 11/04 19:57