Re: [請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?

理財規劃

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: 標題: [請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?
: 時間: Sat Aug 13 10:31:18 2022
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: 今年中家母糖尿病跌倒,
: 導致周邊神經壞死、近癱瘓,
: 巴氏量表0分,必須要住護理之家。
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: 醫生評估就算積極治療,
: 恢復生活自理的希望不大。
: 家母55歲應一輩子都要住下去了。
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: 誠心發文洽詢風險較低的財務規劃,
: 幫助我媽在有生之年有個基本照護。
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: 目前月費3.6萬,
: 加復診、復健、換藥,
: 每月目前約固定支出4萬2上下。
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: 已經將媽媽原本住的房子出租,
: 一個月租金2萬,
: 扣掉維修、管理、稅金、保險,
: 一個月應有1.8萬收入。
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: 4.2-1.8=2.4萬,
: 目前我還剛好cover得過來,
: 但怕無法長期負荷。
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: 想請教大家,房子27年屋,
: 市價約500萬上下,
: 如果房貸400萬,
: 目前問到國泰利率約1.7-2上下。
: 開辦費3500、兩年寬限。
: (還沒送件,怕是招攬的幌子)
:
: 請問
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: 1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎?

現在如果能1.7%的話算是很好的條件。

不過只限不再昇息的狀況才可能維持。

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: 2. 是否應該申請房貸,做其他投資?
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: 3. 是否有建議的投資方式?
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: 不貪多,只求穩健、低風險,
: 能cover過護理之家花費為要。
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: 如果有比收租更穩健的收益,
: 不排斥賣掉房子。
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2-4 後面一起完整說明

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: 先生說現在大盤五太高
: 建議跌到萬二時
: 貸400萬、0050買100萬,
: 萬一再買100萬、
: 一萬再買100萬、
: 九千再買100萬。
: 沒跌就不要買。
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: 這個方法適合嗎?
: 如果沒有跌到萬二,
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: 或只跌到萬二,
: 剩下的錢怎麼辦?
: 買金融股嗎?
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: 那跌到八千沒錢繼續買,
: 只還本金跟利息約1.8萬,
: 撐到大盤升回來應該也是可以吧?

這個方法就只是在猜行情而已,

不是真正可長可久的方式。

正如你所說的,台股也可能永遠都不會跌到萬二。



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: 別篇有人說房貸借滿,
: 買0050加股票質押,不會輸。
: 想問是否穩健呢?
: 風險在哪裡呢?
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: 我不太懂質押,
: 利率是不是很高?
: 跌到什麼門檻要補錢嗎?
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: 如果我貸款400萬,
: 300萬這樣操作,
: 100萬1.25%優利活存,
: 是否就夠承擔補錢的風險了呢?

個性保守又要穩健的話完全不建議,本來就借錢投資就是風險較高的了

還要再開質押,不是合理的方向。

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: 因為我個性比較保守,
: 工作無法看盤,也看不懂,
: 過去心情常被消息面影響。
: 所以目前投資偏好定期定額,
: 只求長期贏大盤跟通膨就好。

先建立一個觀念,連那些專業的基金經理人要

贏大盤都不是很容易了,你如果看不懂還投資心理

沒很強,「只求贏大盤」 是太高的目標。


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: 今年升息、烏俄戰的不確定因素,
: 跟過去家母燥鬱症積欠卡債、
: 導致信用破產、房屋法拍的陰影,
: 也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼,
: 而遲未申請利率較低的房貸操作。
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: 但是考量今年通膨嚴重,
: 今年中家有新生兒月多2萬開銷,
: 明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。
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: 且我媽這筆支出
: 會壓縮到我定期定額的退休規劃。
: 我不希望階級複製,
: 自己小孩長大,
: 跟我一樣,為了要照顧長輩
: 而影響他的人生。
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: 種種大環境變化、家庭開銷變多,
: 雖然小家庭總收入應可剛好負荷。
: 但我多少還是希望能活用資產,
: 為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。
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: 真心求教,
: 希望溫馨CFP版友能提供一些想法,
: 謝謝大家。
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king116281樓我了解了,房子收租應該還是比較穩定吧。 08/13 12:28
king116282樓我目前都持續有在工作,也不敢請育嬰假怕工作受影響, 08/13 12:28
king116283樓家庭也有緊急備用金和保險配置,現金流應該是撐得過去 08/13 12:28
king116284樓 08/13 12:28
king116285樓剛剛算了一下如果政府補助持續且有申請到,400萬貸款如 08/13 12:28
king116286樓能得到月平均收益1.5萬,可打平護理之家支出。 08/13 12:28
king116287樓這樣會建議貸款買0050嗎? 怎麼買法? 還是有其他建議呢? 08/13 12:28
本人8樓買就建議不擇時買進持有,如果擔心一次買高點分批也可以。 08/13 12:44
本人9樓但能買多少就像我說的,能承受多少風險。 08/13 12:44
本人10樓風險估算要最優先,能承受的前提才來增加報酬。 08/13 12:46
本人11樓然後我文中也有說,如果能以VT這樣的全球ETF為主會比0050 08/13 12:48
本人12樓的風險更小但預期報酬差不多,只是就是要申請複委託。 08/13 12:48
Capufish13樓謝謝分享 08/13 13:53
king1162814樓非常感謝分享,我會再思考怎麼規劃,謝謝。 08/13 14:12
MONSANTO15樓推好心,也祝福原原po 08/13 14:34
princessigot16樓覺得壓力太大是真的可以可以透過房屋增貸來減輕壓力 08/13 16:01
princessigot17樓,現在看起來就是要不斷保有現金流,才能在真的有週 08/13 16:01
princessigot18樓轉不靈的時候去申請轉貸出來使用。 08/13 16:01
princessigot19樓理財型房貸,利率高,但是真的需要週轉是真的快很多 08/13 16:01
princessigot20樓。這做法只是為了應急,不是增進投資的。 08/13 16:01
princessigot21樓現在原po的心情肯定很難受,本人也有種感同身受的感 08/13 16:03
princessigot22樓覺......祝福你能正向面對,因為現在你是唯一支柱了 08/13 16:03
hikingu23樓祝原PO早日達到目標 08/13 17:37
tatsuyas24樓真的要注意現金流,400萬的貸款過了寬限期之後每月要償 08/13 18:25
tatsuyas25樓還金額大約也要兩萬多(要依您實際拿到的條件試算), 08/13 18:25
tatsuyas26樓或許很可能您忙了半天,每月實際要支出的金額還是差不 08/13 18:25
tatsuyas27樓多,反而多了償還貸款跟股市漲跌的壓力 08/13 18:25
king1162828樓感謝大家祝福,我會好好評估自己能承受的風險,避免賠 08/14 00:00
king1162829樓錢或白忙一場。 08/14 00:00
IBIZA30樓你媽媽才55歲 不能這樣規劃 08/14 00:28