請問各位大神 想請問對於開槓桿的理解是否有盲點
約40歲 上市公司員工 營運穩健 目前財務狀況如下(萬) :
資產 : 3200 (淨值1400 負債1800 ; 含房貸信貸)
目標 : 2032(十年後) 資產6000.
每年自由現金(扣除開銷 & 貸款償還) 約可存 : 120. (如果有調升的薪水就拿來花)
股票現值約1400 (其中資金來源 , 自有資金1000 信貸400) :
500 NTD (US大盤)
900 NTD (TW大盤)
房產 :
400 頭款 ; 貸款 1400
假設房產不變(不算入資產漲跌) ;
模擬股票報酬率 年複合 7% 加上再投入每年120 (預計US40 + TW80)
這樣算起來十年後大約股票資產 = 4420 離目標6000 還滿遠的.
由於報酬率沒有把握 想開槓桿 來加速達成目標 :
目前 槓桿 1400 1800 已經是 2.28倍 ; 試算過大約需要變成 1400 2400 槓桿2.71倍.
方法一 : 再借入 600 貸款.
方法二 : 改持有大盤槓桿ETF(2X) , 將900 拆成 300現股 + 600槓桿.
以上兩種方法都效果類似(?) 請問這樣思考是否有盲點 或者更好的建議呢 謝謝大神.
PS. 假設年複合報酬7% 我知道有風險 就先當作會成立吧.
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1651810422.A.50D.html→ meya1樓不建議借錢投資 05/06 12:22
daze2樓我覺得你槓桿差不多上限了，不太建議繼續增加。但你自己決定 05/06 13:12
→ daze3樓雖然目標是個人選擇，但如果你不介意的話，能否談談為什麼選 05/06 13:15
→ daze4樓十年後6000萬當目標? 05/06 13:15
→ 本人5樓daze 大您好, 10年後 約50歲 可能人生第7局了 想各地 05/06 13:20
→ 本人6樓跑跑 需要動輒數周的時間(上班族 不太可能) 設為退休 05/06 13:21
→ 本人7樓6000 以4%法則 重新安排比較穩健的資產配置 240萬/Y 05/06 13:22
→ 本人8樓應該是一個比較不會有收入斷差的數字 就是比較安心吧 05/06 13:23
→ 本人9樓槓桿盲點是 如果房產排除 單股票資產的話 1.4倍 05/06 13:26
→ 本人10樓多借600 剛好股票開兩倍(總值2000) 好像也還可以 05/06 13:27
daze11樓如果你的風險容忍度很高的話或許可以吧。但這不是Lifecycle 05/06 13:28
→ daze12樓investing觀點。 05/06 13:28
→ daze13樓未來10年你可以存1200萬來說，目前的貸款在退休時可能還沒全 05/06 13:29
→ daze14樓部清償吧? 如果你的風險容忍度允許你在退休時仍然持有負債， 05/06 13:30
→ daze15樓也不是不可以吧... 05/06 13:30
Capufish16樓負債退休時不一定要清償，你可以把房子淨值算入資產，貸 05/06 13:52
→ Capufish17樓款出來就好，這樣就不用一定得靠股票撐6000萬 05/06 13:52
JohnLackey18樓我的話會質押股票借5成 把信貸清掉其它再買入股票 05/06 15:47
→ JohnLackey19樓然後台股比例降到3成以下 05/06 15:47
JohnLackey20樓我是你已經退休了 4000或6000萬對我沒什麼差別 05/06 15:49
→ Loratidine21樓不是開2倍槓桿買大盤都叫做Lifecycle欸...... 05/06 17:20
→ Loratidine22樓lifecycle的精神是透過槓桿要降低波動，不是加速獲利 05/06 17:21
→ Loratidine23樓隨著越接近目標，槓桿要隨之調降。你這哪是？ 05/06 17:23
→ Loratidine24樓如果真要按照Lifecycle的理念，你要嘛降低目標 05/06 17:24
→ Loratidine25樓或是增加投入金額(提升收入+儲蓄率)。而不是槓上加槓 05/06 17:25
→ cynthia92026樓請問是 3200還要扣掉1800的債嗎？就是真正自己的錢只 05/06 21:06
→ cynthia92027樓有1400嗎？糟糕我有看沒有懂，謝謝 05/06 21:06
chenblue28樓你會上來問，代表沒信心。這時還開槓桿，很難抱的住。 05/06 21:31
→ chenblue29樓大部分的人，比較容易成功的方式，是兼顧主業加投資。 05/06 21:32
→ chenblue30樓兩邊都能複利增加，你就能達標了。不要預設年存120 05/06 21:42