各位版友好，
我跟太太都有個股投資經驗，
但一直以來都績效普普，
今年即將迎接第一個小孩，
外加自己的工作越來越忙，
實在沒有心力時間研究股市。
最近爬文接觸到life lab的廣播，
希望能實踐在不影響工作下，
長期穩定投資，
目標是能在65歲
財富自由(達所得替代率8成)退休。
為此我依照廣播的教學作了一些財務規劃，
但不知道是否正確，若有疏漏，
希望CFP版的先進能提供些建議。
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背景補充
自己38歲-公職 (若65歲退休所得替代率約6成)
太太33歲-類公職 (若65歲退休所得替代率約4成)
小孩即將8月出生。
支出與收入統計
https://lurl.cc/720rdZahttps://lurl.cc/DvhHZGt資產負債表
https://lurl.cc/bUZekjk備註
2024年需開始還房貸本金14000*30年
雙方都是離開家鄉工作、無後援，
都掛扶養一位親屬(都有身心障礙)，
所以暫不需繳所得稅、牌照稅。
目前僅給固定孝親費+房屋使用，
但有重大變故時，妻子原生家庭會需要支援(4W/月)。
財富自由目標規劃
https://lurl.cc/Fi78qmJ預計每年可投入的投資規劃
https://lurl.cc/CwGmRSS-------------------
問題
1.月開支是否有建議調整處?
2.資產配置是否有建議調整處?
3.投資預設比例是否有建議調整處?
4.是否有其他建議?
認為目前規劃太樂觀或太保守，
都歡迎提供建言，拜託溫馨CFP版友協助。
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cchaha1樓最大的變數是公職月退被砍，機率頗高 05/09 05:55
isaacwu9742樓帳目已經設計得不錯了，應該還沒有開始執行吧，我提 05/09 09:13
→ isaacwu9743樓兩點就好:1.年終獎金可能變動，最好視為額外收入補充 05/09 09:15
→ isaacwu9744樓不要還沒到手，就已經計畫花掉了，而且還估得蠻高的( 05/09 09:16
年終獎金預算都用在投資美股，每年月數都算固定，沒有年終就變成減額投資，應該基本
生
→ isaacwu9745樓太太部分)2.年收入186萬，年支出179萬，請問房貸本金 05/09 09:18
房貸本金2024開始繳，若薪水沒增加，預計減少兩人零用金支應。
→ isaacwu9746樓從哪裡出? 存款加上現金結餘顯然不夠繳房貸。 05/09 09:21
→ isaacwu9747樓然後好像也沒有償還信用貸款的支出 05/09 09:26
信貸12期零利率還可慢慢還，目前現金水位35萬付月中/醫院生產跟信貸是剛好打平。
真的不夠只好使用到緊急備用金60萬，但原則上這筆能不動就不動。
請問這樣評估是否太樂觀? 有疏漏嗎?
yesayesa8樓公保勞保退撫建議不要算進退休，破產可能性大 05/09 09:49
→ yesayesa9樓老婆有卡債，寧願解定存也不要背卡債 05/09 09:50
信用卡是保險分期零利率，正常繳款、沒有卡債、順便養信用。
支出金額不算太大是可以不用分期的，今年是打算開始不分期，賺1-2趴信用卡回饋。
yasmydio10樓推一個夫妻財務規劃光記帳就先贏一半了 05/09 09:53
希望有兩個拳頭比較大的功效，期盼規劃有效且能落實實踐下去。
→ yesayesa11樓現在公務員不好當，很多過勞辭職的 05/09 10:04
我的職位真的加班是常態，若真作不下去要提早退休，得想辦法提高被動收入，期盼能有
版
adidas042612樓離婚可能性？ 我有兩位新婚不到1年半的朋友在準備離 05/09 12:13
→ adidas042613樓婚了 05/09 12:13
roy071014樓公務員就乖乖尻套房收房租吧 貸款那麼吃香不善用可惜 05/09 12:24
kybay15樓人家小孩都快來報到了 除非可以假離婚申請中/低收入戶 不然 05/09 12:27
→ kybay16樓不要亂建議離婚啦@"@ 05/09 12:27
kybay17樓1)為什麼機車要供到3台 2)寵物費和雙方零用錢先砍 小孩出 05/09 12:38
提供孝親的，但對方最近用不上，所以拿回來用，自己原來的十多年奔馳也快退役了。
→ kybay18樓生後多的是錢坑QQ 3)26以後供孝親房 就砍掉那一方的孝親費 05/09 12:38
26是指? 孝親房是太太婚前財產(無房貸，所有稅務開支太太自行處理)，如長輩去住安養
中
isaacwu97419樓我自己是不養貓狗，開玩笑，小孩半夜每兩小時要起來餵 05/09 12:49
→ isaacwu97420樓30分鐘加拍嗝哄睡，每天都睡不飽了，還照顧寵物，不過 05/09 12:51
→ isaacwu97421樓別人也許對寵物比較有愛，不便阻止。 05/09 12:52
老狗我已經養很久了，太太也很愛牠，目前共識是照顧到往生後不再養了，養小孩是錢坑
沒
→ isaacwu97422樓回到正題，你問是否太樂觀，我覺得有點，稍微有點狀況 05/09 12:59
SunMoonLake23樓VTI+VXUS改成VWRA 05/09 13:02
剛得知英股富邦還沒開放定期定額，可惜。
感謝推薦 我研究一下
→ isaacwu97424樓就要刪減投資，那這個退休計畫還蠻容易執行不下去的。 05/09 13:05
→ isaacwu97425樓應該把房貸列為固定支出，無論什麼情況都必須支付， 05/09 13:11
→ isaacwu97426樓投資也是，臨時沒錢即使吃少一點用差一點，也不能挪用 05/09 13:14
→ isaacwu97427樓投資預算。零用金與其後來縮減很痛苦，不如一開始就少 05/09 13:16
太太有跟我提砍零用金提高儲蓄率，但我想說現況還過得去就沒同意，我再思考看看。
→ isaacwu97428樓估一些，先習慣只花一點點零用金過日子。 05/09 13:17
→ isaacwu97429樓這樣前期可以剩下一些額外的錢，看你要加碼投資還是充 05/09 13:20
→ isaacwu97430樓實緊急備用金都可以，以目前看流動資產/流動負債大致 05/09 13:21