[請益] 家庭財務規劃_提早退休規劃

理財規劃

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基本資料 夫35y 妻35y 子4y 女1y

最近在檢視家庭的收支狀況

家庭收入部份

固定薪資 210W
年終、獎金 250W
固定被動收入 35W
房租收入 1.6W+1.6W+1.3W= 4.5W/月
儲蓄險到期 5W
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合計年收入: 555W


家庭支出部份

每月
教育費用:40K
孝親費用:15K
管理費: 3K
網路費: 0.5K
電信費: 1.5K
水電費: 3K
油費 : 10K
房貸 : 42K+14K+21K+15K
生活開銷: 30K
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合計月支出:195K
每年
保險費(健康、意外): 135K
保險費(儲蓄險) : 120K
稅金粗估 : 500K

合計年支出:755K

整年支出 195K*12+755= 310W


資產負債部份
房:2500W+700W+1200W(2400W貸款@@)
股票:150W+30W
緊急備用金:150W
躉繳壽險:60W
15年(50y)後有保險600W到期可領回利用


想請教:
1. 房貸來到人生巔峰,不過扣掉支出每年約有200W的資金可運用
不曉得每年的資金要如何運用才能達成目標(10年左右退休人生)
2. 如果想要45y提早退休的話,目標是固定被動收入180W/年
理想配置為:
35W(固定被動收入)+50W(租金收入)+20W(儲蓄險收入)+75W(股息)
所以目標為1500W(5%)的股票,但今年繳所得稅要扣到20%的股利
這樣現在投入股票市場是不是不划算?
3. 目前有3間套房出租,覺得比較穩定,如果後續被動收入+房租收入可以cover整體房貸
時,前輩們會建議再繼續購入套房出租嗎?


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cynthia9201樓想知道35萬的非房租非股利非儲蓄險的被動收入是什麼 05/28 00:22
cynthia9202樓!感覺很不錯耶 05/28 00:22
kickdesk3樓因為房產部位已經很大,我會選擇投入全球股市VT分散投資 05/28 00:34
qec4樓大概投資私募的部分吧 05/28 02:32
chenblue5樓和我狀況類似,我的決定是重點在現金流和總資產報酬。 05/28 16:57
chenblue6樓(1) 房貸每月金額對你收入應該還好,適當槓桿是好事。 05/28 16:57
chenblue7樓(2) 三年前剛過30%時也猶豫一大比例存股的稅太高,但看 05/28 16:57
chenblue8樓現金流,股息有助於降低其他槓桿投資風險,還是划算。 05/28 16:57
chenblue9樓(3) 股市/房地產,我認為對一般人都應該一定比例配置。 05/28 16:57
chenblue10樓當資產累積一定規模後(5000w),風險一定是第一考量。 05/28 16:57
chenblue11樓(5000w是蓋抓你5倍年收,還是看個人風險承受度) 05/28 17:05
cyc31212樓獎金年終佔總收入相當比例,這樣可能是跟個人/公司業績掛 05/28 19:01
cyc31213樓勾?如扣除這部分變量的話家庭收入幾乎與支出相等。另支出 05/28 19:01
cyc31214樓看起來可隨時降低的部分不多,家庭的短期可變現部位佔比不 05/28 19:01
cyc31215樓高,如有危機發生時個人認為抵禦能力可能稍嫌不足(獎金年 05/28 19:01
cyc31216樓終如是公司保證或常年穩定的話另當別論) 05/28 19:01
roy071017樓我們家從2008之後就認清是股市韭菜然後開始買套房(不是 05/28 22:11
roy071018樓單間的那種)一戶好幾間或整層整棟的 收了租金再買 滾了 05/28 22:11
roy071019樓12年 其實這套房很穩 有閒錢就收吧 反正房租可以cover房 05/28 22:11
roy071020樓貸還有找就不怕了 現在只怕再來一個921 05/28 22:11
chenblue21樓當包租公比較怕遇到不好的房客,嫖的毒的想不開的等等 05/29 07:26
chenblue22樓。現在大樓避震應該還行。 05/29 07:26
WhyPonYo23樓請問roy大這樣會需開一個公司來持有套房比較划算嗎 05/29 11:27
nightA24樓這收入,薪資獎金比例,推測科技業 05/29 18:36