: 各位版友好
: 小妹目前是一般上班族
: 在此版潛水已久
: 想請教各位前輩目前自己的理財是否還有什麼可以改進的地方，
: 謝謝！
: [背景]
: 34歲女，科技業
: 住家裡（自己購買的，家人一同居住），火車通勤
: 未婚，無結婚計劃
: [收入]
: 正職：目前年薪大約85萬（扣完勞健保勞退後實領），包含年終，公司年終蠻固定的沒什
: 麼波動，所以直接列入年薪計算公司
: 兼職1：晚上主要兼職，收入大約40～50萬/一年，但因為會受景氣影響，所以不敢太過自
: 信
: （兼職2：這週預計開始，收入預計10萬/一年，尚不確定是否可以堅持下去）
: [支出]
: 母孝親費：每月1萬
: 家庭支出：每月8000左右
: 外婆孝親：每月2500
: 保險費：一年10萬（因為買了兩個殘扶險，有在保險版請益過，版友建議努力繳完）
: 餐費：每月3000
: 加油：每月500
: 火車：每月1500
: 手機電話費：每月300
: 其他娛樂費：略抓5000
每月開支算 4.5 萬
月收入有 10 萬左右
等於你有 5 萬左右的扣打
: [資產]
: 現金存款約130萬
現金放太多了
: 股票目前市值約6萬（0050）
股票放太少了
: 機車一台、汽車一台（車貸本月繳清）出社會購買的不動產一間（市值約300萬），2017
: 年已繳清
: 每月固定勞退自提6%，上個月查詢好像已經有50萬左右在國庫裡。
不必自提勞退，你的收入去提勞退不值得
與其放勞退，不如放身上流動性更好
勞退那個爛績效真的是不用期待
: [負債]
: 無
: [目前想法]
: 暫時沒有結婚打算
: 未來預計也是可能單身
: 想到年紀大了之後擔心老後經濟問題
: 今年開始每月定期定額0050每月兩萬元，希望可以增加被動收入。
: 還請各位版友指教，是否有我沒考慮周到的地方 還請各位先進建言，感謝
如果你單身，投資的重要性會更高。
目前你投資太少，不清楚是你自己本身對投資認知不足才不敢投入
還是有其他考量的原因，建議先多看點書
這邊有書單：
https://reurl.cc/8ozDz4
看完以後，應該會對投資更有信心
除了 0050，可以將資金多分散在其他國家，例如美國 VTI 或全世界 VWRA
另外與其定期定額 0050，可以考慮用一半的錢放 0050正2 就好
資金彈性會更大：
https://reurl.cc/e3nM7W
另外你手邊留 50-100 萬的流動現金就差不多了。
因為你有房子，可以先設定好理財型房貸，需要用錢的時候就能變成緊急預備金。
如果積極一點，可以將房子的錢部份先挪過來投資（但你的投資認知得足夠）
若你對房產有了解，也能配置第二間金額較低的
讓曝險平均落在股票跟房產之間，波動會較低一些
（但這樣會更考驗現金流，流動現金得增加更多）
大概就是這樣，不然你目前的投資部位實在太少。
房子的錢擺在那邊不用也是浪費，不管你借出來買房還是投資股票都行
現在低利率時代加上通膨劇烈，不借出來使用真的是對不起自己
（或是幫自己換更大，地點更好的房產也行）
總之，多補充一點理財上面的知識
畢竟未來無法工作時，單身只能靠自己（的投資）。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.118.239 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1654520048.A.025.htmlooxxooxx1樓請問您真的有勞退嘛?我怎麼覺得好像也還不壞? 06/07 11:18
→ ooxxooxx2樓請問不是薪水不錯的人建議自提嘛?原po還不錯阿 06/07 11:20
→ ooxxooxx3樓借請教問是否現在不建議多還房貸嘛 (我都每個月加倍還) 06/07 11:22
→ ooxxooxx4樓謝謝了 06/07 11:23
→ ffaarr5樓勞退對年輕人來說配置比例很有問題，加上又是委外主動操作 06/07 11:49
→ ffaarr6樓除非所得稅率非常高，或自己只會定存，不然是不太划得來的 06/07 11:50
→ uniqlo55667樓想請問f大，稅率高大概多少才算高呢？總覺得就算稅率 06/07 17:05
→ uniqlo55668樓再高自提抵稅了，那個績效還是慘輸0050 06/07 17:05
daze9樓如果節稅效果有年化1.5%以上的話，或許可以考慮吧。以40%所 06/07 17:46
→ daze10樓得稅率來說，34年後退休，節稅效果就會大於年化1.5%。 06/07 17:49
→ daze11樓(100/60)^(1/34)-1 = 1.51% 06/07 17:53
→ daze12樓前提是如果你沒有流動性需求的話。 06/07 18:11
tomroy13樓我被0050正2那篇文章說服了XD 不知道f大怎麼看0050正2 06/07 18:15
daze14樓如果你有槓桿需求，且願意接受諸多缺點，且不想考慮其他類似 06/07 18:17
→ daze15樓產品，或比較其他類似產品後仍獨鍾0050正2的話，或許可以吧 06/07 18:18
→ ffaarr16樓我應該很多地方都討論過，包括capu大的部落格。確實了解優 06/07 18:27
daze17樓話說回來，那篇文章的曝險算法有問題。如果每月買5000元正二 06/07 18:28
→ ffaarr18樓缺點之後覺得合適沒有不行，但對我來說最大的缺點，就是追 06/07 18:28
→ ffaarr19樓蹤的是單日兩倍每天都在買進賣出最後會偏離大盤報酬。 06/07 18:28
→ ffaarr20樓有些走勢可能贏，但也有些走勢可能會輸。 06/07 18:29
→ daze21樓，另外5000元定存，期間不再rebalancing，曝險率會慢慢飄移 06/07 18:29
→ daze22樓，不會維持在100%。 06/07 18:29
→ daze23樓以文中的第7年末來說，曝險已經增加到162%了。 06/07 18:37
d大您的算法應該是將本金 42 萬 + 184 萬股票 ＝ 226 萬
184 萬 兩倍槓桿 ＝ 368 萬
所以認為曝險是 160％ 這樣對嗎（226：368）？
若單純就「總資產」的角度去思考，確實是曝險 160％。
但這篇文章討論的是定期定額，依照投入資金去算曝險。
依照投入資金計算
1 萬元是 100％ 曝險
5 千元是 50％*2 曝險
以定期定額的資金計算，並非指「股票對比現金」這部份的曝險比例
若要一直做再平衡，反而會難以計算該投入多少投入本金
定期定額就是不管時間定期投入固定資金，做再平衡反而是要賣出或多買
這就不是定期定額了（額度都變了）
這也是我以投入資金作為曝險比例的原因
（1 萬算 100％，5 千算 50％*2）
若要依照再平衡來計算曝險，應該是以單筆投入會比較精準
例如 0050 單筆投入 100 萬
正2 投入 50 萬，然後留 50 萬現金做再平衡（50：50）
這樣用「股票對比現金」去計算曝險就合理了
不然用定期定額還去看現金對股票的曝險，反而會變成不定期不定額
每期定額的錢會變化（甚至還要賣股票），這違反定期定額的初衷
daze24樓如果認為160%曝險是理想曝險比重，一開始就可以按160%投入， 06/07 19:12
→ daze25樓之後再平衡也該再平衡回160%。如果認為100%是理想曝險比重， 06/07 19:12
→ daze26樓就不該放任曝險比重漂移到160%。 06/07 19:13
→ daze27樓認為100%是理想曝險比重的人，其實一開始就全部投入0050，就 06/07 19:14
→ daze28樓可以自然維持100%比重，不會有曝險比重漂走還要再平衡的問題 06/07 19:14
→ daze29樓你也知道我是用Lifecycle investing，並不排斥使用槓桿。但 06/07 19:20
→ daze30樓這種用正二做各種組合跟原型ETF對打，其實是compare apple 06/07 19:22