各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問
個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬
資產分配
一、美金
1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)
二、台幣
1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場
三、不動產
1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)
其他背景說明:
1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
年開銷約350萬
2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
最差情況應能維持年收400萬
最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有
扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
目標在55歲前退休
想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.174.161 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1649654553.A.25A.html→ jemdogdog1樓登入次數》1 次 (同天內只計一次) 04/11 13:29
KOBTH2樓雖然現在一路順暢踩油門，但不代表煞車可拔，只用引擎煞車 04/11 14:04
→ KOBTH3樓，畢竟投資是一輩子的事，走穩比走快更重要 04/11 14:04
→ ohyakmu4樓第二棟房貸及信貸對醫療業來說太高，可以評估轉貸 04/11 14:13
→ ohyakmu5樓利率 04/11 14:14
→ i721039006樓醫師薪水不用擔心吧 04/11 15:06
OhMyHair7樓笑了 04/11 15:45
motordan8樓醫生也需要保險吧，其他的這收入不用擔心其他的啦 04/11 17:50
persionbird9樓認真的說，這等級資產怎配置都贏啦，重點擺在稅務比 04/11 17:51
→ persionbird10樓較實際 04/11 17:51
→ aloness11樓處理節稅比想怎麼投資好 04/11 20:41
SunMoonLake12樓爸 04/11 21:18
Coolspot13樓佩服！不知道稅要繳掉多少@@ 04/11 23:32
kickdesk14樓開銷大的話，緊急預備金也要更大 04/12 03:58
qec15樓節稅變相可以存很多錢，起碼多存個15％ 04/12 23:55
→ qec16樓檯面上檯面下方法很多，不要上網找，資產管理公司可以諮詢幾 04/12 23:56
→ qec17樓間看看 04/12 23:56
chenblue18樓如果是領薪水的，省不了多少稅的。開業的就有很多空間 04/16 08:36
chenblue19樓我的經驗是，別亂花錢才是重點。很多人收入一高，花費 04/16 08:42
→ chenblue20樓變得不必要的奢侈。其他ETF等基本的先做再說。 04/16 08:42
xxp68021樓現在這個時間保有現金不是壞事 04/16 23:11
davidlin9922樓開業? 04/17 16:08
→ kjes92430823樓真炫耀？ 04/18 00:41
→ kichikuou24樓騙肖耶 04/18 23:21
nony25樓PTT低卡化了嗎 04/24 07:26
→ DareJ26樓你可以退休了 04/28 17:47
→ MATSUI2527樓這種賺錢能力，儲蓄險就可以了 04/30 11:33
stupidHNG28樓沒說繳稅，那應該是開診所 07/09 06:51
→ stupidHNG29樓是之前收入大部分拿去買房嗎？ 07/09 06:52
→ stupidHNG30樓過來人建議，選個金融股，然後一直買就好了 07/09 06:53