謝謝各位提供的意見,更新成置頂建議格式,真的是要花點時間來整理
請教板上各位大大資產配置
性別：女
年齡：38歲
職業：公務員普考
家庭成員：退休父母
居住房屋：父母自有
【每月收支狀況】因每月生活費收支落差很大,所以全都以年計
【年度收支狀況】
收入
薪水收入本人457128
本人年終獎金106176
股息股利收入約27000
其他 約20000
合計 610304
支出
所得稅9140
汽機車牌照稅 7120
汽機車燃料稅 4800+450*2=5700
人壽保險費 29559
產物保險費 1000 疫苗險
生活費-食 42530
生活費-衣 25984
生活費-住 18589
生活費-行 129307
儲蓄 50371
投資 0 (2021年無新增投資)
醫療費 12226
教育支出 6550
其他 36000
合計 374076
年度結餘（收入-支出） = 236228
【家庭資產負債表】
現金 10000
活存 2537633(包含上述年度結餘)
定存 724863
股票 284351
美金 約台幣129192
汽車 6年國產車不知道價格
合計 3686039
負債
信用卡卡債 85068 未繳卡費(尚未結帳或分期的)
合計85068
資產淨值（資產-負債） = 3600971
【個人付費之保險概況表】
機車+汽車 強制險+附加駕駛人傷害險+第三責任險+超額險
人壽保險 壽險+意外險+醫療險+殘扶險，無實支實付且不得加保
投資型保險
年金險
公保跟退撫基金
儲蓄險
1.新光人壽大好利率變動型終身還本保險
我其實搞不太清楚這是什麼,當初保險員推薦完就離職了...
只知道是儲蓄險,說是預定6年期,每年繳50371元,總繳保費302226元 (已繳5年/應繳6
年)
首期滿1年以後,每年可領生存金4000元
第6年就保本，解約金288,874+生存金4,000*6=312,874 > 總繳保費302,226
放越久，生存金領越多
2.台灣人壽吉美好美元利率變動型終身型壽險
其實也搞不太清楚這是什麼...當時就聽到儲蓄險就買了(109年10月買的)
一次入金17000美元(當時匯率換算約49萬多台幣)
當時說只要預定利率假設1.75%,2年後 17000美金大概可以換成保單現金價17598.47元
其他
目前年收入約60萬，記帳7年，依記帳紀錄每年約存款20-30萬
吃住家裡，無房有車，單身沒打算要小朋友了，父母身體健康
有鑑於退休金一改再改，將來有拿不到退休金的風險，前兩年開始接觸一點股票，但遇到
2020崩盤事件，股票幾乎清空剩幾張金融股，就這樣現金滿手的看著整個2021年漲漲漲，
認知自己是個比較保守的人，聽了股癌說現在滿手現金的人其實是最不抗通膨的，覺得自
己應該要好好做一下退休規劃。
目標是退休可以每月有基本花費金額（推估2-3萬？）再加上被砍少的不確定金額退休金
，覺得這樣應該足夠應付退休生活
目前總資產共約360萬，規劃如下圖：
https://i.imgur.com/D52gK4U.jpg工作穩定，所以每個月都一定有薪水，因此預留備用金較少，之後每年有多的錢也預計繼
續放進大盤，想說把錢主要都放進大盤，放個30年，當退休金
請問各位大大對這樣規劃有什麼意見或經驗可以提供嗎？
覺得自己覺醒的有點晚，希望不會太遲
謝謝
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tomap410171樓放市值型被動指數型基金就是對的選擇，然後記得下次 02/14 23:21
→ tomap410172樓不要亂砍倉，不然也沒用啊 02/14 23:21
謝謝你，但當初很自信的都買個股，然後很遲鈍的虧損了40%才砍…所以算是不會停損，
早就該砍倉沒砍那種..
mackdaddy3樓願意長投30年的話，建議妳VT/VWRA+006208定期去投長期 02/14 23:33
→ mackdaddy4樓持有就好，另外妳個股波段的部分有跟大盤績效去做比較 02/14 23:33
→ mackdaddy5樓嗎？如果發現連大盤績效都贏不了，個股比例可能還要降 02/14 23:33
剩下的是金融股10張，大概有60%，所以想說那就一直放著，但沒算過跟大盤績效比，要
再研究一下
→ mackdaddy6樓低，推薦妳去看一年投資五分鐘，很適合新手，從台灣人 02/14 23:34
→ mackdaddy7樓角度出發，有完整的架構給妳參考 02/14 23:34
mackdaddy8樓另外定存的部分沒辦法提早拿出來投入市場嗎？因為光是 02/14 23:37
主要是解約扣的費用很高，但會找時間算算%數，也許像大大說的放著更虧
→ mackdaddy9樓定存就被通膨吃掉了，資金需要早點進入市場曝險才能拿 02/14 23:37
→ mackdaddy10樓到市場報酬，建議妳除了平常生活花費跟緊急預備金以外 02/14 23:37
→ mackdaddy11樓，用不到的錢都儘早投入 02/14 23:37
karenwang12樓我跟你差不多欸 也是普考 剛通過去年的升等考 不過你 02/15 00:34
→ karenwang13樓資產累積比我多太多了～ 我是去年初才開始認真看待理財 02/15 00:34
→ karenwang14樓這件事... 02/15 00:34
mexilo15樓以你的收入你算很會存錢 02/15 01:52
謝謝誇獎，低薪真的是存錢不易！但有一筆快60萬是因為爸爸當初把公司認股分我1/2，
綁3年以後賣賺的價差
→ opm16樓能生活自理的情況下,都還有點事可做的 02/15 05:56
→ opm17樓可以照置底的格式記錄下您自己的狀況,您的條件應該算部分依附 02/15 05:57
每個月只負責大概3、4千Costco買肉錢，每個月另外外食費用大概就1-2千，其它就只有
過年的紅包
→ opm18樓吃住家裡,沒有為此支付費用的話,考慮老人狀況的變化,當您也老 02/15 05:59
→ opm19樓去時,您的家人繼續提供支援的可能性?會產生啥變化? 02/15 06:00
→ opm20樓年薪跟年收入不太一樣,您即使離開上班職場,股票沒賣,股利還可 02/15 06:01
→ opm21樓能存在,薪水就沒有了 02/15 06:02
→ opm22樓從簡單的指數型ETF開始吧,不是人人是少年股神,花時間爬文 02/15 06:03
→ opm23樓懶得找書的話,ameryu貼了上百篇文章,裡面沒有可以讓您快速致 02/15 06:05
→ opm24樓富的消息,可以參考下練習做自己的財務規劃 02/15 06:06
好，謝謝你，會花時間來讀完文章和算一下置頂，考量父母把自己顧好已經很幸運了，將
來無法繼續支持，得靠自己好好規劃退休
→ opm25樓保險不是有就好,要適當,也許貼去保險板健檢下 02/15 06:06
→ opm26樓銀行板,稅板加減逛逛,您的工作跟家境,感覺不急,走穩就好 02/15 06:07
Morphee27樓完全搞錯了 如果過去兩年都沒進場 保守個性，投房產，資 02/15 07:47
→ Morphee28樓產可能是現在兩三倍 02/15 07:47
以前沒有投資觀念，10年前台中2房一廳600多萬還有機會，當時剛畢業沒什麼錢
，也不懂這些；5年前房價就漲到沒辦法自付頭期款了（當時存款大概100多萬吧），爸媽
當時幫忙家人付新房頭期款後，剩下是養老的，不適合再協助我也買房；現在房價是漲到
付光頭期款以後，後續每個月要繳的房貸依我的月薪負擔太大，爸媽也希望我能同住，不
然家裡冷清清，覺得應該不會買了
Morphee29樓股癌不用聽太多 我聽出來他很多不敢講 走大眾路線 講的 02/15 07:49
→ Morphee30樓不是他認為最優的策略 02/15 07:49
聽得出來股癌走沒錢的時候就是要賭才能翻身，只是大部分都會說想要穩就是考慮9:1被
動和主動投資
