因應未來升息，房貸(尤其利率)應如何選擇?
以下為代親戚轉貼疑問--
大家好，已經google爬文
台灣央行勢必會升息，不巧的是去年底剛買了一間預售屋，目前蓋一半
(預計2022年底到2023年上半年完工交屋)
因為地段好就沒得選了…
但政府未來勢必會跟著美國或者是因本國通膨因素而升息
所以列舉疑問請教如下:
一、眼看預售屋貸款申請可能最快半年一年後…所以房貸銀行+房貸利率，該如何選擇?
要選擇單一利率還是什麼利率?畢竟要繳20-30年
銀行裡選擇哪一種利率,對於幾十年的逐步調升的房貸利率是有利的呢?
二、升息也不會高到太多，假如親戚投資理財報酬率並不穩定，平均下來才4-5%
(這陣子股票報酬率更差)
網友有人建議乾脆貸款成數「低」一點嗎?免得升息以後交了更多利息?
或是建議貸款年限「長」一點，或貸款成數也「高」一點，利用剩餘的一點錢去
投資，只要投資報酬率勝過貸款利率就可以嗎?
二、去年底買預售屋這時間點很差嗎?買了就買了，但想聽聽各位的意見
p.s.原始發問人(我是代為發問,她沒有id)目前是軍公教單身高齡女生，首購族，
自住客。
謝謝。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.80.128 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1643807826.A.C5A.htmlAtom1樓自住煩惱啥？真的升息了再說。 02/02 23:11
→ aloness2樓軍公教選浮動利率就好，職業優勢就是利率比人低，還自作 02/02 23:18
→ aloness3樓主張拉高幹麼？ 02/02 23:18
您看錯了,文章裡寫的是貸款成數拉高,不是利率拉高
她是在問要選擇單一利率一路到底,還是階段式利率
還有,不要以為國中國小老師是肥貓,我這親戚任教快三十年,扣除健保以及各種每個月
應扣的,才7萬多一點,人家還碩士畢業
不要一看到軍公教就以為對方是肥貓
她的同事每一個只能買得起二手房子,住在很爛的社區,又不是大學教授,
因為已經十幾年沒有調薪了....算是中等收入而已
她也快退休了才存到一點點錢買預售屋...
如果選擇浮動利率,就等於還款前幾年銀行利率低,後面幾年銀行利率高.還到死
所以才有此問題
不要因為對方是軍公教就希望對方還款利率高,好像在報仇一樣.
這世代最窮的就是軍公教,賺不了多少錢.存不了多少錢.就像她的同事就只能
住在很爛社區的二手屋--如果沒有父母資助的話
一些youtube網紅還有外商公司或是工程師之流,上班前三年月收入都不只七萬了
→ aloness4樓期數不管選20或30，銀行的還貸機制就是會讓人在前10年就 02/02 23:21
→ aloness5樓還掉大半利息，頭十年如果沒有把握壓底貸款額，其實利率 02/02 23:21
→ aloness6樓是高是低沒有太差別 02/02 23:21
→ slchao7樓銀行的還貸機制，利息部分就是本金還欠多少，利息就多少， 02/03 10:27
→ slchao8樓跟年份無關，如果選固定本金還款額會更清楚 02/03 10:27
→ slchao9樓請注意第一個月的利息 02/03 10:27
→ slchao10樓
02/03 10:27 → slchao11樓
02/03 10:27 → slchao12樓如果沒有要投資，貸款越少越好；如果投資順利，貸款越多越 02/03 10:27
→ slchao13樓好 02/03 10:27
→ slchao14樓不確定投資能力，取中間值，賺錢有賺到一半，賠錢也少賠一 02/03 10:27
→ slchao15樓半，樂觀最重要 02/03 10:27
Morphee16樓貸款成數越多越好 通膨會吃掉你的貸款 02/03 15:18
Sana17樓吳淡如的話沒聽喔！貸款要慢慢拖著還 02/03 15:20
原文有看清楚嗎?
她的投資能力不好,去年報酬率也才4%,最近一個月負的4趴
如果不會投資的人,是不是貸款貸少一點?
她如果會投資,當然借貸多一點的銀行貸款,當然高過銀行借款利率
問題是這一個月她就負報酬了
萬一美股崩盤的話?
Morphee18樓不用多會投資都能年化5% 02/03 16:07
→ Morphee19樓5-10%都是無腦都可 02/03 16:08
Capufish20樓擔心負報酬別投資，用10年房貸好了 02/03 16:52
→ RXIJDIL21樓最近一個月要正報酬也挺難的，投資要看長期，如果會懼怕 02/03 17:46
→ RXIJDIL22樓短期波動確實不適合投資，短期股債齊跌的機率滿高的。 02/03 17:46
RXIJDIL23樓另外你又提到他快退休，這時可能想背長年期房貸銀行也不 02/03 17:50
→ RXIJDIL24樓一定肯（屋齡+年齡<75~80) 02/03 17:50
→ aloness25樓你是不是搞錯了？ 軍公教的利率幾乎是所有方案擺出來看 02/03 18:15
→ aloness26樓前幾低的 02/03 18:15
→ aloness27樓另外不管怎麼選，利息都是先還，分20年的話，頭10年就還 02/03 18:18
→ aloness28樓掉七成利息，所以選浮動就好，前幾年選利率高的方案反而 02/03 18:18
→ aloness29樓虧 02/03 18:18
springny30樓我猜他第一個問題想問的是貸款選一段式利率還是階段性利 02/03 19:02