[請益] 33歲理財規劃請益

理財規劃

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最近工作準備回歸正常 稍微整理一下目前資產

但一直不知道自己分配上是不是太雜亂

特別是定存和所謂緊急備用金的比例或額度一直不知道怎麼拿捏

先看一些數字

台幣活存 NT$1,350,000
台幣定存 NT$ 200,000
外幣活存 NT$ 360,000
外幣定存 NT$ 400,000
非現金 NT$5,210,000
Total NT$7,520,000

信貸 NT$2,300,000(2.15%) 每月還款38,000
淨資產 NT$5,220,000


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另外還有房貸900萬左右 每月還款4萬2左右
房子我名下 但房子長輩自住 貸款他們在繳

- 青年房貸660萬(1.86%)
- 指數型房貸183萬(2.47%)
- 某種貸 60萬 (3.42%)

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目前我是都沒考慮最後補充的900萬房貸

首先看到非現金520萬佔比近7成

裡面大概分台股(波段+ETF) + 美股(大公司+ETF) + 儲蓄險 + 權益數(80w, 沒啥動)

美股目前有定期定額各買一張VOO跟QQQ (目前卷商不能定期定額TQQQ)

美股其餘是大公司股就放著約NT80萬

台股ETF有定期定額各買NT5k 0050&6208 (目前累計大概80萬)

然後大概有200萬偶爾玩玩波段或放久一點的

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問題整理

1. 有筆美金儲蓄(約台幣80萬)到期, 不知道要不要解約出來, 但應該配置到?

2. 工作在北部目前應該無法出手自住, 所以之後想投資中南部一些小物件, 可是卡在我

身上掛一間房貸, 貸款成數可能只有7成. 如果投資總價1200-1500物件, 要自備350-450w

3. 外幣定存(~40萬台幣)跟台幣定存(20萬) 不知道是不是放太多?

不好意思 怕文章太長 希望還算看得懂

感謝各位大大指導 謝謝




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Boston1樓1 & 2 我覺得問你自己吧... 3 的話看你預備金有沒有準備 02/23 09:52
Boston2樓預備金抓個每月支出 * 6 個月以上 02/23 09:52
AIIT3樓先說幹嘛信貸然後錢存銀行= = 02/23 12:45
AIIT4樓你至少某種貸先還掉吧 現金不用這麼多 02/23 12:45
iamyauyau5樓非現金能動嗎? 需要在每年補現金進去嗎? 02/26 17:26
本人6樓非現金大部分就台股美股 美股就是當初投入都沒出入金過了 02/27 07:19
本人7樓台股有200多就ETF跟GG 其他一百波段 另一個證卷戶就定期 02/27 07:19
本人8樓定額投入小額資金 02/27 07:19
本人9樓有在考慮增加美股銀彈 或者增加作台股波段的資本 02/27 07:21
mktg10樓1跟3的外幣定存拿去丟美股etf啊,直接單筆投入或換個能定期 02/29 19:14
mktg11樓定額的券商 02/29 19:14
mktg12樓買中南部的房投資要看你存頭期的速度跟月還款能力,因為你 02/29 19:18
mktg13樓還有每月信貸3萬8,最後是報酬率能不能跟上或超過你現有的 02/29 19:18
mktg14樓股票 02/29 19:18