各位版友好 近幾年接觸海外投資後由本版獲取許多寶貴意見
想就目前投資狀況再做請教
目前配置
用嘉信買了50隻左右的公司債(長債 BAA2以上)
大約是BAA2 BAA1 與A3以上 各三分之一
平均到期年約20年 配息率約6%
從去年3月開始陸續投入約50萬美
配的債息就再買入
一年剛好可配破100萬台幣
平均每月配約85000左右
執行1年半下來 雖然最近債券大跌 但美金也漲不少
損益狀況大約是5% 含債息約12% 再加利率約17%
家庭日常開銷用薪水可支付
此筆錢為本身能用的所有投資金額
目前並無購屋或還貸款需求
投資構想
本身認為目前股市太高 不想大筆投入股市
預期3~5年會有大幅修正
到時再考慮投入股市
買公司債的考量是債息不扣稅
配息率較公債高 且到期可100%拿回本金
持續穩定的現金流也很讓人安心
原本打算放20年領到滿
問題請教
1.公司債就怕公司破產連本金都拿不回來
想請問BBA2以上的公司債發生違約機率如何
之前看資料是說即使是2008年金融海嘯BAA2以上違約率也不到3%
但又有人說違約前會先降級到垃圾債
實際違約率會更高?
請想問這種案例多嗎?
因目前買得很分散 即使1~2家違約也影響不大
而本身也沒查到很多大公司違約的資料(好像只記得雷曼兄弟...)
不知實際情形如何
2.2008金融海嘯時 公司債也是跌得很慘(-2X%)
和我原先預想3~5年股市大幅修正再投入有衝突
我是不是該轉換些債券部位到美國公債(08年漲3X%)
但是TLT配息又會被扣稅30% 感覺很虧
或是學老巴轉換到短債?
3.資產配置
目前算是ALL IN在公司債長債
雖然知道要分散投資
但又覺得每年6%配息很香
不知還有沒有建議的投資項目
或是這樣配置有何風險和盲點
謝謝各位
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.101.210 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1731782656.A.1F8.htmljayin071樓能源，閒錢覺得受得了大波動可以考慮做SMR的公司 11/17 04:34
→ jayin072樓受不了可以買一些NUKZ 11/17 04:34
goliathplus3樓持有到期 資金停泊等股市低點 TLT 這三者的投資目標 11/17 06:30
→ goliathplus4樓以及所承受的風險是不同的 要先想清楚 另TLT預扣應可 11/17 06:30
→ goliathplus5樓退部分 11/17 06:30
deolinwind6樓低風險而且高報酬？那你不該買債而是該炒房，只是門檻 11/17 06:57
→ deolinwind7樓高（包含知識與資金 11/17 06:57
snippet8樓如果你現在都不敢將資金投入股市，等到真的崩跌的時候， 11/17 07:23
→ snippet9樓你敢入市嗎？股市在崩跌的時候可是整個市場的人都在往出 11/17 07:23
→ snippet10樓口逃所以才會崩….認為自己可以在眾人恐慌你獨醒這個是 11/17 07:23
→ snippet11樓對自己的心理素質太有自信了 cc 11/17 07:23
→ elven12樓建議已買的債券，原則上持有到期，除非公司營運發生不可持 11/17 07:34
→ elven13樓續的風險再考慮認賠出清，配息可再買債券(如果YTM符合標準 11/17 07:34
→ elven14樓，例如6%，20年會發生很多事的)，也可以買大盤ETF長期持有 11/17 07:34
→ elven15樓。 11/17 07:34
→ ffaarr16樓tlt很多券商會退稅 或是根本不扣了吧。 11/17 08:40
hoihkj17樓前篇提到的BOXX可以債息再投入 11/17 09:30
→ hoihkj18樓類現金 要用錢時可以先賣BOXX 保留債券 一年也有5% 11/17 09:35
heavenbeyond19樓我這幾天大約花了120萬買美國20年公債，只買一隻。 11/17 15:38
→ heavenbeyond20樓你本金才多少？買50隻公司債根本是自找麻煩。 11/17 15:38
→ heavenbeyond21樓『無意義的增加投資標的的數量，並不是在規避風險， 11/17 15:40
→ heavenbeyond22樓而是在擴大風險。』 11/17 15:40
→ heavenbeyond23樓已經2024年了，如果你還沒有這個觀念，那你很危險。 11/17 15:40
kevinppsss24樓人家不是說了投入50萬鎂嗎 11/17 19:28
→ hobby25樓他現在有五千萬，所以身價五千以下做法不如他意就很容易招 11/17 21:30
→ hobby26樓噴，望周知。 11/17 21:30
→ icelaw27樓老實講我不知道你要什麼？ 11/18 02:58
→ icelaw28樓你都買直債了 目標自然是領息，只要公司沒倒 就繼續睏飽 11/18 02:58
→ icelaw29樓領錢， 11/18 02:58
→ icelaw30樓你去拘泥於債券 短期的價格變化 有什麼意義？ 11/18 02:58