[請益] 指數化投資 新手 All in 前的幾個問題？

前情提要: #1cmBuusD (Foreign_Inv)




先感謝前幾個月各位投資前輩的建議。

在幾筆資金定存到期後，有試著小部份投入市場，簡單體驗一下投資波動



我發現自己投資心態上還是會不安，因此決定採取較保守的配置，如下：

ＶＷＲＡ： ５０％　

小型股ＥＴＦ ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ： １０％

００６２０８：　１０％


固定收益資產：A級公司債(直債)＋滿期儲蓄險＋美國中期公債ＥＴＦ，約２３％。

緊急預備金：７％，高利活存＋短期定存為主。





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因為年底有幾筆大額的美金定存到期　（約１２萬美金）

這次我會打算分批投入 在半年內Ａｌｌ ｉｎ可投資資產


所以在Ａｌｌ ｉｎ之前，主要有幾個問題想請教：





１．ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ 是否足以取代 ＶＷＲＡ？


這是我主要想問的問題。


據我所知:

ＶＷＲＡ = 世界中型 + 大型股ETF (FTSE指數)　　


ＩＭＩＤ = 世界小型 + 中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VT

ＡＣＷＤ = 世界中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VWRA




ＶＷＲＡ的規模與流動性有優勢

但ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ的內扣費有優勢:

https://i.imgur.com/0rd0iBM.png

(資料來源: https://www.facebook.com/FfaarrFinance )




由於我打算長期投資１５～２０年以上，所以要Ａｌｌ　ｉｎ的話

ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ 長期的內扣費優勢，是否足以取代ＶＷＲＡ？

（因為長期的內扣差異　累積下來很可觀）




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２．ＡＶＷＳ 或 ＡＶＧＳ 可以取代ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ嗎？


這是我這兩天在版上看到的介紹：

https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1733309926.A.F1D.html



請問這項ＥＴＦ　是ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ的混合嗎？

如果是的話　我會打算用這一檔取代之 (再平衡較方便)


另請問，ＡＶＷＳ 或 ＡＶＧＳ是同一項商品吧？　只是計價幣別不同？




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３．初期大筆資金投入後，後續每年的小筆投入怎麼辦？


由於繼承的原因，敝人在第一次投資的金額較大筆，是以百萬為單位。

但我目前的薪資較低，後續每個月頂多存２～３萬



理論上， "有閒錢就All in" 是指數化投資的核心原則。

但實務上來說，不可能為了每月的２～３萬的定期定額 就匯款到海外券商吧？　

(郵電費也挺貴......)



如果存一年２０～３０萬年底再投入，又擔心Ｃａｓｈ Ｄｒａｇ的問題

郵電匯費，現金拖累，兩難。

請問各位這種情況如何解決？　要硬吃電匯費，還是用國內複委託嗎？




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４．隨年齡ｏｒ風險承受度改變，動態資產配置是可行的嗎？



我自己查資料時發現，"動態資產配置"似乎不太推薦

理由是:這樣算一種擇時投資。



但老實說，我個人是打算，若未來風險承受度提升，我會上修股債比至８：２



而一旦資產順利成長到退休目標的話 (預估1500萬左右)

我應該會降低曝險，下修股債比至６：４／５：５，然後退休。



因此想請問，這種資產配置的轉變，真的不可取嗎？





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以上是敝人在Ａｌｌ ｉｎ投資前的一些疑惑

希望得到各位投資前輩的指教，謝謝！






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