20230501
前言 :
個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至
今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄
先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌
補回來
之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :
2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html#1UgvtAJS (Foreign_Inv)2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html#1WZD36Xo (Foreign_Inv)2022年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :
1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD
2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金
3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050
簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大
現有資產配置 :
1. 股票標的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%
2. 固定收益標的: 10.1% :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%
3. 債劵標的: 16.61% :
RMB國債 / NTD現金 : 16.61%
資產績效變動 & 提領比例 :
1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期報酬 : +1.88%)
2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期報酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)
個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&
持續更新,我們明年見~~~
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股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文
https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg--
afakao1樓謝謝分享 05/01 07:36
pttccbbs2樓我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休 05/01 07:44
→ pttccbbs3樓息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退 05/01 07:44
→ pttccbbs4樓目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/ 05/01 07:46
→ pttccbbs5樓月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時 05/01 07:46
→ pttccbbs6樓間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了 05/01 07:46
@pttccbbs 我也是電子業退下來的,真的是身心皆累,慶幸我們都尚有選擇的權利...
odaaaaa7樓謝謝分享 05/01 08:03
odaaaaa8樓PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心 05/01 08:07
iloveaaa9樓感謝前輩無私分享 05/01 08:34
ErnestKou10樓感恩 05/01 08:35
pornpig3211樓感謝分享，理財館長群獲益良多！ 05/01 08:45
bifox12樓aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到 05/01 09:04
→ bifox13樓股債配置要長期來看，先按兵不動 05/01 09:04
→ 本人14樓aggu不是因為虧損賣出的啦，只是想縮減標的物 05/01 09:16
darkjedi15樓感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮 05/01 10:21
→ darkjedi16樓減標的 05/01 10:21
charlie0030517樓請教為何想放大台幣部位，而非美元？ 05/01 11:23
1. 因為生活在台灣,主要生活費是花台幣
2. 美元資產部位(VWRD 高收益債CEF 海外公司ETD)已經佔6成左右..夠了
3. 放大的是台幣現金部位
maosenyang18樓VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因 05/01 11:28
→ maosenyang19樓？ 05/01 11:28
之前有回覆過,不是VWRA不好...而是我當年買不到,因為VWRA還沒有發行,所以....
vincent170020樓推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而 05/01 12:01
→ vincent170021樓是特別股常常從FI分離出來 05/01 12:01
seanidiot22樓感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退 05/01 12:12
→ seanidiot23樓休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久 05/01 12:12
→ icelaw24樓做科技業真的比較辛苦啊 05/01 12:23
→ icelaw25樓目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休， 05/01 12:25
→ icelaw26樓繼續賺錢存錢中 05/01 12:25
→ diabolica27樓感謝分享 05/01 12:28
pttccbbs28樓還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金 05/01 12:39
→ pttccbbs29樓不足夠，苦惱中 05/01 12:39
icebluesky30樓感謝分享 05/01 12:44
