[心得] 房屋貸款心路歷程之畢業了

去年賣房子後，到今年買房子，又遇到銀行銀彈不足，可以說一路波折啊。

先來說說找銀行貸款的心路歷程吧
從今年五月簽約買房，

就有先找很多間銀行詢問貸款問題。
目標：40年方案，有寬限更好。
由於擔心30年會超過負債比，
如果銀行不借那麼那麼多錢，
自備款要多200萬。

第一間是老婆的薪轉銀行，元大。
七月以前都說，
40年沒問題。
到了八月左右，
開始有人分享貸款對保後，
銀行不撥款的消息出來，
我也開始緊張，
詢問貸款應該沒有問題吧，
得到的回覆是，我們不收件了！！！
20幾年的薪轉銀行，竟然這樣！
我老婆還有買他們的儲蓄險10年欸，
這波之後，老婆不想理他的薪轉銀行了。
錢全部拿出來。

第二間是農會
跟元大同一時間詢問，能不能40年。
當初回覆沒問題，
到了8月的時候，再一次詢問，
得到的回覆一樣是不收件了！
一整個晴天霹靂啊

原本兩間穩穩的，
都被限貸令搞到要重新找銀行。

第三間建商配合的合庫-可以配合40年
到了9月建商才開始緊張，
29戶已購戶，只能給貸10戶，
由於有交屋的壓力，
所以我們跟建商說讓我們先送，
送件的時候，直接簽對保。
但是要78萬躉繳的平準型房貸壽險，
最不高興的是理賠上限只有500萬。
同事今年要交屋的房屋壽險，
只要30萬就有遞減型1000萬保額房屋壽險。（可買可不買）
中間又去合庫一次，詢問壽險能不能繳款少一點，或是保障拉到貸款金額。
銀行端給我兩條路，
第一條就是維持原方案，
第二條利率2.2拉倒2.6%，
躉繳58萬，保額不變，繳款20年。
後來回去想很久很久。
雖然不是很高興，
但是找不到銀行有40年方案，
只能先送審了。

第四間公股銀行配合新青安可以40年
是代書推薦的銀行，也硬著頭皮送看看。
送件的時候，口頭說可以40年、8成。
八月底送件，
9月中說房子看起來像毛胚屋，
如果是毛胚，只能貸款7成，
不然要補拍照片，證明不是毛胚交屋。
再補第一類的謄本
9月底告知案件審核通過，
心裡總算是卸下一塊大石頭。
以為！就是自以為40年，利率又是地板，
後來合庫打電話來詢問，
怎麼都沒有回覆要不要貸款，
委婉告知說，我有找到銀行了，
應該不需要在貴行貸款了，行員也說好，他會把案件撤銷。

今天到第四間銀行對保的時候，
銀行告知我今年38歲，
新青安只能給35年，燈愣…….
這樣一個月多繳5000元，
雖然簽對保的時候，還是一直詢問真的不能40年嗎？
行員非常的堅定回答，不行！
這下也沒有回頭路了，最後一哩路就這樣子吧

除了以上四間銀行，中間也去詢問兩間壽險公司、渣打、富邦、星展、第一銀行、郵局，都
沒辦法鑑價到成交價的八成，且貸款年限都是30年。
第一次買房也不知道這樣是順利還是不順利，總之應該算是畢業了吧

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