[討論] 法巴好利滿滿購屋理財計畫

各位先進假日愉快:

爬了一下關於法巴的文，
板上常提到的險種都是彰銀的金健康，暫時沒看到其他險種的討論，這邊有另一險種想與
各位請益並討論我接下來購入第二間房的規劃，是否有風險與需要注意的地方。

最近接觸到永豐證券的理專，並討論到利用投資型保單來借款購屋的計畫，所以中心思想
是要投資不是保障，故不挑選壽險平台，因會有高額危險保費、行政費用（佣金），扣掉
這些成本能夠投資的本金就剩餘不多，因此挑選年金平台，不碰類全委，而是選擇能夠自
選標的險種「法國巴黎人壽好利滿滿變額年金保險」。

現有一戶已清償房屋，想增貸600萬買這支年金險，預計自選3支月配息基金，後收內扣費
用4.8%，分5年逐年扣，所以600萬投進去，五年後能夠投資的本金（保單帳戶價值）剩餘
571萬，另若投超過300萬可免100元的保單維護費用，講到這裡是成本的部分。

當然五年期間自選的基金淨值會起伏，這就是自己要做功課的地方，投資標的盈虧自負，
這不在今天討論的範圍。

因此繼續上述投600萬，接著就是保單借款，法巴來說可借款6成，利率2.26%（理專提供
的資訊，若有誤也請各位糾正），因是後收，剛投入就借款幾乎是以600的6成借出，也就
是360萬去當作第二戶買房頭期，好處是聯徵不到，且資金的直接來源是經由保單借款，
而不是第一戶的增貸了，符合投資理財用途，即使被查金流也一切合規。

上述提到投保此險是為了要取其金融特性，也就是能夠讓基金可以貸款（一般要有專業投
資人身份才能），保險保障的部分則是其次，另為了能夠長期維持借款狀態，年金啟動年
紀設定在80歲最晚，接下來就是領基金配息扣除保單借款利率2.26%後，多餘的拿去繳房
貸，操作方式大致如上述。

想問的：
1.永豐與法巴之間的關係是什麼，為何可以賣這產品？
2.透過永豐理專、保經、或者直接找法巴業務買此險的差異會有哪些？費用與售後服務？
3.若法巴倒閉是否會影響投入的600萬？有google是說投資型保單採專設帳簿，屬分離帳
戶，因此保險公司倒閉也不影響對嗎？
4.是否還有類似的年金險，它的借貸條件是更好的？（成數高、利率低）
5.關於好利滿滿變額年金保險還有什麼條款需要注意的（魔鬼藏在細節中？）
6.其他還有什麼風險或建議也請各位先進不吝指正

謝謝！

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