: 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: 利率在2-3%左右
: 而現在美債利率大約落在4-5%
: 不考慮價差的風險問題
: 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
分享一下好了
我不是房屋增貸 也不是直債
且是透過複委託買TLT
我是有現金繳清房貸
但我不爽繳 全拿去買TLT
100元入場 頗高的點位
但拉長來看 100元的TLT還是近15年最低點
去年初跟銀行貸款了900多萬買房
利率2.07% 30年期 無新青安
月繳34179元
但我手上其實有直接清掉房貸的資金約1000萬
過沒多久1000萬全數投入TLT 每月配息31500左右
等於我後續每月還款僅剩3000多 利息都要15000了
基本上我一毛本金都沒自己還
但我房貸基本上是解套了 而且一千萬還在
崩跟漲每月都是配31500左右 都是直接投入房貸
日後資本利得就算要10年才能翻倍
但這十年都在幫我繳貸款 我也不虧
可能指數ETF報酬屌打
但真的很看人 我太容易賺一點就賣
沒有配息 抱不住的東西 對我來說根本賺不到
供參考
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貪圖方便 我有TD帳號 可操作直債
但去年炒降息其實有噴一波
覺得要等入金可能會錯過發車時間
且算了一下配息
100元入場配息差不多可cover房貸
就無腦全用複委託買了
只是沒想到後來TLT 沒有最低
只有更低 ㄏ
如果80幾塊買的 不只COVER房貸
連水電都COVER了 嗚嗚嗚嗚
stu85292樓開始降息之後 Tlt月配也會減少耶，應該用直債鎖吧 08/03 11:55
差異不大 TLT反應利率方式主要是靠價格
利率變差 TLT價格就變高
對新入場的有影響
對已經在場內的 利率也鎖住了
jimmmy7223樓TLT配息不是會課30%？ 08/03 11:58
stu85294樓Tlt不會扣稅 08/03 11:58
→ Crushredkiss5樓降息後TLT配債息變少 不就代表價格上升 這就是他想 08/03 11:59
→ Crushredkiss6樓要看到的 08/03 11:59
→ Crushredkiss7樓所以除了再升息之外 基本上已經鎖住了 08/03 12:00
是阿 目前還不錯 就是房貸被TLT COVER
只是沒買在低點 不然水電和管理費都能COVER
若是真的資本利得狂漲到歷史高點
也差不多賺了90% 到時再考慮清償房貸或
其他配息管道
只要抱得住我都覺得是好方法
至少對我有用
jimmmy7228樓美國配息不是都有withholding tax? 除非可以退稅吧 08/03 12:00
你說的是境外帳戶
TD每三年都要更新W-8BEN表格
不然課稅24% 而且是總額
但複委託不用
因為W-8BEN只是要證明你是非美國人
joy2105feh9樓可惜惹 QQ 08/03 12:00
→ joy2105feh10樓至少要開噴了 08/03 12:00
→ karcher11樓TLT配息應該會扣30%? 08/03 12:01
stu852912樓更正一下應該是說扣完 可以退稅，看券商 08/03 12:01
stocktonty13樓賺爛了賺爛了 08/03 12:02
cactusho14樓我印象所謂鎖利應該是鎖到期殖利率，ETF還是會買新 08/03 12:05
→ cactusho15樓債去延後到期時間吧？新債的票面利息應該還是會影響 08/03 12:05
→ cactusho16樓每次配發的股息，還是要看存續期間，有錯麻煩專業大 08/03 12:05
→ cactusho17樓大指正 08/03 12:05
→ maplefff18樓事實上降息後對預先買的人, 利息並不會下降 08/03 12:05
KiwiSoda0119樓正確來說 內容債沒改之前是鎖住沒錯 內容債如果換 08/03 12:06
→ KiwiSoda0120樓過一批 利率差很多的 這時價格也會很漂亮 直接賣掉 08/03 12:06
→ KiwiSoda0121樓等於好幾年息一次拿走 08/03 12:06
→ maplefff22樓債券ETF的底層是直債, 現在利率就是4.2% 08/03 12:07
→ maplefff23樓降息也不會降低直債的利息 08/03 12:07
→ maplefff24樓你看殖利率下降了, 那是因為底層的直債變貴導致的 08/03 12:07
→ maplefff25樓但這只會影響後來買的人 08/03 12:07
樓上兩位講解得真好
我剛還在想我要怎麼解釋利率變動這塊
你們就講完了 ㄏㄏ
基本上有得選 我一定選直債
但如我所述 我去年是FOMO怕錯過發車
才用TLT 但也是算了一下配息 可以接受就衝了
stu852926樓債券etf會更換 成份好嗎 債息最好不會變少 08/03 12:10
→ maplefff27樓現在價格500萬配4%, 降完息後ETF替換2%的債券 08/03 12:10
→ maplefff28樓但是原本的直債已經漲到1000萬了啊, 1000萬配2% 08/03 12:10
→ maplefff29樓利息還是幾乎一樣 08/03 12:10
→ 本人30樓反應在TLT上 就是債息變少 資本利得增加 08/03 12:12