Re: [請益] 貸款操作00631L的方法

股票

27200

KAMTER

是這樣的，假設，銀行借我100萬，我將之投入00631L。

分七年償還貸款給銀行。

但，我不從薪水撥款給銀行，而是從00631L本身的獲利償還貸款。

假設信貸的年利率3%，沒有二段利率

試算後每個月的還款金額為13213元

那我有二個方案。

第一個，100萬全部投入00631L，用獲利償還每個月的貸款。

用獲利償還貸款這句話本身是一個矛盾

沒人能保證你會一直獲利

如果有獲利的時候，用獲利償還貸款沒毛病

在沒獲利的時候，你還是必須要還貸款

這種情況下，是不是等於減少了你的槓桿？

這樣說你可能不能想像

直接假設情況

在前面3年只有持平，沒有獲利，你又必須持續賣股還款

這3年你要償還的貸款金額是3x12x13213=475668

已經吃掉接近你當初你信貸投入的一半本金了，每一次賣掉正二付出的手續費跟證交稅，就

先懶得算了

後面4年開始以24%的年化報酬獲利

等於每個月獲利2%

這時候你投入的本金剩下

1000000-475668=524332

獲利的第一個月利潤

524332*0.02=10487，還不夠付你的貸款13213呢，後面只會把你的本金越吃越多

不用7年你就都把錢吐出來還給銀行了

第二個，50萬投入00631L，剩下50萬放在銀行讓他每個月扣款。

比照上面的算法，這個計算題留給你自己算

請問，哪一種方案是正確的呢？

或是說，有更好的第三種方案呢？謝謝各位的回答！

如果你有把大仁哥的文章都看完

應該有看到對於借錢投資這回事他的看法

關鍵字“可以借錢投資嗎？貸款之前先問自己這4個問題”

結論：

如果你已經有正常穩定收入的工作

並且已經開始或準備進行定期定額投資

同時可以借到低利息的貸款

以生命周期投資法的角度來看

那就貸下去，用定期定額還款來取代定期定額投資

初始投入的本金以及之後的複利再投入

績效長期來說會勝過定期定額投資

如果條件不符合，現金流不穩定，財商不夠，不會按計算機，投資下去不能承擔短期虧損

請不要貸款，去好好工作

以下舉例說說我自己的狀況

不是重點，也不想引戰，想看的自己反白

現年36歲，沒有房子，手上股票市值約200萬，現金大約還有50萬，作為一年用的緊急預備

金

工作是船員，公司有叫我上船才有薪水

沒上船工作的時候沒薪水，就是在PPT發發廢文

上個月剛信貸了150萬，7年，利率很爛的4.8%，每個月還款大約2.1萬

目前已經把200萬的股票都轉換成投等債，並且利用質押槓桿2.1倍，將350萬的債券投資放

大到735萬

債息以年化報酬6%試算

每個月可得債息是735*0.06/12=3.675萬

完全足以支付我的信貸還款2.1萬，還有1.575萬可以再投資，或是支付水電跟零用

質押的利息要等半年到一年半才會需要支付

完全有餘裕可以支應

下面統一用6%債息計算7年後的獲利，不考慮債券資本利得

1.只計算200萬債券，不質押，不信貸，不將獲利再投入

七年後則是200*(1+0.06*7)=284萬

2.計算200萬債券+質押2.1倍，質押年利率3%，獲利不再投入

七年後則是200*2.1*(1+0.06*7)-200*(2.1-1)*(1+0.03*7)=330.2萬

3.計算200萬債券+150萬的4.8%信貸+質押2.1倍，獲利同樣不再投入

七年後則是

(200+150)*2.1*(1+0.06*7)-(2.1x84)-(200+150)*(2.1-1)*(1+0.03*7)=401.45萬

你說，選哪個的獲利比較多呢？

或許有人會說投入股市或正2，可以賺的更多，等回到藍燈我會再改變投資策略吧

以上計算如果有錯誤請鄉民指正

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.254.46 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1728508317.A.65D.html

askaa1樓信貸哪裡有寬限期啊哥兒？？？？！！！！ 10/10 06:02

→ duriel33132樓信貸再厲害也沒有寬限期 10/10 06:18

onekoni3樓

10/10 06:27

tw001728484樓年化6%你有想過七年不多有一年是負的像2022那樣就好 10/10 06:30

→ tw001728485樓你的這些假設都會推翻ㄇ 10/10 06:31

lovingbase6樓這種文章出來不妙….7月不就這樣 10/10 06:33

tw001728487樓從1987到2024,有27年是正報酬,11年是負報酬,其中 10/10 06:37

→ tw001728488樓最高連續正報酬是2003~2007,連五年,但接著就2008了 10/10 06:38

→ tw001728489樓當然這是開車看後照鏡沒啥參考價值,但報酬伴隨風險 10/10 06:39

onekoni10樓說負報酬的拜託看一下利率政策…投等債不是買入無 10/10 06:39

→ onekoni11樓腦放 10/10 06:39

→ onekoni12樓降息前買放到1.升息前 2.聯準會0利率救市半年後 10/10 06:40

→ onekoni13樓他是週期商品不像股市長期向上能無腦買 10/10 06:41

tw0017284814樓拜託看一下他內文哪裡有提到擇時?? 10/10 06:42

我確實沒寫明確的擇時買進賣出策略只寫了預計在藍燈的時候考慮改變不寫那麼多是因為要聚焦在原Po的問題是否要貸款投資正二？是該單筆投入還是50/50投入？以上這兩個問題或許我的結論寫的不夠清楚結論：評估過，能承擔的起風險，獲利也足夠，那就貸下去開槓，條件不夠就不要去借我目前的策略只是舉例以後的策略更不是重點

onekoni15樓==啊他6%不是在降息前買哪來的6% 10/10 06:47

→ onekoni16樓6%以上是只有升息到5%的高利率環境才有平均是4.5% 10/10 06:48

→ onekoni17樓左右 10/10 06:48

→ onekoni18樓6%買了基本立於長期不敗最慘就是又升息回5% 那也 10/10 06:49

→ onekoni19樓還是6%啊 10/10 06:49

→ hcwang112620樓幹大哥你那個信貸太高怎麼不多問幾間？ 10/10 06:49

下船的空窗時間不多，很多事要做找了四家評估了，這個利率雖然高但是額度也是給最高的，綁約1年 1年到了再找其他利率低的銀行把他換掉試算過確認初期投入本金大小對我的獲利多寡比較有影響利率可以以後再砍或是大哥有推薦的銀行可以介紹等一年後我會參考

tw0017284821樓阿他在6%環境下借的信貸利率會跟現在"假設"一樣嗎? 10/10 06:55

→ tw0017284822樓長期不敗是高機率不代表是絕對吧? 10/10 06:56

onekoni23樓我簡單比喻他債券買點差不多是22年的股市要賠很 10/10 07:01

→ onekoni24樓難 10/10 07:01

→ onekoni25樓22年股票ETF放到現在要賠很難同理24年尾投等債三年 10/10 07:02

→ onekoni26樓後要賠也很難 10/10 07:02

→ onekoni27樓基期低瞎雞巴買比基期高精心挑選容易賺錢 10/10 07:03

tw0017284828樓那也是擇時選得好啊!誰不想買08年的2330,不回了 10/10 07:03

轉換成投等債跟搞信貸也才這一個月之內的事差不多就是把之前900買的台積在1000出貨，長榮190出貨還有投報率爛到賠掉時間成本甚至小賠出場的00929/00939/00940停損出貨買的也不全是投等債還有一小部分的00712跟00919 配息配爽爽不想賣然後還小買了一點點美債正2/黃金正2/油正2 以上我都沒寫出來，因為不想模糊焦點擇時不擇時也根本不是重點低買高賣，看對眼了就買，賺夠了就賣心情好就多買點，心情不好就一鍵清空只要能賺到錢，管你用什麼方法但是這樣進進出出真的心很累，也不是天天都運氣好所以我的策略轉向長老的投等債星爆質押多為的就是以後可以好好睡覺不用經常在那邊看K線看成交量看財報看一堆可能1分鐘以後就沒用的資訊跟家人/朋友相處的時間成本還有我的身體健康，對我來說才是現在重要的

→ reFine29樓原po的擇時雖沒明說，但就隱含在6%的前提中。也沒人 10/10 07:32

→ reFine30樓在說絕對獲利正報酬，只是風險來了扛得住。在這裡嗆 10/10 07:32

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Re: [請益] 貸款操作00631L的方法

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