[標的] 退休組合規劃

標的：
2891 中信金
00904 半導體股
波克夏

分類：討論

正文

本人現在3開頭，公司強制65y退休，退休金15,000元／月
目標額外增加月退金20,000元／月，達到35,000元／月

目前薪水大約5w元，每日開支明細約2w6 左右
之前疫情期間就有多存一點錢所以還算充裕
因為我想持續增加退休基金內容組合，對現有資產狀況，理出兩種組合

【組合一】台幣存錢法
1.存台股定額扣款$10,000/月（配置中信金＋00904半導體股）
2.台幣儲蓄險（6年期繳款，不領息、利滾利）NTD$80,000元／年

優點：
(1)將錢存在金融股跟科技股可參與股利分配
(2)台幣扣款不受匯率影響，避免拿利息賠了匯率的情況，儲蓄險可作為分散風險的功用

缺點：將錢存放在非現金以外的商品均面臨變現的流動性風險及公司營運風險。

【組合二】美金
1.申購美債-波克夏（2043年到期4.5%半年配息）USD$10,000元+手續費＋存美股：定期定
額1股／月（QQQ、Amazon、Meta）
2.外幣儲蓄險（6年期繳款、不領息、利滾利）USD$5,000／年

優點：
(1)美債穩定配息，近期降息聲量高，美債價值有成長空間，也可提早出售
(2)美股市場成熟且市場相較穩定；外幣儲蓄險利率相較台幣的高

缺點：
(1)需先持有美金部位，較無法規避匯率風險
(2)申購美債美股當下需支付手續費；若是國外證券戶，其出金費用高，變現成本較高


已經測過投資屬性暨風險承受程度（KYC）評估屬積極型，可能比股版大神們還差得遠，
所以想說來問問神人能指點方向，謝謝



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