我先說我有自提
我自提的原因是我月薪比多數人高一些些，所以手頭上比較沒有流動性問題
可是我對勞退其實沒太多好感，主要是那個就是個死錢，流動性太低
要談勞退前，要有一個概念:
每個國家CPI指數計算權重是不一樣的
舉例來說，美國爸爸和台灣
食物，台灣在24%~23%這邊但美國爸爸只有14%~15%上下
(這個食物幾乎都是原料類)
居住，台灣在22%上下，美國大概達到41.8%
這個CPI指數是抓隨機消費者的數據來跑回歸做成
其中居住的部分，我覺得拿台灣跟美國比可能參考性較低
台灣自有住房比例高非常多，但這個居住類別
只包含了房租、住宅維修和家庭用品
看懂了嗎? 意思是房貸或房價因為基期太長是沒算進去CPI的
台灣目前多數的打工仔人生最大的花費之一就是買房
當然房價上上下下，但這一波除了台北市外，蠻多都是在兩年內有10%~20%的漲幅
就業和交通有一定基礎的重劃區價格應該是會僵固
一些較為偏遠的部分可能可以蹲蹲看
但回到勞退題目，我會建議買房前盡量不要提撥
除非月薪和收入本身達到一定的規模
畢竟政府告訴你台灣CPI增幅極小
可是台灣的通膨是建立在
1. 人力價值低估
2. 核心CPI和房價脫鉤
整體來看房價漲幅雖然並不如0050或大盤
但房價是超低成本四五倍起跳的槓桿
也就是擴大資產base的方式
台灣過去穩定物價的方式就是壓抑人力服務，價值都點到房價去了
所以是否真的能抗通膨? 我個人持保留態度
最後，勞退會不會破產?
歷史上來看空頭通常很少走個三年以上還爬不起來
但台灣有個很大的問題就是人口結構畸形
二三十年後你我開始準備退休時，非勞動人口是會>勞動人口的
屆時稅基會有極大的問題，同時基礎人力成本是否還能像現在壓抑成這樣?
這時候你就要思考，過去人口紅利帶來的低物價小確幸表象是否還能維持住?
要是空頭+低稅基的狀況發生了，政府可沒保證每年可以回補
老實說假如有買0050之類的ETF或定期定額投資台股/基金
勞退在資產配置上重疊性太高了
這種二三十年後的東西，時間就是大家的敵人
現在半導體大多頭，豬屎屋fab賺滿滿，台灣再次偉大
但台灣最大的問題就是在未來，不是現在
剛剛好勞退最大的通約數也是未來才能領回....
假如勞退只是你未來可有可無的零用錢，那就隨便放
可是假如你是認真把勞退當作未來退休生活的規劃之一，建議不要
人口結構放在那邊了，不要跟未來的自己過不去XDDDD
: 在年收118萬以上也只有10%人口
: 自然 自提比率只有11.29%也是正常
: 畢竟制度最大賣點還是節稅 和 定存
: 沒有其他誘因，是很難吸引 稅率低的人加入
: 不過 勞退的績效還是不錯，幾乎每年都有比定存高
: 今年110年應該有6.93% 109年 6.94%
: https://tw.news.yahoo.com/新制勞退分紅有望超越上年-勞金局規劃2-7揭曉成果-3月發紅
: 所以除了公司提撥6%的部分
: 各位也可以考慮自提6% 來達成 節稅和定存的目地
: 不過就算公司6%自提6%
: 應該也是不夠退
: 畢竟投資 和 儲蓄不同
: 只希望大家有正確的認識這工具
: 雖然本版罵歸罵，但是實際的數據
: 所得稅12%以上的人 很高比例都自提了
: 說明這只是單純
: 投資商品的特性 形成結果 而已
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