內文要更正一下
我下面講的是信貸部分應該要更正為
房貸增貸30年, 以2%利率為計算(正確來說目前最低是2.06%)
我不太知道為何原po 信貸可以2%
看到2% 我腦袋自動想成房貸利率
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我有一點搞不懂為什麼大家執著在匯率
原po是公務員, 表示他一輩子不會失業, 所以會有穩定的現金流
信貸利率2% 美債債息4% (信貸應更正為房屋增貸貸2% 還款30年)
我想他應該是買ETF, 300萬買直債好像不太方便, 流通性也比較低
信貸2%, 每月本利攤還月還款差不多也就是4%
剛剛好債息也是4%
也就是債息完全cover信貸月還款
對生活有任何影響嗎? 沒有阿
唯一的影響就是佔了你的貸款額度
只要你未來沒有貸款需求就沒事
生活預備金本來就要自己準備阿
難道你忽然需要一筆錢你要去信貸嗎??
然後美債ETF就這樣一直放著
一年不降息, 就放兩年, 三年, 五年等他降
等真的開始降息, ETF漲幅隨便都能跑贏匯差吧(假設有匯差的話)
而且這些年也是每年2%在還本金
這段時間要注意的是美國通膨再起
又聞到升息的fu 要立刻賣光美債 停損也要賣
: 今天原po的問題是
: (1)現在借信貸買買美債 vs 不做事情
: 而不是下列
: (2)現在借信貸買美債 vs 現在借信貸買股票
: (3)現在借信貸買美債 vs 未來的某一時刻再借信貸買美債(也就是問現在是否是最佳買點)
: 既然如此
: (2)期望收益大 但是風險高很多 (看起來原po不想接受這風險)
: (3)不是人可以預測的 你看昨天TMF跌了6%就知道
: 那我們就聚焦在(1)
: 把問題簡化
: 你買美債在31匯率買 買了之後平均給息的時候匯率是30
: 美債利息4% 信貸2%
: 你借3100台幣買100美債 過了一年還你104美債
: 你拿104美債換成台幣=3120台幣 而含利息信貸你要付3162 你淨虧
: 當然你可以說那我不要拿美金換台幣啊 那不就好了嗎 總有匯率OK的時候給我換吧
: yes 你說的沒錯 但那就引出下面的問題
: 可用資金的問題 看起來原po是要長期投入長債
: 那如果你臨時要用大筆錢怎麼辦 你就只能虧損的賣
: 此外這問題延伸出來的就是 如果真的有要用錢
: 你把房貸信貸用掉了 美債如果市價沒有比購買時候高
: 那你是不是要逼著賣掉美債
: 如果你都看不到風險覺得是送分題 那本身就是最大的風險
: 反而是通膨不是問題 因為你是借錢 所以通膨會同時侵蝕債主還有你
: 同等的侵蝕所以沒差別
: : 推 splendidpoem: 如果原po投資債券並不是打算趁利率政策轉向時賺價 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 差，而是要放長期領息，那麼匯差就很重要：因為降 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 息時你不會賣掉債券，所以由升轉降的價差你賺不到 02/03 14:56
: : → splendidpoem: ，只能賺到固定收益。 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 升息循環是美元強勢，現在買美債就是拿弱勢貨幣換 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 成強勢貨幣，因此只能換到更少的美元去買債。而降 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 息循環是美元弱勢，未來的收益就是拿弱勢貨幣換回 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 強勢貨幣，因此只能換回更少的台幣放入口袋。等於 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 是你現在的投資和未來的報酬，要被匯差剝兩次皮。 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 價差交易比較沒問題，只要價差高於匯損就好，但固 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 定收益就有問題了：你的借貸成本是2%，現在債券的 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 殖利率4%，因此你預期的報酬就是中間的利差2%。但 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 降息後若扣掉匯差，你這2%的收益還能剩多少？如果 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 固定收益下降到幾乎無利可圖，還值得你放棄股市長 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 期成長的機會成本，繼續在債券中領息嗎？ 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 如果你是買直債，那就更糟糕：你的整體獲利早在進 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 場當下就已確定。當人類科技不斷進步，AI、電動車 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 、量子電腦、機器人等創新突破反映在股市的上漲中 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 時，你的直債完全分享不到這些漲幅，只能領固定收 02/03 14:56
: : → splendidpoem: 益並等待到期還本，而且這個本已經被通膨嚴重侵蝕 02/03 14:56
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