上周版上的車損案例，我以為版上的大家都知道保險是什麼東西
結果看來多數人還是不知道
首先，最重要的事情
老車沒人權
沒錯，當下的保險無論是車體險或是第三人責任險
老車只要有較大的車損，就是要勞心費力花錢下去處理
5~8年就是一個臨界點，這個年份的車子殘值還可以cover多數小型碰撞
超過8年以上，尤其是進口車
雖然殘值低，但零件價格並不低，就是要有自己也貼錢的準備
這邊說的豪華車，包括但不限於傳統的歐系車
新一點的日系豪華車屁股隨便被撞到，如NX/ES之類的
保桿+排氣管+Sensor+烤漆+工資原廠大概也是2x萬
這只是輕輕碰撞沒傷到大條的如尾燈尾門
大一點的直接再*2都有可能
所以超過一定年分，就算自己有車體險，碰到稍微貴一點的車損
自己車體險也不會幫你全出，通常大概就是殘值的七成 (也就是全損價值)
那回到上週那台老V的車損事件
他本身9年車，就以車價200萬來說好了，用定律或遞減折舊大概就是23~20萬或更少
無論自己有無車體險，這個殘值就是賠償上限了，前提還是保險公司佛心不打七折
碰到老車被撞，真的是衰沒錯，殘值不夠修又要在衰一次
保險公司是營利事業，能少花錢就少花錢
除非對方車主真的佛心，良心過不去看賠償差額多少還願意貼你一些
(通常是人有受傷，肇事方目標是息事寧人不想跑法院比較有機會)
否則就是我破題說的，老車沒人權
就算1000%對方的問題，喝酒吸毒恍神副駕玩排擋桿撞上來，結果都是一樣
肇事者佛心你才能一毛不出脫身
然後，那條"回復原狀"的條款基本上我看沒任何人會接受
小傷=>實際上法官大概也會跟你說無解，因為拿同年份零件來車主大概也不會接受
不管怎樣一定會碰到車齡造成零件折舊的天險
大傷=>焊接、修補車架等等基本上也不算回復原狀
所以對一般老車來說，"回復原狀"這條就是沒用
不懂的話，我們來看這則新聞算是極端例子
https://www.ettoday.net/news/20211014/2101527.htm
13年小牛LP570車禍擦撞，肇事者之一直接跑路
修了一百多萬，最後跑路的肇事者只需要賠八萬多
(不過這個案例是零件價值極高，工資偏低，所以零件被折舊折光光)
知道這件事情以後
接著就是處理方式
1. 無論自己是否有車體險，除非不在意那些錢
否則一定要隨時跟任何一方的理賠員溝通和追蹤
尤其是老車殘值偏低的情況，你五年內的車丟進去給保險玩應該是沒問題的
2. 不缺錢貼錢沒差的再回原廠，否則就是跟理賠員談熟識的外廠處理
這一點車主一定要積極，讓理賠員知道車主有用心想要處理也想減少各方的費用
同時能夠到自己信任的廠家施工是最好的
而施工廠商可以協助談判零件和工資比例，因為零件要折舊工資不必
3. 務必驗傷，同時跟肇事者好好談判，假如超過殘值是否能夠負擔一部分費用
實務上不太可能要對方全吃，除非差額很小
但也要跟對方表達已經找最經濟的方式處理
這幾點很重要，因為假如假如真的要上法院，這些都是車主有"積極處理"的證據
至於有沒有用? 法官多數都是會踢回去要你去和解啦
你要是處理過程中有展現誠意和積極度，法官金口一開就有可能多爭取到一些賠償
當然你無法操控法官，但終究為了$$多打幾通電話不是什麼難事吧?
假如中間都不介入，隨便丟給保險去玩，最後結果出來不盡人意或是有意外
那翻盤的可能性就會變低
開老車被追撞這種事情很衰沒錯啊，但越衰就是越要積極處理去止血
不然只是讓衰運帶來的後果擴大，而不是及時止住損失
只要一上法院，基本上老車的劣勢就會被全部攤開來
同時車主自己上有時間成本，找律師又有額外成本
與其後來在那邊調解或上法院，不如一開始就想辦法喬好談出一個止血方案
打電話/Line打字聯繫總比請假上法院上調解庭簡單多了
要是出事地點還離自己居住地工作地很遠的更糟糕
也不必把車體險無敵化
老車的車體險只是在一定額度內可以幫你追償
但多數進口車尤其是新一代的一堆sensor、LED燈等等，大概也是要自己貼
上週那個V的案子，老實說肇事方也願意"額外"多貼錢賠償
整體條件來說已經算是不錯的一個狀態了
剩下就是跟車廠討論零件工資折扣
應該有機會可以在不上法院的情況下用相對低的成本結案
但今天選擇這樣的方式
我就不知道後續會如何了
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