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房貸額度用完「明年會重算」網吵翻 專家釋疑：不可能歸零
銀行不動產放款額度將滿，導致近期跑房貸過保的民眾滿肚子苦水，卻有民眾質疑「是年度
預算額度用罄，明年就從頭起算了」，以為明年開始就沒有房貸貸不出的問題。專家指出，
所謂的滿水位是受限《銀行法》72-2的「不動產放款天條」，水位是累積的，不可能歸零重
來，若銀行不設法「減肥」放款分子或擴大存款分母，明年依然是要排隊等放貸。
這波銀行因《銀行法》72-2而來的鬧錢荒之亂，引發網友熱議，有民眾在臉舒社團「買房知
識家」抒發己見，指出「銀行沒錢就是沒錢，就算過了今年還是沒錢，除非銀行今年收回的
錢含利息可以超過銀行的法定出借標準，才有多的錢借你」，甚至認為銀行願意提高利息借
出，代表銀行在賭，而且「今年的事情才是個開端」。
沒想到卻引來網友質疑說，「年度預算額度用罄（30%水位到頂），這和明年有什麼關係？
明年是明年，明年從頭起算，搞清楚再來講啊」，還有網友覺得「銀行會沒錢，你在說笑吧
？一天到晚打來問要借錢嗎？怎麼可能沒錢」、「但我還整天接到信貸電話真是傻眼我，缺
業績有缺成這樣」。
不過此番錯誤的回覆也引來更多網友糾正，30%的放款水位限制就是《銀行法》72-2的規定
，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債
券發售額之和之百分之三十。不過有排除包括長照、社會住宅、學校、廠房及相關用途的營
建工程，也因此有網友認為，只要把新青安貸款也不列入計算，就能解決目前貸不到款的問
題。
「《銀行法》72-2的餘額是看存款量，是一直累積的，不可能明年度就歸零」，高力國際業
主代表服務部董事黃舒衛說明，在目前貸款期限30~40年、新青安寬限期還長達5年之下，許
多借出去的錢幾乎原地不動，連本金都沒還，所以存款的分母很難擴大，銀行在總量管制下
只能進不能出，放款的分子只好繼續排隊等待。
黃舒衛補充，除非像去年1月罕見有放款餘額不增反減的狀況，才可能有較大量的水位釋出
來提供放款，當時的時空背景是央行連續升息、房市買氣受《平均地權條例》將上路影響而
變差，導致還款的人增加，挹注存款餘額，同時間貸款的人變少，減少放款的支出所，。而
這並不等於明年1月就會空出水位來。
至於有民眾擔心新青安也遭這波錢荒排擠，也成貸不到款的受害者，黃舒衛認為，新青安的
貸款確實也屬於住宅建築的放款額度內，但目前各部會皆有共識「不會卡新青安」，在銀行
額度將滿之下，公股銀行配合政策還是會對新青安網開一面，判斷不至於有太大影響。
至於一般民營銀行則可能會按照內部規定，安排優先放貸的順序，黃舒衛舉例，例如無自用
住宅民眾位於蛋黃區的物件可優先放貸、蛋白區就可能要等待，轉貸、增貸等物件則不受理
等。
黃舒衛指出，最近甚至有過去不做房貸的外商銀行、壽險業開始出來搶這波房貸需求，尚有
不少放貸水位可利用，但也提醒銀行都是要營利的，除了趁機穩固VIP客戶，也可趁機開發
新客戶。
心得：
不用怕，再不借錢上車，等等套房一間衝上3000萬
周遭八九年級一堆人上車
有政府好安心
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