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內文：
新青安、限貸令誰能笑到最後？9/6揭曉答案
近期「限貸令」在買房族之間引話題，已有購屋族擔憂房貸已經愈來愈難申貸，限貸令到
底是什麼？限制哪些族群？今年旺到要排隊的預售屋買氣將消退？究竟如何影響房貸申辦
？仍想購屋但無法貸款的民眾，又該怎麼辦？本集【遠見ON AIR】邀請到遠見資深記者黃
健誠，分享限貸令是什麼，目前已經是最終拍板方向？並探討限貸令對房市的影響，提供
購屋族應對策略。
◎ 限貸令是什麼？
◎ 限貸令為何會影響房貸申辦？
◎ 限貸令影響哪些人？
◎ 因限貸令貸不到款怎麼辦？
◎ 限貸令會影響房市嗎？房市有機會降價？
◎ 限貸令下的看房熱點？
2023年下半年，政府推出了新的青安貸款政策，這項政策包含了幾個優勢條件，例如最高
可貸款1,000萬元，以及房貸期限可延長至40年等。對於想要買房的年輕人來說，這項政
策顯得十分友善，許多人認為只要手頭上有部分自備款，就可以開始考慮購屋。
然而，新青安政策原本是針對成屋交易，並不適用於預售屋。但由於政策的優勢條件吸引
了許多購屋者，反而意外帶動了整個房市的買氣。因此從去年下半年延續到2024年，房市
交易熱絡，新聞媒體上充斥著房價屢破天價的報導，交易量也創下近年來的新高。
近期，房市熱度更達到前所未有的程度，甚至出現了需要排隊抽籤才能購買預售屋的現象
。
限貸令是什麼？目前是最終版本？
限貸令的實施主要與銀行的資金水位有關。近年來，房市交易熱絡，許多人購買房屋都需
要貸款，銀行因此接獲大量的房貸申請案件。然而，根據銀行法中的「不動產天條」，銀
行在辦理住宅建築放款時，貸款金額不可超過其存款總額與金融債權發行總額的30%。
由於2024年上半年的房市持續火熱，銀行放貸出去的金額逐漸逼近天條限制，許多銀行內
部已達到資金緊戒水位，普遍設定在27～28%之間。因此，為了避免超過法規限制，銀行
開始實施限貸令，不再積極接受新的房貸申請，也就是「限貸令」。
不過，行政院長卓榮泰在28日指出，僅有防止新青安房貸被濫用的措施，並無「限貸令」
。央行關心整個金融市場貸款成數的安全準備，才會有積極作為。這是否會影響到一般或
已經進行貸款的民眾呢？卓榮泰強調，『對他們權益不應造成困擾』。近期將邀請央行討
論目前方案，希望在9月6日前做出讓大家安心的決定。因此實際政策施行細節仍須待9月6
日才能確定。
限貸令為何會影響房貸申辦？
因為限貸令的影響，部分銀行甚至直接告知客戶暫停受理房貸案件，表示要等明年額度才
會開放。另外，一些公股銀行或民營銀行也可能以提高利率的方式來限制房貸申請，例如
將利率提高至2～3%，讓有意願貸款的購屋者卻步。
對於想要購買房屋的民眾來說，面對高利率的房貸方案，可能會選擇暫緩購屋，因為這樣
的利率甚至比信用貸款的利率還要高，對於購屋者來說顯然不划算。
最近很多銀行都提高了貸款門檻，例如提高貸款條件或利率，這使得辦理房貸變得更加困
難。
限貸令影響哪些人？
根據央行27日的公開聲明，在未來一年內，各銀行自主管理不動產貸款總量的措施，不應
影響以下5類族群：
1. 首購族，也就是目前無自用住宅民眾購屋
2. 都市更新
3. 危老重建
4. 社會住宅等配合政府政策相關用途
5. 企業購建自用廠辦等所需之資金
因此，若你是上述5類族群就不必擔心。但可能會影響到目前有屋想換屋的族群，以及買
成屋的族群。更有房產界專家私下指出，此舉是逼出「假首購、真炒房」的房產投資客。
因限貸令貸不到款怎麼辦？
若受到限貸令影響無法貸款，也有一些改善方法。例如：尋找平時與銀行關係良好的VIP
客戶，或與常使用的銀行洽談貸款。因為現在銀行在辦房貸時會設定一些條件，例如要求
你是銀行的客戶，或資產要達到一定金額才會收件。
現在銀行可能會採取兩種做法：一是提高利率報價，讓借款人自行退卻；二是直接拒絕收
件，表示沒有額度。因此，大家還是要多問幾家銀行，不要過度依賴自己熟悉的銀行人脈
關係。
若你屬於貸款難以通過，臨時無法取得貸款的成屋買家，以使用上述方式仍失敗，可能會
面臨無法交屋的困境。這時，合約中可能會規定違約金，但實際上是否收取違約金則因人
而異。
有些屋主可能選擇直接解約，放棄收取違約金，因為他們認為並沒有造成實際損失。但也
有些屋主堅持收取違約金，這也可能引發爭端。 仍可依照雙方談判而定，有寬容的空間
。
若受到限貸令影響無法貸款，可以尋找平時與銀行關係良好的VIP客戶，或與常使用的銀
行洽談貸款。
若受到限貸令影響無法貸款，可以尋找平時與銀行關係良好的VIP客戶，或與常使用的銀
行洽談貸款。
限貸令會影響房市嗎？房市有機會降價？
政府這波打房措施可能真的有效，未來幾個月可能會看到房市交易量開始冷卻。從接下來
幾個月的房屋移轉登錄交易量來看，應該會看到明顯的降低，這是因為銀行限貸令的影響
。
至於價格是否會因此下跌，則很難說。影響房價的因素很複雜。很多房子賣不出去，但屋
主可能沒有急迫性，因為他們負擔得起房貸，也不需要急着用錢。因此，他們不會願意賠
錢出售。
台灣有許多人認為有土斯有財，即使是自住房，他們也不太會在意房價的漲跌，因為他們
會一直住下去，不會因為房價下跌而出售。
限貸令下的看房熱點？
如果現在要買房，可以考慮一些房價漲幅不那麼驚人的縣市或區段。
雙北房價很高，桃園青埔的房價也已經達到一坪6、7、8、10萬元，新竹更不用說，近年
來漲幅最大。 苗栗頭份距離竹科30～40分鐘車程，房價也已經逼近一坪50萬元，這也反
映了竹科周邊房市的熱度。
往南走，南部可能成為房市的新重點，因為台積電一直在南部設廠，帶動了周邊房市的發
展。以高雄來說，房價相對北部便宜，一坪約30萬元。
接下來的房市重點可能在於台南和高雄能否繼續衝量，以及是否有新的產業進駐，帶動產
業發展，進而推升房價。
心得：
買個房 借得這麼辛苦 我看 還是算了 大家都借不到買不起 也許才是真正的轉機 有錢人
不買了（因為沒小白接盤）錢存銀行 錢太多 改天就變成銀行來找你借了 借不到也許是
笑到最後的人
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