[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr3

海外投資

68540

20220501

前言 :

時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄,
這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣
的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!!

之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :

2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

過去一年共進行了四筆買賣 :

1. 將原來手中台灣某銀行特別股更換為另一家的特別股
原因: 因原有特別股已接近call back時間,故更換

2. 每年Q3多餘用不到的現金投入進行再平衡
資產配置維持 股 :固定收益 :債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%

3. 後續海外ETD如果到期call back,將退回現今買進台灣的銀行特別股
原因: 海外ETD雖然票面利率相對台灣特別股高,但波動也高

現有資產配置 :

1. 股票標的: 67.26% (65%目標) :

VWRD : 36.55%
0050 : 7.8%
VNQ/台灣少數個股 : 14.68%
高收益債CEF : 8.23%

2. 固定收益標的: 11.8% (10%目標) :

TW銀行特別股/海外公司ETD : 11.8%

3. 債劵標的: 20.94% (25%目標) :

RMB 國債/現金 : 16.26%
AGGU : 4.68%

上述資產實際配置比例隨市場變動

資產績效變動 & 提領比例 :

1. 20220501資產總值與一年前相比 : -0.10% (Benchmark AOR同期報酬 : -6.89%)

2. 20220501資產總值與三年前相比 : +22.62% ; 三年IRR : +7.03% (Benchmark AOR同
期報酬 : +18.57%)

3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 1.8%

心得 :

1. 最近全世界整體市場普遍下跌,導致2021/5~2022/4 整年績效-0.10%幾乎等於0,而現在
投資人因為市場低迷而開始極度悲觀(與去年此時整個投資市場樂觀心態真是天壤之別)
,去年過於樂觀,不知現在是否會過於悲觀,一年後再來看是否又是一個千金難買早知道~~


2. 家庭實際消費年支出仍舊落在2%左右,希望今年可以多花一些在出國旅遊上..快發霉了


3. 一路走來,以目前個人進行三年的經驗 :

2019/5~2020/4 第一年遇到"武漢肺炎"疫情, 2020年初大空頭導致整體資產績效 = 0

2020/5~2021/4 在整個市場"缺料/漲價/塞船/QE"話題下,拿到 22.73%的績效

2021/5~2022/4 誠如上面說明,整年績效持平 = -0.1%


目前我對"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"仍視為可執行有效的
退休計畫策略,繼續走下去囉~~~

--
股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.234.214 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
boombastick1樓 05/01 06:36
hi04212樓 05/01 06:53
derek02123樓感謝分享 遇到兩次大跌 三年年化7%也不錯 05/01 07:26
aikobz4樓 05/01 08:37
news00565樓 05/01 08:40
meikei6樓 05/01 09:06
z12345gtr7樓 05/01 09:47
heavenbeyond8樓樓主比我早退一年,我是2020/03退休的。 05/01 09:53
heavenbeyond9樓"過去三年有二年是做白工",這樣的績效你覺得ok嗎? 05/01 09:53
heavenbeyond10樓以退休族而言,我覺得非常不ok,非常非常不ok! 05/01 09:53
heavenbeyond11樓我真心建議你,如果你的資產有2000萬以上,請你直接 05/01 09:53
heavenbeyond12樓歐硬微軟或蘋果的公司債,二者目前的到期殖利率都有 05/01 09:53
heavenbeyond13樓4%左右,一年可以有80萬的被動收入,應該足夠支付退 05/01 09:53
heavenbeyond14樓休生活。 05/01 09:53
謝謝你的建議,我再研究一下
heavenbeyond15樓對對對,我知道一定又會有人覺得"退休族不可以歐硬" 05/01 09:53
heavenbeyond16樓,但如果連微軟或蘋果都倒債,那容我說一句"任何的 05/01 09:53
heavenbeyond17樓投資策略都沒辦法保護你的資產",因為那是地球毀滅 05/01 09:53
heavenbeyond18樓等級的災難才會發生的事情。 05/01 09:53
heavenbeyond19樓你好好考慮吧,微軟/蘋果這種等級的公司債,竟然能 05/01 09:53
heavenbeyond20樓有4%的到期殖利率,是非常非常少見的。 05/01 09:53
ffaarr21樓蘋果微軟的公司債過去一年就是做白工還虧啊… 05/01 09:59
ffaarr22樓原po也很多債券,你要用帳面績效來比,那就是這樣比。 05/01 10:00
Gyin23樓債券今年4月底往前推一年幾乎都是倒虧 05/01 10:02
AJCole24樓好奇債券標的人民幣國債的比例配這麼高@@ 05/01 10:06
AJCole25樓更正:人民幣資產 05/01 10:07
因為之前有在大陸工作過 所以人民幣資產會多一些
hans040626樓現在債券名目利率大多是來自預期通膨 實質利率沒高多少 05/01 10:19
yu83091327樓 05/01 10:23
yenbb28樓這是考慮了提領率,所以報酬率~1.7%? 05/01 10:48
考慮提領花掉的 報酬會更好些……
bifox29樓推,謝分享~ 05/01 10:52
mackdaddy30樓推AWSS大 05/01 11:16
更多心得
Re: [心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介
[心得] 聯邦全額到匯分享
Re: [心得] 採用債券梯建構長期投資的債券部位
Re: [心得] 採用債券梯建構長期投資的債券部位
Re: [心得] 採用債券梯建構長期投資的債券部位
[心得] 採用債券梯建構長期投資的債券部位
[心得] 有關美國遺產稅的報導或許可以幫大家決策
[心得]新手向 美股投資相關網站推薦