房貸水位緩解 國銀不動產放款比率探低點
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文／翁嘉妤
根據金管會的最新統計，2024年12月底整體國銀不動產放款比率降至26.44％，創下七個
月以來的新低。同時，有13家銀行的不動產放款比率超過27％，也追平近七個月的低點。
這顯示在存款增長速度大於不動產放款的情況下，國銀的房貸壓力有所緩解。
存款增長超越放款 銀行不動產放款占比下降
銀行局副局長侯立洋指出，不動產放款比率的下滑，主要是因為去年(2023)底存款的增速
遠大於不動產放款。然而，年底適逢交屋潮，銀行難以減少不動產新增量，只能透過增加
存款等分母的方式，來暫時紓解房貸滿水位現象。
依據《銀行法》72-2條規定，銀行辦理房貸、建融及商辦等不動產放款總額，以總存款加
金融債總額的30％為上限。各銀行內部多以28％作為警戒水位，一旦超過就會拉高房貸利
率、縮減貸款成數。去年12月底，有13家銀行不動產放款比率超過27％，其中11家落在27
％至28％的警戒黃區，僅剩一家銀行落在28％至29％的警戒紅區，超過29％的僅有星展銀
一家。侯立洋表示，星展銀的不動產分子和存款分母雖都減少，但分母減少量大於分子，
導致不動產放款比率破29％。
年底交屋潮遇存款大增 房貸水位警報降溫
值得注意的是，落在28％至29％警戒紅區的銀行家數，大幅下降至一家，是17個月以來的
新低。這主要是因為各銀行積極控管不動產放款，且存款增量遠大於不動產放款，使得許
多銀行從「紅區」疏散到「黃區」。年底不動產放款餘額為15.16兆元，存款加金融債餘
額則為57.33兆元。存款加金融債的月增量為0.73兆元，遠高於不動產月增的0.16兆元，
使得不動產比率大幅下降。存款量大增主要是因為，企業國外貨款收入和境外投資獲利了
結匯回所致。
整體而言，國銀不動產放款比率的下降，顯示出在存款大幅增加的情況下，銀行房貸壓力
有所緩解。儘管年底交屋潮對不動產放款的增加構成壓力，但在銀行積極控管和存款增長
的雙重作用下，不動產放款比率已顯著下降。未來若不動產分子增幅趨緩，房貸滿水位現
象可望進一步舒緩。
心得：
過去一堆鍵盤專家說水位不會降下來
這不就降下來了@@
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→ sam21sam211樓可以去借看看就知道，朋友這陣子慘慘的 02/14 00:22
→ sam21sam212樓還是大安區捷運宅 02/14 00:25
NodeWay3樓空空都在恐嚇會卡三年 怎麼才三個月就 02/14 00:31
hwei95829054樓可以借到阿，但是利率都2.6起跳欸 02/14 00:31
→ NodeWay5樓預售已經不用排隊了 02/14 00:32
TruMadDeeply6樓市場如果繼續冷清還會降更快 02/14 00:36
→ TruMadDeeply7樓台灣企業就是很會賺錢賺外匯，配合市場冷盤，總存 02/14 00:37
→ TruMadDeeply8樓款不暴增才奇怪！ 02/14 00:37
antigidu9樓金龍哥很滿意 02/14 00:53
→ sbshiu10樓就有人以為每個借房貸都是用寬限期 02/14 00:54
aa0078811樓市況一冷房貸水位就緩解了 馬上繼續熱 房市上漲永動機 02/14 01:13
a9693200012樓但老實說現在除了首購,要貸二房三房應該都還是辦不到吧 02/14 02:15
mcgrady1233613樓當然借的到4、5趴利率你要膩？ 02/14 07:04
→ yiliang110714樓第二房自己去借看看XD 肉身去測試 02/14 07:25
→ yiliang110715樓銀行根本就不接，要不排撥；比例當然會下來，前端就 02/14 07:26
→ yiliang110716樓控管。 02/14 07:26
→ yiliang110717樓要不就利率高、成數低、年限少 02/14 07:28
supereva18樓就算九月十月海嘯當下都借得到二房 我當時就說這裡在 02/14 07:32
→ supereva19樓恐嚇了 02/14 07:32
physicsdk20樓要噴了沒啦 02/14 07:33
→ supereva21樓說條件比較差就算了 說銀行根本不接是哪招 02/14 07:34
ru04hj422樓準備給這幾年預售屋交屋用的 02/14 07:51
DHPdotD23樓穩了，都可以順利交屋，台灣就是存款一直增加 02/14 07:51
→ yiliang110724樓有些官股是不接啊 一天到晚說人家恐嚇 02/14 08:21
→ yiliang110725樓今年交屋就試試看，是不是全部銀行都接。上述說的是 02/14 08:22
→ yiliang110726樓第二屋，真實首購沒差。 02/14 08:22
maxboy0627樓在冷一陣子利率就會降了 不過第二戶還是沒啥銀行接 02/14 08:25
feliz556628樓分子分母都增加 央行要的是絕對金額下降 還有今年要交 02/14 08:33
→ feliz556629樓屋的要保留 覺得好借可以去借借看 02/14 08:33
→ johnny37819430樓貸不到跟非地板價一樣嗎？利率3%你不要交屋呀，看要 02/14 08:50
