[新聞] 央行隱藏手段「別想搬錢」　科目四、增貸

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原文標題：央行隱藏手段「別想搬錢」　科目四、增貸、理財型房貸全嚴查

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央行隱藏手段「別想搬錢」　科目四、增貸、理財型房貸全嚴查 | ETtoday房產雲 | ETtoday新聞雲

央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」等不同方式，來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產貸款風險加強管理」，專家解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借...

發布時間：2024-12-20 10:21

記者署名：記者張雅雲／高雄報導

原文內容：
央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」
等不同方式，來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產
貸款風險加強管理」，專家解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借
任何錢都不能用在購屋，堪稱打到痛點。

央行19日舉行第四季理監事會議，雖然暫緩第八波信用管制措施，但央行總
裁楊金龍表示，近期專案檢查發現，銀行有貸款成數超過法定上限、利用其
他名目貸款等多項缺失，未來將持續加強辦理金融機構不動產抵押貸款業務
專案檢查，並要求銀行落實央行規定及改善缺失。

對央行將針對不動產貸款風險加強管理，銀行相關人士透露，之後除對貸款
成數嚴查外，以往有民眾會透過「科目四」、「理財型房貸」、「增貸」等
貸款方式，來補足第七波信用管制後的資金缺口，現在也被嚴控金流。

相關人士解釋，科目是聯徵上的類別，像是「科目一」為「購置型房貸」，
民眾財力不足所以向銀行申請貸款，是最常見的貸款方式，錢直接進專戶，
也無法違規使用。「科目四」為「週轉金」，在買房子的當下，買家已經用
現金付清，或是貸款已經還清，再用房子當擔保品向銀行申請一般型房貸、
或是理財型房貸。增貸則是透過既有房屋增加貸款金額，共同點就是可取得
新資金運用。

以往銀行並不會嚴格追蹤增貸、週轉金、理財型房貸等資金要如何運用，相
關人士舉例，早期這類貸款用途都寫買股票、投資理財，最後都跑去買房子
，但在打炒房的基調下，「銀行嚴查金流，央行真的是打到痛點。」

此外，各銀行定型化契約內都有加速條款，載明「借款人對金融業者所負債
務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。」將會追回貸款金額。

高雄市代銷公會理事長謝哲耀指出，政府為避免投資客炒房，早在2010年就
規定增貸不得用於購買房地產，現在再嚴格控管，不管是透過哪種名目，大
顯神通從金融機購貸出的金流，只要用於自備款、還房貸，就踩到央行紅線。

《住宅週報》社長陸敬民表示，央行加強金檢就是所謂「去槓桿」，現階段
銀行貸款水位優先放款給純自住的首購族，部分已購客面臨須補足貸款差額
，若申貸戶已不能換約，建議第一戶先還掉剩餘貸款，以首貸身份申貸第二
戶，或是與有足夠財力證明的二等親轉約，而自備款不足的民眾，建議暫緩
購屋。

陸敬民直言，自從2023年《平均地權條例》上路後，禁止預售屋轉售，民眾
自備款不足也無法換約出場，市場少了調節機制，預計明、後年房市只會出
現更多購屋糾紛。

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