[新聞] 未來最不值錢就是房子!

房屋

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連結:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/192008/post/202302260010/


內文:
最近身邊一個朋友買了房,他聽到我還是不買房,依然是到處租新房子住,納悶的問
我都不會擔心未來沒地方住嗎?
說實話我確實不擔心,因為台灣未來的空屋率一定高得驚人,除了市中心之外,郊區
隨便住應該不是問題,想找個窩並非難事。

我之所以這麼肯定,是因為早就看到了少子化趨勢,且台灣必然會跟上日本的後塵。
根據報導,日本政府數據顯示目前日本有 880萬棟空屋,空屋率高達 13.6%,部分區域已
經超過 20%,而野村的報告指出,日本人口每天減少約 1500人,按照這個人口下降速度,預計 2038年空屋數量將超
過 2200萬棟,空屋率會達到驚人的 30%以上,當房屋供給遠遠高於需求,房價下行壓力會變得更大。
相對的,台灣少子化和人口高齡化的趨勢愈發明顯,生育率已經是世界最低,未來人口高
齡化的發展就不難想像,人口愈來愈少搭配空屋率拼命攀升,幾乎是必然的結果。

因此,我很久之前就說過,未來最不值錢的就是房子,不要把錢押在上面。否則,當整個
經濟結構因少子化出現轉變,原本被你視成寶藏的房子,可能會漸漸變成最大的拖油瓶。

畢竟,一旦房市供給遠大於需求,房價頻頻下跌後,不但轉手難度更高,要把持續貶值的
房子抵押給銀行借貸也不容易。

屆時,你辛苦大半輩子買到的房子,畢生積蓄都丟進去的房子,除了有遮風蔽雨的功能之
外,沒有辦法給你生活上其他方面的支持,最終為了生活,還是得變成下流老人老年打工
。更不用說現代房屋結構頂多維持 50年~60年,年老還要住危樓,痛苦只會倍增。

所以說,我一直覺得華人有土斯有財的思想,到了現代已經變成一種詛咒。道理很簡單
,時代已經不一樣了,現在不是全球人口紅利飛速上升並推動房價的時期,未來推動房價的不是剛需,而是央行的印鈔機
,但在剛需減少的拉力下,印鈔機的推力也有限,所以房市的大多頭已經接近尾聲。

可惜的是許多人的思想沒有跟著時代改變,這種詛咒逼迫人們繼續追高買房,花三、四
十年讓自己坐牢,如果真的碰到房市多頭結束,那這三、四十年的犧牲就非常不值得。

這時,一定會有很多人反駁,不買房難到要拿去買股票嗎?

是的,答案就是這麼簡單。

我奉勸大家不要把錢押在房子上,並非是要大家永遠租房,而是希望大家靜下來好好想想
,當房市無利可圖,資金會往哪個方向湧去顯而易見,不是實業就是股市,就算資金流入
實業,也等於間接進入股市,代表房市不再向上發展後,股市的長線大多頭也不會結束。

數據顯示,台灣房市平均年化報酬率約是 3%,0050的年化報酬則是約 9%,風險更低的
VT年化報酬也有約 7%,且別忘了人口持續減少後,這種差距會被拉得更開。


這樣看可能還不夠直觀,那我們來講個簡單的情境:


台灣房市年化報酬 3%,小明買 2000萬的房子,頭期款 200萬,算上 1.3%利率,房貸支
出約 6萬,總共還30年。

30年後該房子會漲到 4854萬,小明的總支出約 2400萬,代表小明的資產增值了 2454萬
元。


雖然聽起來不少,但在類似的條件下,小王投資年化報酬 7%的 VT,第一筆投資金額 200
萬,30年間每個月投資 3萬,還要付房租 2萬,在複利的影響下,30年後小王的資產將從 1280萬增殖到 5283萬,共增
殖 4003萬,即使扣掉房租支出 720萬,還是買房的約1.5倍。



更重要的是,別忘記數十年後少子化導致房市剛需下降,可能讓房市年化報酬減少,房市
與股市的年化報酬差距只會更大,只要年化報酬差距各拉大 1%就好,兩者資產增值就會
變成相差 4倍!

最終一種是老時窮得只剩房,另一種是老時想換房就換房,哪個選擇更好,答案應該非
常明顯。

總之,我想告訴大家的是,思維要跟著時代改變,買房已經不該是人生的首要目標,AI蓬
勃發展的現代,人類的勞動生產率被大幅提高後,愈來愈多人在家工作也將成為趨勢,
住在都市也非必要。


透過上述情境也能知道,面對一個未來必然走弱,和另一個必然持續走高的市場,選擇必
然走弱的市場,要付出的機會成本實在太大,甚至可能讓自己變成下流老人。

與其如此,還不如盡快改變思維,順應趨勢學習 AI和投資技能,才能讓自己邁向 Happy
ending。

最後,希望大家能記得,其實人生沒有甚麼早知如此何必當初,不管是哪種投資都不該衝
動行事,在錯誤的道路上付出努力,沒有人應該同情你。


作者簡介_狄驤

早年為媒體工作者,也是兩岸資深投資人。目前專職寫作,為財經職場暢銷書作家,及
Pressplay專欄作家,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢
吃人」的殘酷叢林中安身立命。

心得:
租屋股神開示,薪水買房不炒股會變下流老人,範例算的也煞有其事的,請問各路房版
高手怎看呢?

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a969320001樓那就去買股啊~~既然買股這麼賺,買不買房本來就不重要 03/08 03:12
adoko2樓我當不值錢房屋的房東收租就好... 03/08 03:14
wasi638983樓有蟲會叫你家降價賣他 03/08 03:20
jerry10194樓說得好!我也這麼想。但時候未到。 03/08 03:46
jerry10195樓另外,房貸8成+高成功率。那個3%, 03/08 03:48
jerry10196樓應該要再放大幾倍。我目前是10%。 03/08 03:51
allenchang07樓我兩邊都有做的結果是股票賺的真的很快又多 03/08 03:51
deepdish8樓好惹喇 未來是多久的未來?一百年後大家都上天堂啦 03/08 03:54
deepdish9樓隨便用bing分析一下就能打臉惹 可憐那 03/08 03:57
s2649275510樓房子不值錢 房子負資產 現在賣我好不 我幫你承擔 03/08 03:57
deepdish11樓 03/08 03:58
jerry101912樓兩邊都能賺得快又多。時機點的問題 03/08 03:58
BRIANERIC213樓房市是收割機 2000萬的房現在租金就不只2萬了 03/08 04:23
BRIANERIC214樓台北市以外很多地方,7、800萬房子就可以租到2萬 03/08 04:24
BRIANERIC215樓大家都去買股票都很有錢的狀況下,租金有可能不動嗎? 03/08 04:24
BRIANERIC216樓經濟最後還是會流回來,大家股票賺2千萬,租金2萬可能 03/08 04:25
BRIANERIC217樓就變8萬了… 03/08 04:25
BRIANERIC218樓最後還是會被房租收割,逃不掉的 03/08 04:26
jerry101919樓推「房市是收割機」............看看竹北 03/08 04:32
jerry101920樓哪邊賺哪邊漲,甚至無視機能。照割 03/08 04:34
haklim21樓少子化不敵多戶化 03/08 05:49
Tylose22樓買房買股可以並行阿,幹嘛一定要二分法 03/08 05:58
nautasechs23樓一直講日本 北海道女婿粉絲嗎?我第一間房子就買橫濱 03/08 05:58
nautasechs24樓二十年過去了哪一年跌拜託你告訴我 03/08 05:58
Tylose25樓股票賺錢拿去買房,房子增值貸款出來玩股 03/08 05:59
Tylose26樓價跌的話就股票賺錢持續買房收租 03/08 05:59
chiangww27樓好啦,你最棒,那麼苦口婆心幹嘛? 03/08 06:33
iimirageii28樓但是房地產是經濟火車頭耶 03/08 06:36
s2649275529樓其實還好啦 以前講德國 後面講南韓 現在講日本 下一個 03/08 06:42
s2649275530樓國家是? 03/08 06:42
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